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Cuenta nómina: cuando un sueldo regular te ofrece ventajas y servicios adicionales

Las cuentas nóminas son un producto bancario que se volvió muy popular en los últimos años. Aunque domiciliar la nómina en tu cuenta bancaria principal no es algo tan especial, frente a la dificultad en encontrar clientes, muchos bancos empezaron a ofrecer regalos o promociones al abrir una cuenta nómina y vincularte con ellos

Una cuenta nómina, como es claro de su nombre, es una cuenta que requiere la domiciliación de tu nómina a la apertura. Por esta razón se dirigen a personas que trabajan y reciben un sueldo regular. Generalmente, las cuentas nóminas son exentas de comisiones adicionales y ofrecen varias ventajas en cuanto a remuneración por el depósito de tus ahorros.

Si quieres saber:

Sigue leyendo! Encuentras toda la información en el siguiente artículo.

¿Qué es una cuenta nómina? Las características de las cuentas para domiciliar tu sueldo

Una cuenta nómina es una cuenta bancaria, generalmente sin comisiones, la cuya apertura se puede efectuar sólo al domiciliar tu sueldo. En cuanto algunos bancos acepten también tu pensión o el importe del paro, si eres estudiantes o no cobras unos ingresos regulares, no vas a poder abrir una cuenta nómina. 

Al domiciliar tu nómina creas una vinculación con el banco, es decir, el banco sabe que ingresaras dinero y utilizarás la cuenta regularmente. Por esta razón y por atraer nuevos clientes, a menudo las cuentas nóminas vienen con regalos o ofertas especiales y completamente sin comisiones. 

Características de las cuentas nóminas:

🏦 Tipo de cuentaCuenta para domiciliar tu nómina, pensión o paro
💸Costes de la cuentaSin comisiones de apertura y de mantenimiento
✅Ventajas– Remuneración más alta
– Regalos materiales por domiciliar tu nómina
– Posibilidad de pedir un anticipo de nómina
– Ofertas de préstamos personales más atractivas
❌Desventajas– Período de contratación mínimo
– El banco fija un valor mínimo para tus ingresos domiciliados
– El banco fija un valor máximo para el depósito de tu cuenta

Ventajas y desventajas de las cuentas nómina: ¿Vale la pena domiciliar tu sueldo?

Si estás decidiendo que tipo de cuenta abrir y tienes ingresos regulares de tu ocupación, vale la pena mirar las ventajas y desventajas de las cuentas con nóminas para entender lo que más te conviene. Acuérdate que muchas otras cuentas (sin pedirte tu nómina) pueden garantizarte ventajas similares o adicionales por lo tanto no te fijes solamente en las cuentas con tal etiqueta.

Ventajas

  • Alta rentabilidad: hay cuentas nóminas que llegan a remunerar tus depósitos con un TIN de 5%, lo que se coloca muy arriba del promedio (acerca de 1%TIN)
  • Regalos para domiciliar la nómina: muchos bancos ofrecen beneficios adicionales como regalos materiales o servicios premium 
  • Sin comisiones: generalmente las cuentas nóminas no llevan gastos de apertura o mantenimiento
  • Anticipos de nómina: algunos bancos permiten adelantar el cobro de la nómina

Desventajas

  • Plazo de la rentabilidad: es muy probable que la remuneración de tu cuenta nómina se extienda solo por el primer año, por eso, fijate bien en los términos y condiciones del servicio
  • Saldo máximo o mínimo: algunos bancos requieren que tengas un importe mínimo en la cuenta para poder usufruir de todos los beneficios
  • Período mínimo de permanencia: a menudo las cuentas nóminas vienen con un periodo mínimo dentro del cual no puedes cerrar tu cuenta gratuitamente
  • Nóminas mínimas: para poder disfrutar de los mejores beneficios, en muchos bancos tienes que domiciliar un importe mínimo de dinero
GIROMATCH tips
¿Cómo domiciliar mi nómina?

¿Tienes una cuenta sin comisiones en tu banco de la vida y quieres disfrutar de las ventajas de una cuenta nómina?

Solamente tienes que hacer los trámites para domiciliar tu nómina. Si no sabes como proceder, GIROMATCH te explica el proceso y sus ventajas en una página dedicada.

Mejor cuenta nómina: los factores que tienes que considerar al comparar diferentes cuentas nóminas

Si estás comparando diferentes cuentas nóminas para encontrar la mejor para tus exigencias, tendrás que tener en cuenta diferentes factores. Aunque las ofertas de los mayores bancos se parecen mucho, los términos del contrato para tu cuenta nómina pueden ser muy diferentes.  Por ejemplo, el importe mínimo para domiciliar se extiende desde los 180,- euros mensuales para la Cuenta Inteligente de EVO Banco hasta los 1000 euros para la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank. 

A continuación encuentras unos factores en los cuales tienes que fijarte a la hora de elegir la mejor cuenta nómina:

🔍 FactorDetalles para prestar atención
📃 Política de comisionesAunque el coste de apertura de la cuenta sea nulo, a menudo los bancos cobran otros cargos de mantenimiento y administración como las tasas por retirada de efectivo o pagos al exterior
🏦 Red de cajeros gratuitosAveriguar la disponibilidad de cajeros automáticos es algo que muchos clientes olvidan y de lo que se arrepienten la primera vez que necesitan efectivo. Echa un vistazo en la web de tu banco para conocer la disponibilidad de cajeros en tu ciudad 
🎁 Análisis de las ofertas regalosAunque la mayoría de los bancos ofrezcan regalos o dinero por domiciliar tu nómina y esta se haya vuelto una práctica habitual; es siempre bueno controlar las condiciones de tales ofertas (cómo el importe mínimo de la nómina requerida) para estar seguro de que vas realmente a disfrutar de las mismas
💸 Nómina mínima exigidaLa mayoría de los bancos exigen nóminas entre los 180 y 400 euros mensuales para garantizarte los beneficios de sus cuentas nóminas, sin embargo, más atractivas son las ofertas, mayor será el importe de la nómina requerido por el banco

Por último, no te olvides de averiguar también las ventajas de las cuentas sin nómina, en esta guía encuentras  nuestras cuentas sin comisiones favoritas, entre las cuales puedes encontrar unos servicios premium. 

Regalos por domiciliar la nómina: desde dinero en efectivo hasta una Smart TV, estas son las ofertas de los mayores bancos

En los últimos años se volvió particularmente difícil encontrar clientes para los bancos. La incertidumbre causada por las crisis económicas, junto con la oferta más atractiva de algunos bancos digitales, hicieron con que muchas personas eligieron nuevos proveedores de cuentas bancarias como bunq, Revolut o otros neobancos. Por esta razón, los bancos han empezado ofrecer varios regalos por domiciliar la nómina, desde TV hasta bonus, hay también algunos bancos que regalan dinero por abrir una cuenta con nómina. 

Las ofertas por domiciliar la nómina se hicieron particularmente populares y llevan varias ventajas. Aquí encuentras los regalos más frecuentes por domiciliar tu nómina:

  • Objetos materiales: auriculares de lujo, TV o tarjetas adicionales son algunos de los regalos de las cuentas nóminas más famosas. Con Caixabank, al domiciliar una nómina inferior a 2500€ obtendrás una Smart TV de LG
  • Rentabilidad por el dinero ingresado: muchas cuentas nóminas son cuentas remuneradas con intereses más altos que las cuentas habituales, por ejemplo, por una nómina mayor de 2500€ Caixabank te ofrecerá ganancias por un TIN de 5%
  • Ingreso de dinero o dinero en efectivo: Cajamar, Imagin, Santander o Abanca regalan dinero en efectivo hasta 200 euros al domiciliar tu nómina
  • Meses gratis de servicios premium: con Revolut, al abrir una cuenta business obtienes 3 meses gratis de su cuenta premium, aunque sea uno de los pocos proveedores a ofrecer tal servicio, puedes tenerlo en consideración a la hora de averiguar los regalos para domiciliar tu nómina

Cuenta nómina sin comisiones: ¿A qué tienes que prestar atención?

Las cuentas nóminas sin comisiones son seguramente muy atractivas y, por la mayoría de los casos, también más convenientes de las cuentas tradicionales. Sin embargo, al leer “sin comisiones” muchos clientes creen que no tienen que pagar nada más para usar sus cuentas. Lamentablemente no es siempre así; algunas cuentas sin comisiones no presentan gastos de apertura o mantenimiento pero llevan algunas tasas por efectuar algunas operaciones

Las comisiones que se pueden esconder trás una cuenta nómina pueden ser:

  • Comisión de apertura
  • Comisión de mantenimiento
  • Comisión por transferencias
  • Comisión de emisión de tarjetas de crédito o débito
  • Comisión anual por mantener las tarjetas de crédito o débito
  • Comisión por descubierto
  • Comisión por retiradas de dinero
  • Comisión por pago o retirada de efectivo al exterior

Cuentas sin comisiones y sin nómina: los bancos que ofrecen servicios adicionales sin pedirte un sueldo fijo

Después de haber visto las ventajas de las cuentas nóminas te estarás preguntando que tipo de cuenta puedes abrir al no tener ingresos fijos. Afortunadamente, tenemos buenas noticias para ti! De hecho, hay cuentas sin comisiones y sin nómina que ofrecen los mismos beneficios de una cuenta nómina sin que tengas que domiciliar o demostrar de tener sueldo fijo. 

Un ejemplo de una cuenta gratis, flexible y con un servicio premium es la cuenta de Revolut: con Revolut obtendrás una cuenta corriente sin comisiones, con tarjeta de débito gratis y la posibilidad de comprar materias primas y criptodivisas. Además, con Revolut Travel puedes obtener descuentos en tus reservas online mientras que con un click puedes enviar y recibir dinero a tus amigos.

Revolut
Rapidez: 5,0
Cuenta y tarjetas: 3,5
Costes: 4,0
Servicio: 4,5
RATING
4,3 / 5
⭐⭐⭐⭐
07/2024
  • Cuenta bancaria gratuita con ASNEF
  • 4 modelos de cuenta que se pueden cancelar en cualquier momento
  • Tarjeta de débito VISA gratuita (física y virtual)
  • Retirada de efectivo gratuita hasta 200 euros o 5 retiradas de efectivo al mes
  • Fácil intercambio de criptodivisas y metales
  • Cambio de divisas sin comisiones en 30 monedas hasta 1000€ al mes

Preguntas frecuentes sobre las cuentas nóminas

Legalmente no es obligatorio tener una cuenta bancaria para cobrar la nómina. Tu sueldo puede ser pagado en efectivo o en cheques. Sin embargo, la Ley no permite a los empresarios pagar importes mayores de 1000 euros en efectivo, por lo tanto, cobrar una nómina más alta y no tener cuenta bancaria puede ser complicado. Además, muchos departamentos de recursos humanos no son particularmente abiertos a cambiar el método de pago de la empresa, por lo tanto, te recomendamos abrir una cuenta bancaria sin comisiones para no encontrar dificultades en el cobro de tu nómina.

Muchos bancos ofrecen varios beneficios para domiciliar tu nómina:

  • Regalos materiales como TV, auriculares o vouchers
  • Alta remuneración por tus depósitos (mayor que 2% TIN)
  • Servicios premium a bajo coste o
  • Dinero en efectivo o tarjetas con importes regalados

Hay varios bancos que ofrecen regalos por domiciliar la nómina. Caixabank te regala una Smart TV de LG; Cajamar, Santander, Abanca y Imagin un importe de dinero hasta 200 euros, por ejemplo. Puedes encontrar una lista completa de los bancos que regalan algo por domiciliar la nómina en el siguiente enlace.

Generalmente, las cuentas nóminas son cuentas sin comisiones. Sin embargo, a diferencia de las cuentas sin comisiones que nacen como tales y no piden requisitos extras por disfrutar de sus costes nulos; las cuentas nóminas exigen la domiciliación de tu sueldo en el momento de la apertura.

Generalmente puedes domiciliar tu pensión o hasta tu paro para abrir una cuenta nómina. Lo importante es que cobres el sueldo regularmente y que tenga un importe fijo. Sin embargo, algunos bancos requieren un importe mínimo para domiciliar. Por lo tanto tienes que averiguar si tu pensión o paro es suficiente.

Acerca de GIROMATCH.com

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  • §34f GewO (Intermediación de Inversiones), Cámara de Comercio e Industria de Frankfurt am Main, otorgada el 01.10.2015

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  • ZEIT Campus (2016)
  • FAZ (2017)
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  • Handelsblatt (2018, 2019)
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