Agencias de información crediticia y evaluación de solvencia
Quién consulta y quién no
GIROMATCH no consulta ficheros de solvencia. No tenemos acceso a sus bases de datos y no podemos modificar ni eliminar registros en ellas.
Cuando presentas una solicitud a través de GIROMATCH, transmitimos tus datos a los proveedores que se ajustan a ella. Son ellos quienes evalúan tu solvencia, bajo su propia responsabilidad, y quienes deciden si consultan un fichero.
Qué ficheros existen en España
Los principales ficheros de solvencia patrimonial y crédito son:
- ASNEF, gestionado por Equifax Ibérica, S.L., Paseo de la Castellana 259D, planta 26, 28046 Madrid. Ejercicio de derechos: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
- BADEXCUG, gestionado por Experian Bureau de Crédito, S.A.U., C/ Príncipe de Vergara 132, 1ª, 28002 Madrid
- CIRBE, la Central de Información de Riesgos del Banco de España, C/ Alcalá 48, 28014 Madrid
Una precisión sobre la CIRBE: no es un fichero de morosos. Recoge los préstamos y garantías que las entidades declarantes mantienen con sus clientes, a partir de 1.000 euros de riesgo acumulado. Solo pueden consultarla las entidades declarantes y los intermediarios de crédito inmobiliario.
Cuándo puede consultarse un fichero
El artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD) somete estos ficheros a condiciones estrictas. Las más importantes para ti:
- La deuda debe ser cierta, vencida y exigible, y no haber sido reclamada por ti ante la administración, los tribunales o en un procedimiento vinculante de resolución de conflictos.
- El acreedor debe haberte informado, en el contrato o al requerirte el pago, de la posibilidad de incluirte, indicando en qué ficheros participa.
- La entidad que gestiona el fichero debe notificarte la inclusión en los treinta días siguientes; durante ese plazo los datos permanecen bloqueados.
- Los datos se mantienen mientras persista el impago, con un límite máximo de cinco años desde el vencimiento.
- Solo puede consultarte quien tenga contigo una relación contractual con pago o a quien hayas solicitado financiación, pago aplazado o facturación periódica.
- Si te deniegan el contrato a consecuencia de la consulta, quien consultó debe informarte del resultado.
Consulta de condiciones y solicitud
No toda consulta afecta igual. Algunos proveedores comprueban tus condiciones sin dejar rastro relevante; otros realizan una comprobación completa que puede generar un registro.
| Consulta de condiciones | Solicitud de un producto | |
|---|---|---|
| Para qué | conocer condiciones, sin compromiso | solicitar un producto concreto |
| Efecto sobre tu evaluación | ninguno o mínimo | puede influir en ella |
Los detalles sobre plazos de conservación y visibilidad los fija cada fichero y puede modificarlos; solo sus propias indicaciones son vinculantes.
Proveedores con comprobación completa
Algunos proveedores comprueban tu solvencia por completo antes de hacerte una oferta. Solo los incluimos si lo declaras expresamente durante tu solicitud. Sin esa declaración no los consultamos. Qué proveedores son en tu caso te lo indicamos en el momento en que decides.
Con independencia de lo anterior: si te decides por una oferta concreta, el proveedor realizará una evaluación completa. Ocurre con cualquier proveedor y con independencia de que hayas llegado a través de GIROMATCH.
Denegación de la solicitud
Si un proveedor deniega tu solicitud tras consultar un fichero, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo le obliga a informarte de forma inmediata y gratuita del resultado de esa consulta y de los datos del fichero consultado. Esa obligación corresponde al proveedor, no a nosotros.
Decisiones automatizadas
Algunos proveedores deciden por medios automatizados. La decisión la toma el proveedor. Tus derechos del artículo 22.3 del RGPD, es decir, a obtener intervención humana, a expresar tu punto de vista y a impugnar la decisión, debes ejercerlos frente a ese proveedor.
Tus derechos
Puedes solicitar gratuitamente a cualquier fichero información sobre los datos que conserva sobre ti (artículo 15 del RGPD), rectificar los inexactos (artículo 16) y solicitar su supresión cuando proceda (artículo 17). Dirígete directamente al fichero. También puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos, C/ Jorge Juan 6, 28001 Madrid.
Preguntas sobre tu solicitud con nosotros: datenschutz@giromatch.com
Última actualización: 8 de septiembre de 2026