Las diferencias entre préstamo y créditos: todo lo que tienes que saber
Si alguna vez necesitaste dinero rápido, seguramente hayas consultado ofertas online de minicréditos, préstamos personales o créditos rápidos. A la vez te quedaste confundido no sabiendo cual es la diferencia entre préstamo y crédito, si son dos productos distintos y en que divergen.
Ahora bien, según el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, créditos y préstamos son regulados por dos contratos distintos. Básicamente, un préstamo es lo que más comúnmente conoces de las páginas de minicréditos y préstamos online, mientras que un crédito es el tipo de financiación que te ofrecen tarjetas de crédito, tarjetas revolving y líneas de crédito.
Por lo tanto, préstamos y créditos divergen en:
- el método de desembolso del importe solicitado
- la duración de la financiación
- la base para el cobro de intereses
- el límite del importe y su flexibilidad
Las diferencias entre créditos y préstamos de un vistazo
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¿Préstamos o créditos?
Presta atención a la nomenclatura utilizada online
Aunque créditos y préstamos sean dos productos financieros diferentes, la mayoría de los proveedores online no hacen diferencia entre préstamos y créditos. Es decir que comúnmente las dos palabras se utilizan para describir el mismo producto, osea un préstamo personal.
Sin embargo, en esta página te explicamos la real diferencia entre préstamo y crédito donde los dos conceptos describen los siguientes productos financieros:
- Préstamo: préstamos personales, urgentes o rápidos
- Crédito: tarjetas de crédito, tarjetas revolving o líneas de crédito
Diferencia entre crédito y préstamo en el método de desembolso del importe
En cuanto que un préstamo representa una financiación una-tantum, un crédito te permite usufructuar tu dinero a lo largo de un período más amplio. Generalmente al pedir un préstamo de 1000 euros, trás haber recibido la aprobación, vas a obtener el importe de tu dinero al instante. Es decir que después de algunas horas, en el caso de préstamos urgentes, o luego después de unos días, vas a obtener 1000 euros en tu cuenta. Naturalmente, tendrás un plazo para devolverlos y, si se trata de un préstamos con devolución en cuotas, tendrás una cuota fija por mes para devolver a la financiera hasta llegar al importe de 1000 euros más los intereses del préstamo.
Al pedir un préstamo, obtendrás el importe total pedido, de una vez
En cambio, al pedir una tarjeta de crédito o una línea de crédito, recibirás un importe disponible para que lo utilices que no será desembolsado automáticamente en tu cuenta. Imagina pedir una tarjeta de crédito a tu banco: si tu solvencia es buena, este puede concederte 1000 euros de límite de crédito. Es decir que cada mes tendrás 1000 euros a disposición en tu tarjeta de crédito que puedes usar para pagar tus gastos. Sin embargo, el banco no deposita el dinero de una vez en tu cuenta, y tú podrás decidir si quieres usarlo o no.
Al pedir un crédito, obtendrás la disponibilidad del importe solicitado: el dinero no será desembolsado en tu cuenta pero estará a tu disposición
Resumiendo, 1000 euros:
- en forma de crédito representan un límite mensual del que dispones para tus compras
- en forma de préstamo representan un importe de dinero desembolsado en tu cuenta después de tu solicitud
Diferencia entre la duración de la financiación: límite mensual o plazo de devolución
La segunda diferencia substancial entre créditos y préstamos consta en la vida de la financiación. En cuanto que un préstamo tiene una vida predefinida, un crédito puede ser concedido por varios años sin variar.
Al pedir un préstamo, solicitará un importe de dinero para un determinado plazo de devolución: es decir que, al pedir 1000 euros el día 1 enero con un plazo de devolución de 3 meses, recibirás 1000 euros en tu cuenta el día 1 de enero y tendrás que devolverlos (en cuotas mensuales) hasta el día 1 de abril.
En cambio, al pedir una línea de crédito o una tarjeta de crédito, obtendrás un límite mensual a tu disposición: durante un mes podrás usufructuar del dinero que necesitas y el importe que hayas usado será adeudado a tu cuenta bancaria al final del mes. En el mes siguiente tendrás exactamente el mismo importe de vuelta que podrás usar como quieras.
En cuanto que un préstamo tiene una vida predefinida, un crédito puede ser concedido por varios años sin variar
¿Cuál es la base para el cobro de intereses? Préstamos y créditos funcionan distinto
Como viste en los párrafos que preceden, un préstamo te concede un importe fijo de dinero directamente en tu cuenta, que vas a tener que devolver dentro del plazo de devolución. En cambio, un crédito es una cantidad mensual de la cual dispones que puedes decidir de usufructuar según tus necesidades.
Ahora bien, ambos créditos y préstamos vienen con intereses para pagar. Ambos son productos financieros sujetos al cobro de TIN y TAE, lo que significa que al devolverlos puedes tener que pagar intereses sobre el importe usado. En particular, si solicitaste 1000 euros:
- bajo forma de préstamo: vas a tener que devolver el importe total y los intereses sobre el mismo. Para un préstamo de 1000 euros con TAE de 2.963%, vas a tener que devolver en total 3963 euros
- bajo forma de crédito: vas a tener que devolver solo el importe que gastaste durante el mes. Si, por ejemplo, tienes una línea de crédito de 1000 euros mensuales con TAE de 2.963% pero usaste solo 100 euros, vas a tener que devolver 396 euros.
El importe concedido: diferencia entre crédito y préstamo
El principal elemento que distingue el importe de un préstamo del importe de un crédito es su flexibilidad. Al pedir un préstamo, recibirás el importe que pediste (si satisfaces todos los requisitos del banco) y tendrás que devolverlo en su totalidad. Si necesitas más dinero, hay algunos proveedores que te permiten pedir un aumento del importe de tu préstamo pero la regla es que hay que pedir un préstamo nuevo al haber pagado el primero.
En cambio, una tarjeta de crédito con un límite mensual es un producto más flexible. Generalmente, según tus ingresos y la antigüedad de tu relación con el banco, vas a poder aumentar tu límite de crédito en manera mucho más simple. Una consultoría con el responsable de tu cuenta en el banco va a ser suficiente.
Créditos y préstamos con ASNEF: ¿Cuál es la mejor opción?
Cuando se trata de pedir dinero estando en ASNEF, nunca es tan simple obtener la financiación deseada. Sin embargo, en los últimos años algunas financieras empezaron a conceder minicréditos también a aquellas personas que están registradas en el fichero o que tienen un mal historial crediticio. En esta guía te presentamos nuestras favoritas.
Al tratarse de una financiación punctual que no se repite, es relativamente más fácil pedir un préstamo estando en ASNEF que una tarjeta de crédito o un crédito estando en el fichero de morosos. Esto se debe a que al conceder un crédito, el banco está instaurando una relación más profunda y duradera contigo y tiene que estar seguro de que tengas la capacidad de devolver el dinero que te brinda.
Preguntas frecuentes sobre la diferencia entre crédito y préstamo
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Aunque la mayoría de los proveedores online usen las palabras crédito y préstamo indiferentemente, en realidad estas describen dos productos financieros distintos. Un préstamo es una cantidad fija de dinero que será desembolsada en la cuenta del prestatario después de haber verificado su situación económica. Un crédito describe el mecanismo financiero de las tarjetas de crédito o líneas de crédito, es decir que al pedir un crédito obtendrás un importe de dinero a tu disposición pero este no será desembolsado directamente en tu cuenta.
Estar en un fichero de morosos reduce tus posibilidades de obtener financiación, sea que quieras pedir un préstamo o que quieras pedir un crédito. Sin embargo, hay algunas financieras que conceden dinero también a personas que están en ASNEF o RAI. Aquí encuentras nuestro formulario de solicitud para que encontremos la oferta adapta a tu situación financiera.
