B100 opiniones 2026: ¿es fiable el banco digital de ABANCA? (Cuenta + Tarjeta)

B100 es la marca 100% digital de ABANCA, el banco gallego con sede en A Coruña. La propuesta es directa: una cuenta corriente sin nómina y sin comisiones, dos cuentas de ahorro vinculadas (Save al 1,75% TAE y Health hasta el 3,00% TAE) y dos tarjetas Visa (Pay to Save débito + Pay to Save Plus crédito). En esta review honesta de September 2026 vamos a contarte qué es B100, qué cuesta de verdad, cómo se compara con N26, Revolut o ING, y por qué su rating en HelpMyCash es de solo 2,24/5 sobre 72 opiniones — y para quién, a pesar de eso, sigue mereciendo la pena.

B100 en 30 segundos: qué es y de quién es

B100 es la marca digital de ABANCA Corporación Bancaria, S.A. No es una fintech independiente: es ABANCA bajo otro nombre, con la misma licencia bancaria española y los mismos depósitos cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular. Si te preguntas si B100 es seguro, esa es la respuesta corta: sí, lo es desde el punto de vista regulatorio.

Lo que B100 aporta sobre el ABANCA tradicional es el modelo: cuenta 100% online, sin nómina, sin saldo mínimo, sin comisiones de mantenimiento, abierta en unos diez minutos desde el móvil. Está pensada para gente que no quiere pisar una oficina ni domiciliar la nómina, pero quiere la tranquilidad de un banco español de toda la vida detrás.

Las tres cuentas B100 explicadas: B100, Save y Health

Cuando abres B100 no recibes una sola cuenta, sino acceso a tres cuentas vinculadas, todas gratuitas. La Cuenta B100 es la corriente principal donde te llegan los ingresos y desde donde pagas; las otras dos son para hacer trabajar tu dinero sin moverlo del banco.

La gracia del modelo es que la Cuenta Save es prácticamente “pon dinero y olvídate”: 1,75% TAE sin condiciones hasta 50.000 €. La Cuenta Health, en cambio, llega al 3,00% TAE solo si cumples objetivos diarios de movimiento físico, gasto con la tarjeta y desconexión de redes sociales. Es precisamente esta cuenta la que más quejas genera entre los usuarios, porque no todo el mundo entra en B100 con la idea de pasar 7.000 pasos al día para ganar intereses.

Tarjetas B100: Pay to Save (débito) vs Pay to Save Plus (crédito)

Aquí está el detalle que casi nadie cuenta bien: B100 ofrece dos tarjetas Visa, y son productos muy distintos. Una llega automáticamente con la cuenta y la otra hay que solicitarla y puede ser denegada.

En román paladino: la débito viene contigo cuando abres la cuenta, sin preguntas. La de crédito tienes que pedirla y ABANCA puede decir que no. Lo decimos en negrita porque es probablemente la confusión más habitual entre quien busca “B100 tarjeta” en Google. Si tu situación financiera es delicada, cuenta con la débito; la de crédito mejor no la des por hecha. La comparativa de tarjetas de crédito en España te ayuda a ver alternativas si ABANCA no te aprueba la Pay to Save Plus.

La TAE exacta del fraccionamiento Pay to Save Plus no la publica oficialmente ABANCA — solo dice “entre las mejores del mercado”. Antes de fraccionar una compra, mira el coste real dentro de la propia app B100, no te fíes de cifras que circulan por foros.

Comisiones, remuneración y condiciones reales de B100

Esta es la parte donde B100 brilla. Comparada con un banco tradicional español, la lista de comisiones es prácticamente una hoja en blanco:

• Mantenimiento de cuenta: 0 €
• Alta: 0 €
• Transferencias SEPA en euros: 0 €
• Bizum: incluido sin coste
• Cambio de divisa con la tarjeta: 0 % de comisión (un punto fuerte real frente a la mayoría de bancos tradicionales)
• Cajeros de la red ABANCA: gratis
• Cajeros fuera de la red ABANCA: pueden tener coste según el propietario del cajero — la web oficial de B100 no lo detalla, así que no afirmamos que sean “gratis en todos los cajeros”

Sobre las cuentas remuneradas: la Cuenta Save da 1,75% TAE sin condiciones, lo que la pone a la altura de muchas cuentas remuneradas neobancarias del mercado, pero con la ventaja de estar dentro de una licencia bancaria española y no de una entidad europea más exótica. La Cuenta Health es otra historia: llegar al 3,00% TAE exige cumplir varias condiciones combinadas mes a mes (pasos diarios, gasto mínimo con la tarjeta y un objetivo de horas sin redes sociales). Si las cumples, genial; si no, te quedas en la TAE base. Es el riesgo que asumes con la gamificación. Si lo que buscas son cuentas sin comisiones más sencillas, B100 cabe en esa lista, pero no por la Cuenta Health sino por la combinación cuenta + débito + Save.

Cómo abrir una cuenta B100 paso a paso

El proceso completo se hace desde la app, sin papeles ni oficina, en torno a diez minutos. Es muy parecido a la apertura de cualquier cuenta online en España:

1. Descarga la app B100 en tu iPhone o Android.
2. Introduce tus datos personales y tu DNI o NIE.
3. Verifica tu identidad por vídeo-identificación dentro de la propia app.
4. Confirma que tu domicilio fiscal está en España.
5. Firma electrónicamente el contrato.
6. Recibes la Visa Pay to Save: la versión virtual al instante (lista para Apple Pay y Google Pay) y la física por correo en unos días.

Requisitos de B100 y a quién está dirigida

Los requisitos para abrir una Cuenta B100 son sorprendentemente bajos:

• Ser mayor de 18 años
• Tener residencia fiscal en España
• DNI o NIE en vigor
• Smartphone con cámara para el vídeo-ident

Lo que no exige B100 es justamente lo que diferencia a una cuenta moderna de una cuenta nómina tradicional: no hay obligación de domiciliar la nómina, ni saldo mínimo, ni scoring crediticio para la cuenta y la tarjeta de débito. El scoring solo entra en juego cuando solicitas la tarjeta de crédito Pay to Save Plus.

Por todo eso, B100 encaja especialmente bien con tres perfiles: (1) personas con ingresos irregulares o sin nómina fija (autónomos, freelancers, trabajadores por horas), (2) quien viaja a menudo o compra online en otras divisas y quiere ahorrarse las comisiones de cambio, y (3) quien ya tiene una cuenta principal en otro banco y busca una secundaria sin coste.

Ventajas y desventajas de B100

Opiniones reales de usuarios B100 en 2026

No vamos a disfrazar el dato: en HelpMyCash, B100 tiene un 2,24 sobre 5 con 72 opiniones a la fecha de este análisis. Es un rating bajo y cualquier review honesta tiene que enfrentarlo en lugar de esconderlo. Pero el detalle importa.

Cuando lees las reseñas con calma, descubres dos cosas. Primero, una parte significativa de las quejas se concentra en la Cuenta Health y en la sensación de que “el 3% es imposible de conseguir”. Es decir, no son quejas sobre la cuenta corriente ni sobre la Visa Pay to Save, que son los productos que la mayoría de usuarios va a usar realmente. Segundo, el otro gran bloque de críticas tiene que ver con la atención al cliente: B100 no ofrece oficinas físicas y el soporte está canalizado a través del chat de la app, lo que para algunos usuarios resulta lento o frustrante cuando hay un problema concreto.

En Trustpilot y en hilos de Reddit como r/SpainFIRE las opiniones están más equilibradas y los usuarios suelen valorar bien la apertura sin papeles, la ausencia de comisiones y la integración con Bizum. Resumido: si entras esperando un neobanco gratuito con cuenta de ahorro decente, B100 cumple. Si entras esperando rentabilizar todos tus ahorros al 3% sin esfuerzo, vas a salir decepcionado y a dejar una review de una estrella.

B100 vs Revolut, N26, Imagin e ING: ¿cuál elegir?

En una frase: B100 es la opción si quieres un neobanco moderno con IBAN español y respaldo de un banco tradicional. Si lo tuyo son los pagos en muchas divisas y los presupuestos, probablemente Revolut Premium encaje mejor; si quieres una experiencia neobancaria pura con app premiada, mira nuestra review de la tarjeta N26.

¿Es B100 una buena opción si tengo ASNEF o ingresos irregulares?

Esta es una pregunta que recibimos mucho en GIROMATCH y merece una respuesta sin medias tintas, en tres bloques:

1) Para la Cuenta B100 y la tarjeta de débito Pay to Save: sí, B100 es accesible. No exigen scoring crediticio, no consultan ASNEF para abrir la cuenta, no piden nómina ni saldo mínimo. Si necesitas una cuenta corriente operativa con una tarjeta para comprar online y sacar dinero, esta es de las pocas opciones del mercado español que no te van a rechazar por tu historial.

2) Para la tarjeta de crédito Pay to Save Plus: no es automática. ABANCA aplica su scoring habitual de riesgo y un registro en ASNEF normalmente va a ser motivo de denegación para esta tarjeta concreta. Si te interesa la Pay to Save Plus, ten un plan B. Como referencia, la Visa Clip ABANCA y la Visa Proyecta ABANCA son otras tarjetas del mismo grupo, también con scoring.

3) Si lo que necesitas es financiación, B100 no es la solución. No es un producto de crédito al consumo. Si buscas un préstamo personal o un microcrédito con un perfil más complicado, lo correcto es mirar nuestras opciones de préstamos personales en España y comparar específicamente productos pensados para perfiles con baja solvencia. Vender B100 como “la solución a problemas de crédito” sería deshonesto, y no es nuestro estilo.

Preguntas frecuentes sobre B100

Última actualización: September 2026. Los datos de tipos de interés, condiciones y comisiones se han verificado con la información pública de B100 y ABANCA en la fecha indicada y pueden variar con el tiempo.