Muchas personas que necesitan dinero deciden dirigirse a un intermediario financiero o bróker de préstamos o créditos para obtener las ofertas más ventajosas. Un bróker de préstamos o un bróker hipotecario es un intermediario entre el prestatario (la persona que necesita un préstamo) y el banco que le concederá un préstamo.
Hay varios tipos de brókers pero generalmente puedes distinguir los brókers gratuitos de los de pago. Aunque los dos ofrezcan un servicio valorable, hay algunas ocasiones en que vale la pena pagar por un servicio más customizado, como por ejemplo al pedir una hipoteca por primera vez.
Tu intermediario financiero:
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Las ventajas de GIROMATCH:
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A la hora de pedir un préstamo, puedes contactar directamente con tu banco y solicitarlo con tu asesor financiero. En cambio, si quieres averiguar más ofertas del mercado puedes consultar la web de un comparador de préstamos o decidir confiar en un bróker de préstamos.
Los brókers de préstamos
Generalmente, los intermediarios de préstamos te ofrecen un servicio personalizado según tu perfil económico y presentan una vasta gama de opciones de financiación que filtrarán según tus deseos y según las características de tu perfil financiero.
Consultar un bróker de préstamos te ayudará en:
Sin embargo, solicitar un préstamo con un bróker puede también llevar algunas desventajas. A continuación encuentras las ventajas y desventajas de pedir un préstamo a través de un bróker.
Ventajas
Desventajas
Antes, abrir una cuenta bancaria era un paso importante en la vida adulta. Las generaciones pasadas no solían cambiar de banco frente a un aumento de las comisiones o a un cambio de las condiciones de la cuenta. La relación con su asesor financiero era personal, duradera y regular, por los demás recados las personas se dirigían a una oficina bancaria. Por esta razón, a la hora de pedir un préstamo, el banco ya conocía la persona y su vida, lo que representaba una componente de “confianza” para ello. Por lo tanto, pedir un crédito al banco era algo conveniente ya que había una relación establecida.
Sin embargo, con la emergencia de las FinTechs, los neobancos y la banca online, esta relación se fue deteriorando y ahora, aunque la experiencia del consumidor sea más práctica que antes, los bancos no conocen personalmente a sus clientes. Frente a estos cambios en el sector bancario, pedir un préstamo a tu banco no significa tener exclusividad y recibir las mejores condiciones. Por esto, los brókers de créditos pueden ser una válida ayuda a la hora de comparar las ofertas de diferentes bancos.
Siendo los brókers intermediarios entre los clientes y los bancos, sólo te acompañarán en la fase inicial de solicitud del préstamo. Generalmente para recibir un préstamos tendrás que:
El trabajo de un bróker se sitúa antes de tu solicitud de préstamos y generalmente para poder pedir asesoramiento tendrás que cumplir con los siguientes pasos:
Seguramente ya habrás visto várias páginas online relacionadas a la concesión de préstamos: comparadores de créditos, brókers o simuladores son sólo algunos de los conceptos que encontrarás al buscar préstamos online. A menudo la presencia de tantas entidades puede causar confusión. Por esta razón muchos de nuestros clientes nos preguntan si un bróker y un comparador de préstamos son lo mismo. La respuesta es que no, brókers y comparadores ofrecen servicios diferentes.
Sin embargo, generalmente un bróker de préstamo también puede ofrecerte un servicio de comparación: al tener relaciones con varios bancos y al conocer várias ofertas, los brókers pueden asesorarte e incluso presentarte diferentes opciones para que las compares. Por otro lado, un comparador de préstamos no te ofrecerá el servicio de un bróker ya que solo te presentará diferentes opciones según tus deseos, sin combinarlas con tu perfil económico.
Online y en tu ciudad encontrarás diferentes tipos de brókers. Como mencionamos en la sección anterior, el coste del servicio de tu bróker es uno de los criterios útiles para que elijas la oferta más conveniente para ti. De hecho, puedes distinguir entre los brókers gratuitos y los brókers de pago.
Aunque los brókers de pago ofrezcan un servicio más capilar, esto no significa que un bróker gratuito no pueda brindarte el préstamo que necesitas. Si necesitas un préstamo de 1000 euros y tienes una buena solvencia, el servicio de un bróker gratuito puede ser perfecto para tu caso. Si, en cambio, quieres pedir una hipoteca por primera vez y no tienes capital propio, puede valer la pena invertir tu dinero en el asesoramiento personalizado de un bróker de pago.
Como hemos visto, hay brókers gratuitos o brókers que ofrecen sus servicios en cambio de una comisión. Generalmente, los brókers hipotecarios son los que ofrecen sus asesorías por una parte de la hipoteca o un precio fijo. Esto se debe a que pedir una hipoteca es un proceso más complejo que pedir un préstamo. Además a ser una financiación muy larga, vale la pena consultar las ofertas de diferentes bancos para realmente entender cual son las diferencias y no aceptar la primera oferta que nos presentan.
En la tabla a continuación puedes encontrar los costes de algunos de los brókers registrados en el Banco de España como intermediarios de hipotecas:
Si estás buscando un préstamo online y decidiste dirigirte a un bróker, tienes que saber que no todos los brókers son iguales y no todos ofrecen el mismo servicio con las mismas condiciones. Aunque la gran diferencia conste en los costes relacionados con el servicio, los brókers online puede distinguirse por otros factores como la variedad de sus partners o el método de comunicación que utilizan.
Para ayudarte en la elección, GIROMATCH preparó algunas preguntas que puedes averiguar a la hora de elegir el bróker de tu próximo préstamo.
Un bróker de préstamos es un intermediario entre un cliente y un banco o proveedor de préstamos. El bróker es aquella persona o entidad que:
Recuerda que un bróker no te brinda un crédito propio sino que trabaja con diferentes bancos.
Si. GIROMATCH es un bróker con más de 5 años de experiencia en Alemania, Austria, Suiza y España. Trabajamos con bancos españoles y internacionales y además de préstamos personales, te ofrecemos también tarjetas de crédito y cuentas bancarias.
Contrariamente a los brókers de préstamos personales y créditos, los intermediarios hipotecarios usualmente pretende una comisión por su servicio. Esto se debe a que su trabajo es más especializado y, como las hipotecas son productos más complejos, tienes que llevar a cabo un análisis más capilar de tu situación financiera.
Generalmente los intermediarios hipotecarios cobran entre 1000 y 3000 euros o un porcentaje de tu hipoteca (alrededor del 2% o 3%)
Los comparadores de préstamos te presentan una lista de créditos o préstamos que hacen a tu caso según las preferencias que indicaste. Por ejemplo, si estás buscando préstamos rápidos, te presentarán aquellos proveedores que conceden este tipo de préstamo.
Sin embargo, un bróker de brindará una única oferta basándose en tus deseos y en tu situación económicas. Es decir que tendrás que proporcionar unos datos básicos sobre tu persona para que te pueda brindar una oferta personalizada.
GIROMATCH.com es tu plataforma de comparación de crédito. Nuestra misión es contribuir para que productos y procesos financieros sean de fácil comprensión y para que se vuelvan accesibles para los demás. Para hacerlo, probamos y comparamos bancos y proveedores de préstamos, investigamos diversos temas financieros y te proporcionamos esta información de forma gratuita.
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