Younited Credit

Younited Credit

Younited Credit


Ergebnis
4,1
04/2021


Specials:24-Stunden Sofortauszahlung100% Online Antrag und Abschluss
  • TOP-FEATURE: Online-Kredit mit einfacher Beantragung auch bei mittlerer Bonität
  • Flexible Laufzeiten ab 6 Monaten mit hohen Kreditbeträgen möglich
  • Auch Geeignet für Rentner, Pensionäre und Freiberufler
  • Nur € 1.000 Mindesteinkommen notwendig

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Younited Credit Erfahrungen: Wie gut ist der Kredit?

Younited Credit ist ein relativ neuer Kreditanbieter und vergibt Kredite ab € 1.000 an Privatpersonen in Deutschland. Es gibt nur Online-Kredite, die ohne Papier zu beantragen sind. Younited Credit wirbt selbst damit, einen einfachen, transparenten und vor allem schnellen Kredit anzubieten.

Doch wie gut und wie schnell ist der Kredit wirklich? Was unterscheidet Younited von allen anderen Banken? Für wen lohnt sich der Kredit besonders? Und natürlich: Was ist mit der SCHUFA?

Wir haben Younited ausführlich getestet und teilen heute unsere Erfahrungen Schritt für Schritt.

Der Kredit von Younited auf einen Blick

Younited Credit Logo

Offizielles Younited Logo

Typ Ratenkredit
Kreditbetrag € 1.000,- bis € 50.000,-
Laufzeit 6 bis 84 Monate
Zinsen 1,49% - 15,18% eff. p.a.*
Kreditgeber Younited Credit SA Niederlassung Deutschland
Specials
  • 100% online und ohne Papier
  • Nicht optimale Bonität
  • Rentner und Pensionäre bis 80 Jahre
  • Für Freiberufler

Offizielles §6a PAngV-Beispiel: Fester Sollzinssatz zwischen 1,48% und 14,22%, effektiver Jahreszins zwischen 1,49% und 15,18%, Nettodarlehensbetrag von 1.000€ bis 50.000€, Laufzeit von 6 bis 84 Monaten. Bonität vorausgesetzt. Younited Credit SA Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80553 München. 2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10000€, Gesamtbetrag 12457,59€, monatl. Raten 173,02€, 72 Raten, Laufzeit 72 Monate, fester Sollzinssatz 7,53%, effektiver Jahreszins 7,79%

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Unser Testergebnis von Younited Credit


Testergebnis
4,1 / 5
04/2021

Zusage-%

5/5

Geschwindigkeit

4/5

Kosten

4/5

Service

3,5/5

Vorteile und Nachteile auf einen Blick

  • Online-Antrag ohne Papier mit schneller Rückmeldung.
  • Nicht so harte Kriterien und Anforderungen wie bei einer Bank.
  • Möglich für Freiberufler, Rentner oder Personen mit nicht so hohem Einkommen (mindestens € 1.000 netto).
  • Keine perfekte SCHUFA notwendig, d.h. auch erledigte Negativmerkmale sind möglich, oder erhöhte Risiko-Scores bspw. für sehr junge Personen
  • Flexible Laufzeiten für kurz und lang, ab 6 bis 84 Monate
  • Zwar online, aber kein digitaler Kontocheck
  • Zinsen überdurchschnittlich hoch, im Schnitt um die 7 - 8% eff. p.a.
  • Keine Sofortauszahlung möglich, da Dokumente manuell geprüft werden müssen

Younited Voraussetzungen und Beantragung

Wer die Zinsen des Younited Kredits sieht, der erkennt, dass diese etwas höher sind als bei klassischen Banken. Das hat auch einen guten Grund: Es gibt einfachere Voraussetzungen, als dies bei anderen Banken der Fall ist. Laut eigenen Angaben vergibt Younited Credit an zwei Drittel seiner Kunden einen Kredit mit 7,79% Effektivzins pro Jahr.

Die Voraussetzungen auf einen Blick

Einkommen Min. 1.000 Euro netto
Alter 18 - 80 Jahre
Beruf Bestehendes Arbeits- oder Einkommensverhältnis (auch Rentner, Pensionäre oder Freiberufler)
Allgemeines Wohnsitz in Deutschland, Deutsche Mobilfunknummer (+49), gültige Email-Adresse
SCHUFA Bis zu SCHUFA-Score K oder L (unsere Einschätzung). Entspricht Banken-Score von mindestens 6.400, bzw. Risiko von 41,77%. Negative Merkmale funktionieren nur, wenn sie bereits erledigt sind.

Um einen Kredit von Younited zu erhalten, musst Du zwischen 18 und 80 Jahre alt sein, seit mindestens einem Jahr in Deutschland wohnen und Dich in einem bestehenden Arbeits- bzw. Einkommensverhältnis befinden. Darüber hinaus musst Du mindestens 1.000 Euro netto pro Monat verdienen und - falls Du angestellter bist - seit mindestens 6 Monaten beim gleichen Arbeitgeber sein.

Wenn Du in der Vergangenheit negative SCHUFA-Einträge hattest, die mittlerweile erledigt sind, wirst Du deswegen nicht pauschal abgelehnt. Younited erlaubt auch Kreditnehmer mit einer nicht optimalen SCHUFA und geht laut eigenen Aussagen bis zu einem "SCHUFA-Score von 50%". Die meisten Banken wie Commerzbank oder Sparkassen setzen einen Score von mindestens 90% voraus.

Habe ich eine Chance? Ablehnung oder Zusage auf einen Blick

Stefan, 34 Jahre, 1.800 Euro netto, seit 2019 bei Amazon
Sabrina, 24 Jahre, 1.900 Euro netto, seit 2018 in einer Agentur. 2017 SCHUFA-Eintrag wg. unbezahlter Mobilfunkrechnung, 2020 erledigt
Bernd, 48 Jahre, 2.400 Euro netto, seit 2013 bei einem Großunternehmen, aktuell in Kurzarbeit
Hans-Georg, 74 Jahre, 1.700 Euro netto, seit 9 Jahren Rentner
Maria, 42 Jahre, 3.300 Euro netto, seit 4 Monaten selbstständige Unternehmensberaterin
Martin, 47 Jahre, 2.900 Euro netto, seit 2014 bei der Post. 2018 SCHUFA-Eintrag wg. unzbezahltem Kredit

Kreditantrag: So funktioniert die Beantragung

Younited verspricht einen reinen Online-Kredit und kann dieses Versprechen auch halten. Der Antrag ist intuitiv und liebevoll gestaltet und ist sowohl am Handy, als auch am Laptop gut auszufüllen. Insgesamt wird über rund 15 Formularfelder Informationen zu Deiner Person, Deinem Einkommen und Deinem Kreditwunsch abgefragt. Das klingt viel, ist jedoch in wenigen Minuten zu erledigen.

Younited Credit Anfrage starten Younited Credit Angaben zur Person

Die Bestätigung der Daten erfolgt über Upload des Personalausweises, der Gehaltszettel und der Kontoauszüge. Die letzten 30 Tage vom Konto sowie ein einziger Gehaltsnachweis sind ausreichend. Younited fragt auch die SCHUFA ab und holt sich die Erlaubnis, bei der infoscore Consumer Data GmbH und der CRIF Bürgel GmbH Daten abzufragen.

Younited Credit Einkommensnachweis hochladen

Einkommensnachweise, Personalausweis und Kontoauszüge hochladen

Younited bietet vor der Vertragsgenerierung noch die Möglichkeit, alternative Angebote anzunehmen. Hier sei angemerkt, dass die monatliche Rate zwar sinkt, die Laufzeit sich hingegen erhöht, was die Zinsbelastung insgesamt höher werden lässt.

Alternatives Angebot Younited Credit

Sobald der Online-Antrag vollständig ausgefüllt und alle anfänglichen Kriterien erfüllt hat, wird man vom Support darüber informiert, dass der Kreditantrag “bereits unverbindlich bewilligt werden kann”. Das klingt sehr verwirrend und bedeutet, dass noch nichts genehmigt wurde. Der Kredit kann immer noch abgelehnt werden, da bisher keine Unterlagen geprüft wurden, noch keine Identifikation und noch keine Unterschrift mit dem Identifikations-Anbieter WebID gemacht wurde.

Younited Credit Email mit Bewilligung

Email vom Support mit freudiger Nachricht sowie die erste Seite des Kreditvertrags mit den nächsten Schritten.

Häufige Fragen zu Younited und dem Younited Kredit

Ja, die Bank Younited Credit ist absolut seriös und transparent. Mit über 2 Milliarden Euro an ausgezahlten Krediten, über 380 Mitarbeitern, Niederlassungen in Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien muss man bei einem Kreditantrag bei Younited nichts befürchten.

Ja, Younited arbeitet mit der SCHUFA zusammen und fragt bei jedem Kreditantrag den SCHUFA-Score ab.

Außerdem bestehen Verträge mit folgenden Auskunfteien:

  • SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden ("SCHUFA"),
  • Infoscore Consumer Data GmbH & informa Unternehmensberatung GmbH, Rheinstr. 99, 76532 Baden-Baden ("infoscore")
  • CRIF Bürgel GmbH, Leopoldstraße 244, 80807 München

Die rechtlich vorgeschriebene Identifikation erfolgt mit der WebID Solutions GmbH ("WebID").

Wenn Du offene negative SCHUFA-Merkmale hast, ist ein Younited-Kredit nicht möglich. Wenn die negativen Merkmale jedoch erledigt sind und dies in der SCHUFA-Akte vorgemerkt ist, dann ist es grundsätzlich möglich, einen Kredit zu erhalten. Mit Sicherheit wird der Antrag jedoch nochmal händisch geprüft.

Folgende Voraussetzungen müssen für einen Kreditantrag gegeben sein, dass er genehmigt werden kann:

  • Mindestalter 18 Jahre, fester Wohnsitz in Deutschland
  • € 1.000 Nettoeinkommen pro Monat
  • Festes Einkommensverhältnis
  • Seit 6 Monaten beim Arbeitgeber und nicht in Probezeit

Folgende Unterlagen bzw. Dokumente werden für einen Antrag benötigt:

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Kontoauszüge der letzten 30 Tage
  • Letzter Gehaltszettel bzw. Einkommensnachweis (1 Monat reicht)
  • Deutsche Mobilfunknummer (+49)
  • Gültige Email-Adresse

Ja, Younited Credit SA hat eine Banklizenz. In Deutschland ist die Younited Credit SA Niederlassung Deutschland der Kreditgeber.

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Erfahrungen und Fazit - Für wen eignet sich der Younited Kredit?

5/5

Die Zusagewahrscheinlichkeiten bei Younited bewerten wir als sehr gut. Besonders hervorzuheben ist die Altersgrenze. Younited vergibt Darlehen an Rentner und Pensionäre bis zu einem Alter von 80 Jahren! Damit ist Younited unser Top-Matching für Rentner und Pensionäre.

Eine weitere Besonderheit ist die Kreditvergabe trotz Kurzarbeit. Während viele Banken die Kreditvergabe in Corona vollkommen eingestellt haben, hat die Younited Credit ihre Kreditprüfung angepasst und ermöglicht auch die Kreditvergabe an Personen, die sich aktuell in Kurzarbeit befinden.

Außerdem ist Younited gut geeignet für freiberuflich Tätige wie beispielsweise Anwälte, Journalisten, Erzieher oder Heilpraktiker. Voraussetzung ist hierbei das bestehende Einkommensverhältnis und nicht der bestehende Arbeitsvertrag mit einem Arbeitgeber.

4/5

Younited macht einiges besser, als klassische Banken. Dem Versprechen, einen reinen Online-Kredit anzubieten, wird Younited absolut gerecht. Wer keine Lust auf Papier oder eine Bankfiliale hat, der ist hier richtig.

Bei der Geschwindigkeit der Auszahlung wirbt Younited damit, dass innerhalb von "24 Stunden Feedback per E-Mail oder SMS bekommt", nicht jedoch, dass die Auszahlung in 24 Stunden geschieht. Damit ist also weder eine Sofortzusage noch eine Sofortauszahlung möglich. In einschlägigen Verbraucherportalen liest man darüber hinaus, dass sich die Auszahlung teilweise mehrere Werktage verzögern kann, da Rückfragen zu Unterlagen gestellt oder neue Dokumente angefordert werden. Daher an dieser Stelle nur 4 von 5 Sternen.

4/5

Zinsen zwischen 1,49% bis zu 15,18% bei einem Zweidrittelzins von 7,79% zeigen: Der französische Anbieter ist nicht der günstigste am Markt. Wer Top-Zinsen sucht für die besten Bonitäten, der ist wahrscheinlich bei den Direktbanken oder Kreditbanken besser aufgehoben - muss dazu aber auch eine perfekte Bonität mitbringen.

Neben den Zinskosten gibt es die Möglichkeit, über die MetLife Europe d.a.c. Irland Restschuldversicherungen abzuschließen, die im Todesfall, bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit greifen. Diese bieten zwar einen Extra-Schutz, lassen den Kredit jedoch teurer werden. Für Rentner und Pensionäre gibt es mit der Senior- und Senior-Plus Restkreditversicherung ebenfalls Möglichkeiten, eine RSV abzuschließen. Beides wirkt sich auf den Zinssatz aus, ist jedoch dem Kreditnehmer freigestellt.

Der Zinssatz spiegelt die Bonität wieder, und da Younited auch mittleren Bonitäten Darlehen anbietet und damit mehr Menschen Kredite ermöglicht, gibt es 4 von 5 Sternen.

3,5/5

Email- und Telefon-Support an 6 Tagen die Woche, ein sehr guter und einfach auszufüllender Online-Antrag und ein Kreditangebot, das sich nicht nur an die Gutverdiener richtet. Service und Extra Features machen allgemein einen positiven Eindruck.

Dennoch merkt man an manchen Stellen, dass die Prozesse noch nicht 100% ausgereift sind und Rückmeldungen zu (telefonischen) Support-Anfragen etwas dauern können. Support per Whatsapp gibt es nicht. Ein großes Manko ist der Verzicht auf einen digitalen Kontocheck, den man für einen Online-Kredit heute erwarten kann. Zumindest der Dokumentenversand per Mail wäre nett. Auch in manchen Emails finden sich noch Rechtschreibfehler, die leider den Eindruck als digitalen Anbieter etwas schmälern.

Nichtsdestotrotz sehen wir Younited als einen Anbieter, der "here-to-stay" ist und durch seine Erfahrungen aus dem Ausland - Frankreich, Spanien, Italien etc. - mit Sicherheit auch sein Produktangebot und seinen Service in Deutschland stetig verbessern wird. Der digitale Kontocheck wird mit Sicherheit folgen, ebenso wie stetige Verbesserungen im Service. Von unserer Seite gibt es aktuell noch 3,5 von 5 Sternen mit Luft nach oben.

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Ist Younited seriös? Was steckt dahinter?

Younited Deutschland ist eine Niederlassung der Younited Credit SA, einer französischen Bank mit Vollbanklizenz, die bereits 2009 gegründet wurde. Seit 2011 ist Younited aktiv als Kreditgeber tätig, seit 2020 auch in Deutschland und hat seither bereits über 2,2 Milliarden Euro an Krediten vergeben. Davon entfallen rund 25 - 35 Millionen auf Deutschland, der Rest auf das Heimatland Frankreich sowie Spanien, Italien und Portugal.

Steckbrief und Kontakt: Younited Credit (Telefon, Mail)

Email info@younited-credit.de
kontakt@younited-credit.de
Telefon 089 120840855
089 120840850 (Kreditnehmer)
Service-Zeiten Montag - Freitag, 8:00 - 20:00 Uhr
Samstag, 10:00 - 16:00 Uhr
Name Younited SA Niederlassung Deutschland
Adresse Rundfunkplatz 2, 80335 München
Rechtliches HRB 252510 Handelsregister München

Kreditvolumen, Peer-to-Peer-Plattform, N26 und weitere interessante Infos

Neben der Zielgruppe und den Voraussetzungen und Bedingungen für einen Kredit gibt es noch einige andere interessante Unterschiede, durch die sich Younited auszeichnet.

Von Prêt d’Union als P2P-Plattform zu Younited Credit als Kreditplattform

Ursprünglich hieß Younited Credit noch Prêt d’Union SA und war eine reine Peer-To-Peer Plattform in Frankreich. Das bedeutet, dass die ersten Kredite damals nicht von der Bank, sondern von Privatpersonen finanziert wurden. Bedingung war jedoch auch früher, dass die Investoren sogenannte "professionelle Investoren" sein mussten. Heute erfolgt die Investition primär über Anlegerfonds mit Namen wie "FCT Younited Italy" oder "FCT2 Younited France". Diese Fonds bündeln Tausende von Krediten, die dadurch refinanziert werden.

Pret d'Union Webseite aus dem Jahr 2013

Die pret-dunion Webseite im Jahr 2013 - Ein “innovatives Investmentprodukt” für Anleger.

Als Privatperson investieren: Younited Credit Festgeld bietet bis zu 1% p.a.

Wer als Privatperson in Younited Credit investieren möchte, der kann lediglich mit dem Younited Festgeld auf Plattformen wie Weltsparen.de investieren. Aktuell gibt es noch zwischen 0,50% und ca 1% pro Jahr für Laufzeiten zwischen 2 bis 5 Jahren.

Kredit bei N26 in Kooperation mit Younited

Wer in Frankreich Kunde von N26 ist und einen Kredit beantragt, der wird früher oder später zu Younited weitergeleitet. Denn seit 2019 bietet die Younited Business Solutions sogenannte “Credit as a Service” und “Payment as a Service”-Produkte an. Neben N26 existieren auch Kooperationen mit Microsoft und offiziellen Apple-Händlern, um Ratenkäufe für Apple-Produkte oder Spielekonsolen (Xbox) zu ermöglichen.
In Deutschland wurden N26-Kunden übrigens eine Zeit lang zu auxmoney weitergeleitet.

Ausgezahlte Kredite und Kreditvolumen von Younited Credit

Ausgezahlte Kredite Über 450.000
Ausgezahltes Kreditvolumen 2.200.000.000 Euro
Ø Kreditbetrag ca. 5.000 Euro
Mitarbeiter 380, davon über 20 in Deutschland
Länder Deutschland Deutschland (München)
Frankreich Frankreich (Paris)
Spanien Spanien (Barcelona)
Italien Italien (Rom)
Portugal Portugal
Eingesammeltes Eigenkapital ("Funding") Rund 165 Millionen Euro, u.a. von Crédit Mutuel Arkéa, Eurazeo, Bpifrance, Adveinta, AG2R La Mondiale

Younited Credit Kreditvolumen ausgezahlte Kredite pro Jahr kumuliert

Jährliches Kreditvolumen der Younited Credit seit 2011 sowie kumuliertes Volumen. Quelle: Eigene Recherche auf Basis Anlegerinformationen, Younited Pressemitteilungen, AltFi, Lendit

JahrKreditvolumen (in € Mio.)Kreditvolumen gesamt (in € Mio.)
20121212
20134355
201477132
2015115247
2016190440
2017260700
20183801.075
20195251.600
20206002.200

Jährliches Kreditvolumen der Younited Credit tabellarisch seit 2011 sowie kumuliertes Volumen.

Wie haben wir getestet?

Für unseren Test haben wir mehrere Kredite bei Younited Credit beantragt, den ersten im Mai 2020 sowie Folgeanträge Ende 2020 und im Februar 2021. Die Anträge wurden auf Android-Geräten und per Laptop durchgeführt. Es wurden einschlägige Bewertungsportale mit den Erfahrungen von Benutzern verglichen, hauptsächlich deutsche Verbraucher, aber auch aus Frankreich und Spanien. Es wurden die allgemeinen Geschäftsbedingungen und Datenschutzerklärungen, die Preis- und Leistungsangaben in Form der europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite (Mai 2020 und Februar 2021) sowie die eigentlichen Kreditverträge zu Rate gezogen. Pressemitteilungen und Anlegerinformationen der FCT-Fonds sowie öffentliche Pitch-Präsentationen der Younited Gründer Charles Egly, Geoffroy Guigou und Thomas Beylot wurden analysiert und verarbeitet.
Für Vollständigkeit können wir trotz aller Mühe nicht garantieren und empfehlen Dir zu jederzeit, die Angebote vor Abschluss selbst nochmals genau zu prüfen.

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Autor: Robert
Kreditbearbeiter der GIROMATCH GmbH

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