Cómo administrar el dinero

Administrar el dinero, solo o en pareja: consejos, métodos y preguntas frecuentes

Empezar un nuevo trabajo, ir a vivir solo o en pareja o planear de comprar una casa son todos eventos comunes en la vida de una persona adulta. Saber como administrar el dinero para poder hacer frente a los gastos, cumplir nuestros objetivos y hasta ahorrar es muy importante una vez que ya no recibimos más dinero de nuestros padres. 

Naturalmente, el primer objetivo para alcanzar la independencia financiera es entender como administrar el dinero para llegar a fin de mes. Además, es útil saber como gestionar el dinero para poder planear gastos mayores como lo de la compra de un coche nuevo sin tocar nuestros fondos mensuales. 

En este artículo, GIROMATCH te explicará:

• como calcular tu presupuesto mensual, incluyendo tus gastos fijos y variables
• como hacer un presupuesto en pareja
• como administrar el dinero para cumplir con tus objetivos a largo y corto plazo

Como hacer un presupuesto mensual: calcular ingresos mensuales, sustraer gastos y definir objetivos de ahorro

Compilar un presupuesto mensual o anual es algo que recomendamos a todos nuestros clientes que se encuentran a tener que pedir minicréditos para hacer frente a gastos inesperados. Lamentablemente muchas veces nos encontramos a necesitar dinero extra simplemente por no haber planeado correctamente las entradas y salidas a lo largo de varios meses y no haber logrado ahorrar un importe para las necesidades del último momento.

A continuación encuentras los pasos a seguir para compilar tu presupuesto mensual y administrar correctamente tu dinero:

Decide la base de cuenta:	haz un plan mensual, anual o a largo plazo
Calcula tus ingresos:	entre ellos tendrás que considerar tu nómina, eventuales pensiones o becas, los ingresos de inversiones , los ingresos de trabajos temporales y eventuales bonos
Enumera tus gastos fijos:	✅Gastos de alojamiento: alquiler, calefacción, suministro de agua, electricidad, impuestos sobre la propiedad, recogida de basuras.. ✅Gastos de transporte: gasolina, reparaciones, transporte público, scooter o bicicletas eléctricas ✅Seguros: seguro del hogar, de accidentes, de salud, de vehículos ✅Gastos para los niños: gastos de educación, guardería o escuela, dinero en la cuenta Junior o en efectivo, ahorros de la infancia ✅Gastos de salud: seguro, gafas y lentes, medicinas habituales ✅Apps y abonos: revistas, Netflix, Spotify, Amazon Prime.. ✅Teléfono y internet
Enumera tus obligaciones:	estas pueden ser préstamos (incluso leasing de vehículos), hipotecas o facturas para pagar al fin del mes
Categoriza tus gastos variables:	los de deportes y hobbies, los gastos médicos previsibles (p.ej. el dentista), los regalos, las vacaciones, compras de ropa...
Planea lo inesperado:	generalmente se aconseja de ahorrar entre 2 y 3 salarios netos mensuales para eventuales gastos inesperados (averías de coche, gastos médicos, cauciones para pagar o dinero para anticipar)
Establece un objetivo de ahorro:	mensual, anual o multi-anual

Los gastos habituales durante el año: ¿Cuáles gastos puedes prever?

Aunque los gastos fijos sean normalmente claros para los demás clientes, algunos olvidan de considerar los gastos habituales que ocurren en otoño y verano. Al compilar tu presupuesto mensual considera:

• la vuelta al cole y los gastos relacionados como las mensualidades, los uniformes y útiles escolares y los libros que tendrás que comprar
• las vacaciones de verano: tanto la tuya como eventuales estadías para tus niños (campamentos..) 

¿Por qué es importante entender cómo administrar el propio dinero?

Administrar el dinero es algo que todos tendrían que hacer al primer cobro de la nómina o hasta desde adolescentes cuando nuestros padres nos empezaron a dar algo de dinero para nuestros gastos de ocio. Hacer un presupuesto mensual o anual te ayuda a hacer frente a gastos inesperados y a entender mejor como funcionan tus finanzas. 

Muchas personas se encuentran a mirar sus cuenta en el banco y a preguntarse cómo fue posible que gastaron tanto o la razón detrás de un sueldo tan bajo.

Administrar tu dinero a través de un presupuesto mensual te ayudará a:

• Evitar deudas: al saber cuánto dinero recibes por mes y cuanto gastas podrás planear tus costes variables para evitar de pedir préstamos innecesarios 
• Recibir aprobación de hipotecas o financiaciones: al querer comprar un coche nuevo o una casa, será más fácil que tu banco te apruebe una financiación si ya tienes capital ahorrado y siempre fuiste un buen pagador
• Evitar los registros de morosos: pedir un préstamo está bien desde que tengas la capacidad de devolverlo. Compilar un presupuesto mensual te ayudará a entender tu capacidad de pago a largo plazo
• Ahorrar: planear mensualmente tus gastos te permitirá ahorrar en el largo plazo o hasta incluso modificar tus hábitos actuales para que encajen con tus objetivos futuros
• Empezar a invertir: no vas a poder invertir sin saber cuanto gastas por mes. Compilar un presupuesto te ayudará a encontrar el importe adecuado de tus ingresos que puedes invertir en una cuenta de ahorro o en acciones
• Tener conocimientos sobre tus finanzas: aunque pueda parecer superficial, conocer tus finanzas puede ser útil en varios momentos. Por ejemplo, al negociar tu sueldo en un nuevo trabajo sabrás pedir un importe adecuado al estilo de vida que quieres vivir. 

Administrar el dinero en pareja: a qué tienes que prestar atención

Vivir en pareja es una de las experiencias más lindas de la vida. Administrar el dinero en pareja contribuye a la salud de la convivencia y permite planear gastos o deseos futuros como bodas, viajes o hasta incluso un bebé. Muchas parejas manejan sus ingresos juntos, otras solo usan los ingresos de una persona mientras que otras prefieren manejarse con cuentas separadas. 

Por lo tanto, no hay una manera correcta para administrar el dinero en pareja ya que esto depende de los ingresos totales de la pareja, y de la confianza entre las dos personas. Por lo general puedes distinguir los siguientes métodos de administración del dinero en pareja:

Presupuesto mensual en pareja: posibilidades, componentes y detalles

Ahora bien, en la sección anterior hemos visto que hay varios métodos para administrar el dinero en pareja, cuentas compartidas o presupuesto común representan una de las maneras más eficientes y utilizadas para dividir los gastos en pareja. Según que la pareja solo posea una cuenta compartida o que las dos personas además de una cuenta común preservaron sus cuentas propias hay que prestar atención a que importe de dinero cae bajo qué categoría. 

En la siguiente tabla puedes ver algunos elementos para tener en cuenta a la hora de compilar un presupuesto mensual en pareja:

Base de cuentas	Cuenta compartida	Cuenta compartida excluyendo las cuentas personales de cada un
💰Ingresos	Todos los ingresos del hogar	Importe de dinero que cada uno aportará a la cuenta compartida
💸Gastos	Todos los gastos del hogar (comunes y individuales)	Únicamente los gastos comunes del hogar
📄Obligaciones	Todas las obligaciones del hogar (préstamos personales y tarjetas de las dos personas)	Obligaciones de la pareja (p.ej. hipoteca)
✅Objetivos	Objetivos de ahorro personales y de la pareja para un futuro juntos	Objetivos de ahorro de la pareja para un futuro juntos

Ejemplo de presupuesto presupuesto mensual en pareja

Ana y Luca van a vivir juntos el próximo mes. Los dos cuentan con la siguiente situación financiera:

Categoria	👩‍🦰Ana	🧑Luca
💰Ingresos mensuales	1200€	1000€
📄Obligaciones hacía terceros	300€ hacía Vivus	0,-

Ahora bien, Ana y Luca van a vivir en un piso en los alrededores de Madrid y van a empezar a pagar un alquiler de 600€ al mes. Al no querer abdicar a sus cuentas personales, Ana y Luca decidieron abrir una cuenta compartida en bunq. Según los gastos que van a enfrentar juntos, los dos decidieron de ingresar mensualmente 800€ a la cuenta compartida. Por lo tanto, la base para calcular su presupuesto mensual será la siguiente:

Categoria	Cuenta compartida
💰Ingresos mensuales	1600 €
📄Obligaciones	600 € al mes
✅Dinero para gastos fijos y flexibles comunes	1000 €

Preguntas frecuentes sobre como administrar el dinero

¿Cómo puedo gestionar el dinero?

Administrar correctamente tus entradas es algo fundamental desde el momento que empiezas recibir dinero regularmente. Una de las maneras más sencilla para gestionar tu dinero es compilar un presupuesto mensual en el cual consideras:

• tus ingresos mensuales (nómina, trabajos autónomos, pensiones, becas..) y
• tus gastos fijos (alojamiento, transporte, seguros, salud y abonos mensuales)

Desde ahí puedes registrar los gastos variables durante un mes para ver objetivamente que porción de tus entradas utilizas y para poder fijar objetivos de ahorro a corto o largo plazo que sean realísticos.

¿Cómo hacer un presupuesto mensual en pareja?

Vivir en pareja puede ser tan enriquecedor como complicado. Tener una buena gestión de los gastos y ahorros de la pareja y encontrar un punto de acuerdo sobre las finanzas compartidas es un primer paso para la salud de la pareja en el largo plazo.

Para hacer un presupuesto mensual en pareja, los cónyuges pueden decidir:

• abdicar las propias cuentas personales y administrar el dinero en una cuenta única compartida
• mantener sus cuentas personales y transferir un importe de dinero mensual a una cuenta compartida desde la cual pagan los gastos comunes
• administrar todos los gastos de sus cuentas separadas sin compartir una cuenta en pareja

¿Cómo administrar el dinero para llegar a fin de mes?

Si tienes dificultades a llegar a fin de mes, tendrías que compilar un presupuesto mensual y ver cual son las posiciones donde gastas más. Si, por ejemplo, tu alquiler es demasiado alto o tus gastos de transporte superan tu limite, tendrás que modificar tu vida drásticamente o buscar un trabajo que te permita ganar lo que gastas. En cambio, si tus gastos variables (como las compras de ropa o los hobbies) son muy altos, será suficiente cambiar unos hábitos para encontrar de vuelta tu balance.

En fin, si estás en una situación de necesidad económica, puedes pedir dinero a tus familiares o pedir un préstamo personal al banco.