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Vivid Money

Das kostenlose Girokonto mit Cashback im Test
Aktualisiert: 24.03.2022
Lesezeit: 8 Min.
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Das findest Du in unserem Test des Vivid Girokontos

Vivid Money Bank und Girokonto im Test

Vivid Money ist eine neue Smartphone-Bank aus Deutschland, die neben innovativen Banking-Lösungen mit einem Cashback-Programm und provisionsfreiem Investieren in Aktien, ETFs, Kryptowährungen und seit neuestem auch Edelmetalle oder SPACs ordentlich die Werbetrommel rührt.

Die Neobank wurde bereits 2019 von Alexander Emeshev und Artem Yamanov als Konkurrent zu klassischen Banken, aber auch zu bereits etablierten Smartphone-Banken wie N26 oder Revolut gegründet. Das Know-How dafür scheint definitiv vorhanden - schließlich haben die beiden Vivid-Gründer zuvor für die Tinkoff Bank gearbeitet, die mit mehr als 10 Millionen Kunden zumindest in Bezug auf die Nutzerzahlen als größte Digitalbank der Welt gilt.

So weit ist Vivid Money so kurz nach der Gründung natürlich noch nicht. Doch nachdem das Fintech seit der Gründung bereits mehr als 75 Millionen Euro an Investorengeld - unter anderem von bekannten Investoren wie Ribbit Capital oder Greenoaks Capital und der hinter Tinkoff stehenden TCS Group - einsammeln konnte sind die Ziele hoch gesteckt. Im Juni 2020 ging die Smartphone-Bank offiziell in Deutschland, Frankreich und Spanien an den Start und ist mittlerweile auch in Italien verfügbar. Bis Mitte 2021 soll Vivid nach dem Plan der Gründer bereits die Marke von 100.000 Kunden überschreiten.

Du fragst Dich, ob es sich lohnt einer davon zu werden? Die Antwort auf diese Fragen möchten wir Dir mit unserem Vivid Money Test geben, in dem wir das Smartphone-Konto genau unter die Lupe nehmen. Dabei zeigen wir Dir nicht nur, wie Du ein Girokonto bei Vivid Money beantragst und was die Voraussetzungen dafür sind, sondern werfen darüber hinaus auch einen Blick auf das Cashback-Programm und geben unsere Einschätzung zu Vivid Invest, dem optional verfügbaren Depot der Vivid App, ab.

Unser Vivid Money Testergebnis auf einen Blick

Vivid

Geschwindigkeit: 4.5/5

Konto und Karte: 4/5

Kosten: 4/5

Features: 3.5/5
ERGEBNIS
4.0
06/2022

Geschwindigkeit: 4.5/5

Konto und Karte: 4/5

Kosten: 4/5

Features: 3.5/5
Google Pay LogoApple Pay LogoVISA Logo
  • Kostenloses Konto mit Depot, Metall-Kreditkarte und Cashback
  • Beim Geldausgeben verdienen mit bis zu 25% (!) Cashback auf Einkäufe
  • Mit Depot: Bereits ab 1 Cent in Aktien oder Cryptos investieren
  • Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN
  • Kostenloses Girokonto ohne SCHUFA-Abfrage
  • Kostenlose VISA-Kreditkarte im edlen Metall-Look inklusive

So haben wir getestet

Für unseren Vivid Money Test haben wir sowohl das kostenlose Konto als auch das kostenpflichtige Girokonto der Smartphone-Bank verglichen. Zu diesem Zweck haben wir die Vivid App auf iOS (App Store) heruntergeladen und ein Konto bei Vivid beantragt um unsere eigenen Erfahrungen mit dem Smartphone-Konto zu machen. Darüber hinaus haben wir sowohl im App Store als auch auf einschlägigen Bewertungsportalen nach Erfahrungen mit Vivid Money recherchiert.

Auch die allgemeinen Geschäftsbedingungen (V 1.3) von Vivid Money, die besonderen Geschäftsbedingungen App + Web, die besonderen Geschäftsbedingungen "Top-Up", die Datenschutzhinweise, die Vivid Invest GmbH Kundenvereinbarung, die Besonderen Geschäftsbedingungen App der Vivid Invest GmbH, die Datenschutzrichtlinie von Vivid Invest sowie die Sonderbedingungen für das Vivid Money Konto, die Sonderbedingungen für Zahlungen mit virtueller Debitkarte und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Solarisbank haben wir dabei genau studiert.

Da es sich bei Vivid Money um ein Startup handelt können sich die genauen Konditionen und Features mitunter recht schnell ändern. Daher können wir keine Vollständigkeit und Aktualität unserer Angaben gewährleisten und bitten Dich daher, im Zweifel die aktuellen Informationen auf der Website von Vivid Money zu beachten.

Vorteile und Nachteile von Vivid Money auf einen Blick

Vorteile

  • Schnelle und einfach Kontoeröffnung: Das digitale Girokonto kann ganz bequem und in wenigen Minuten über die Vivid App und ganze ohne Papierkram beantragt werden
  • Ohne SCHUFA-Abfrage: Aktuell (Stand: November 2021) verzichtet Vivid bei der Kontoeröffnung auf eine Abfrage der SCHUFA - gerade für junge Menschen oder Personen mit (erledigten) Negativmerkmalen ist Vivid damit eine interessante Option für ein Girokonto ohne SCHUFA.
  • Kostenloses Girokonto: Das Standard-Konto bei Vivid Money ist kostenlos. Extra-Features gibt es beim kostenpflichtigen Konto für 9,90€ pro Monat
  • Perfekt für Weltenbummler: Bei Vivid gibt es keine zusätzlichen Gebühren für den Einsatz Deiner Debit-Karte im Ausland.
  • Cashback: Beim Geld ausgeben Geld verdienen? Mit dem Cashback-Programm von Vivid erhälst Du bis zu 25% Cashback auf Deine Einkäufe
  • Integriertes Depot: Über Vivid Invest hast Du die Möglichkeit, direkt über die App provisionsfrei Geld in Bruchteile von über 1.000 Aktien und ETFs zu investieren - und das bereits ab 1 Cent

Nachteile

  • Cashback limitiert: Cashback gibt es bei Vivid nur bis zu einem Maximalbetrag von 20€/Monat beim kostenlosem bzw. 100€/Monat beim kostenpflichtigem Konto
  • Kein Dispo: Auch kurzfristige Kontoüberziehungen sind bei Vivid Money nicht möglich - was jedoch nicht immer ein Nachteil sein muss da Du nur ausgeben kannst was Du hast und nicht in die Schuldenfalle tappst.
  • Bargeld abheben nicht unbegrenzt kostenlos: Bargeld abheben ist bei Vivid nur bis 200€ pro Monat (Vivid Standard) oder 1.000 Euro pro Monat (Vivid Prime) bzw. ab 50€ Abhebung kostenlos, ansonsten fällt eine Gebühr von 3% der abgehobenen Summe an (mind. 1€)
  • Bargeld einzahlen nicht möglich: Während die Einschränkungen beim Bargeld abheben in der Regel noch zu verkraften sind, ist Bargeld einzahlen bei Vivid Money nicht möglich - allerdings kann das Konto per Apple Pay, Google Pay oder per Debit- oder Kreditkarte aufgeladen werden
  • Kein "echtes" Investieren: Bei über die Vivid App getätigten Investments handelt es sich nicht um tatsächliche Aktien oder ETFs, sondern lediglich um Anteile die nicht außerhalb Deines Vivid Depots gehandelt werden können

Welche Konto-Modelle gibt es bei Vivid Money?

Bei Vivid Money hast du die Auswahl aus zwei Konten: einem kostenlosen Konto (Vivid Standard) und einem gebührenpflichtigen Konto (Vivid Prime), für das satte 9,90€ pro Monat fällig werden. Das gebührenpflichtige Konto kann dabei drei Monate lang kostenlos getestet werden.

Bei beiden Konten ist die extra schicke Metall-Karte im Hochkant-Format, die im Geldbeutel und beim bezahlen einiges her macht, enthalten - und für die man bei anderen Neobanken wie N26, bunq oder Revolut mitunter tief in die Tasche greifen muss. Darüber hinaus kannst Du in beiden Modellen über die Vivid App kostenlos bis zu 15 Unterkonten (sogenannte “Pockets”) mit separater IBAN anlegen, die Du per Klick ganz einfach auch für andere Personen freigeben kannst.

In beiden Kontomodellen erhältst Du darüber hinaus auch Cashback auf Deine täglichen Einkäufe oder bei bestimmten Anbietern - sogenannte "Super Deals". Das kostenpflichtige Konto bietet natürlich mehr Features, die sich eher an Power-User richten. Die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Kontomodellen kannst Du der untenstehenden Tabelle entnehmen.

Vivid Money GIROMATCH Karte
Ein echter Hingucker: die VISA Debitkarte die bei jedem Vivid Konto kostenlos dabei ist (Quelle: eigene Karte, persönliche Angaben anonymisiert)

Die Unterschiede zwischen Vivid Standard und Vivid Prime auf einen Blick

KontoVivid StandardVivid Prime
KartenDebitkarte aus Metall (auf Wunsch mit individuellem Kartendesign)Debitkarte aus Metall
Virtuelle VISA Kreditkarte
SEPA-ZahlungenCheck Mark on Microsoft Check Mark on Microsoft
AbhebungenWeltweit kostenlos bis 200€/Monat*Weltweit kostenlos bis 1.000€/Monat*
WährungsumtauschBis zu 40 WährungenÜber 100 Währungen
Cashbackbis 20€/Monatbis 100€/Monat
SofortzahlungenCheck Mark on Microsoft Check Mark on Microsoft
Apple PayCheck Mark on Microsoft Check Mark on Microsoft
Google PayCheck Mark on Microsoft Check Mark on Microsoft
Monatliche Kosten0 €9,90 €
Kosten für 1 Jahr0 €118,80 €
Unterkonten1515
*Gilt nur, wenn mindestens 50€ abgehoben werden. Ansonsten wird eine Gebühr von 3% des Betrags bzw. mindestens 1€ fällig

Welche Features bietet das Vivid Money Konto?

Wer sich die Website von Vivid Money genau anschaut merkt schnell, dass das Unternehmen in erster Linie junge und digital-affine Menschen als Zielgruppe ausgemacht hat. Als Smartphone-Bank will Vivid deswegen nicht mit einem breiten Filialnetz, persönlicher Beratung oder Tradition punkten, sondern mit smarten Features für einfaches Banking. Über die sogenannten "Pockets" kann man etwa in weniger als einer Minute ein neues Unterkonto mit eigener IBAN eröffnen und bei Bedarf mit Freunden und Bekannten teilen.

Eines der meistbeworbenen Features von Vivid Money ist das Cashback-Programm. Vereinfacht gesagt kannst Du damit beim Geld ausgeben Geld verdienen. Das funktioniert so, dass Du auf Umsätze über Dein Vivid Konto einen gewissen Prozentsatz (von 0,2% bis 25%) als Cashback erhälst, der automatisch in Aktien Deiner Wahl ("Stock Rewards") investiert wird und den Du so bei positiver Wertentwicklung idealerweise weiter wachsen oder auf Wunsch auch auf dein Konto gutschreiben lassen kannst.

Im Februar 2021 ergänzte die Neobank mit Vivid Invest die Features des App-Kontos um ein eigenes Depot. Darüber können Vivid Kunden ganz einfach und bereits am 1 Cent provisionsfrei in Aktien, ETFs oder neuerdings auch Kryptowährungen investieren. Wie das genau funktioniert zeigen wir Dir weiter unten. Im der untenstehenden Tabelle findest Du zunächst die interessantesten Vivid Money Features auf einen Blick.

FeatureErklärung
PocketsIn beiden Kontomodellen kannst Du bei Vivid kostenlos bis zu 15 Unterkonten mit eigener SEPA-fähiger IBAN erstellen, die Du ganz einfach für Deine Freunde oder Deine bessere Hälfte freigeben kannst um so z.B. ein Gemeinschaftskonto einzurichten. Darüber hinaus kannst Du das Konto in bis zu 40 (Standard) bzw. 100 (Prime) Währungen anlegen und Dir so z.B. eine digitale Urlaubskasse ("Travel Pocket") für Deine nächste Reise anzulegen.
CashbackDurch das Cashback-Programm von Vivid Money verdienst Du beim Bezahlen Geld, das automatisch in (Teil-) Aktien Deiner Wahl investiert wird und sich so bestenfalls sogar von alleine vermehrt.
Vivid InvestAuf Wunsch kannst Du bei Vivid nicht nur ein Konto, sondern auch ein Depot anlegen. Darüber kannst Du provisionsfrei bereits mit kleinen Summen ab einem Cent in Anteile (soggenannte "Fractional Shares") von über 1.000 Aktien, ETFs, Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum oder Dogecoin sowie seit Juli bzw. September 2021 auch in SPACs oder Edelmetalle investieren.
Vivid PayMit Vivid Pay kannst Du ohne die Eingabe einer IBAN-Nummer direkt aus der Vivid-App Geld an Deine Freunde und Bekannten überweisen. Alles, was Du dazu benötigst ist die Telefonnummer des Empfängers. Dieser Dienst ist kostenlos und innerhalb der gesamten Eurozone verfügbar, sodass Du die Funktion auch auf Reisen nutzen kannst.
Finanz-ÜbersichtIn der Vivid App werden all Deine Einnahmen und Ausgaben detailliert erfasst und kategorisiert. So erhälst Du jederzeit eine genaue Übersicht über Deine Finanzen und Deine Einnahmen aus dem Cashback-Programm, auf Wunsch auch mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Darüber hinaus kannst Du Höchstbeträge für einzelne Kategorien (z.B. Lebensmittel oder Online-Shopping) festlegen und Dich benachrichtigen lassen wenn Du Dich Deinem festgelegten Limit näherst.
Super DealsWenn Freunde und Bekannte auf Deine Einladung hin ein Vivid Konto eröffnen erhälst Du für 8 Wochen Zugriff auf die sogenannten "Super Deals". Dabei handelt es sich um exklusive Angebote, die bis zu 40€ mehr Cashback bringen. Unserer Ansicht nach scheint es sich dabei allerdings nicht um ein Feature das bleibt zu handeln, sondern um eine Marketingaktion bei der durch Mundpropaganda möglichst schnell viele neue Nutzer gewonnen werden sollen.
"Top-up-Funktion"Mit der "Top-up-Funktion" kannst Du Dein Vivid Konto nach dem Antrag kostenlos und in Echtzeit mit bis zu 1.000€ aufladen. Als Zahlungsmöglichkeiten stehen dafür Google Pay, Apple Pay, SEPA-Überweisung oder die Aufladung per Kredit- oder Debitkarte zur Verfügung. Später kannst Du bis zu 200€ (Vivid Standard) bzw. 1.000€ (Vivid Prime) pro Monat per Blitzüberweisung auf Dein Vivid Konto überweisen.
Möglichkeiten zur IndividualisierungSeit August 2021 ist die schicke Metallkarte von Vivid nicht mehr nur in lila, sondern auf Wunsch auch in den Farben türkis, grün, blau und pink verfügbar. Darüber hinaus lässt sich Deine Vivid Kreditkarte mit einem Bild, Deinen Initialen oder einer persönlichen Botschaft sogar noch individueller gestalten.

Wie eröffne ich ein Konto bei Vivid Money?

Der Prozess zur Beantragung eines Kontos bei Vivid Money ist wie man es von einer Smartphone-Bank erwarten würde recht einfach gehalten und dauert nur wenige Minuten. Auch die Anforderungen, die ein Antragsteller erfüllen muss, sind recht einfach gehalten.

Checkliste Kredit

Voraussetzungen für den Antrag

Check Mark on Microsoft Mindestalter 18 Jahre

Check Mark on Microsoft Gültige Mobilfunknummer und Email-Adresse

Check Mark on Microsoft Fester Wohnsitz in Deutschland oder einem anderen Mitgliedsstaat der EU

Check Mark on Microsoft Gültiger Reisepass oder Personalausweis (für die Identifizierung)

Interessant ist definitiv, dass Vivid zum Zeitpunkt unserers Tests (Mai 2021) bei der Kontoeröffnung auf eine SCHUFA-Abfrage verzichtet. Wer eine negative SCHUFA hat muss sich also keine Sorgen machen, dass der Antrag auf Kontoeröffnung von Vivid abgelehnt wird.

Sobald Du alle benötigten Unterlagen parat hast kannst Du direkt in der Vivd App mit dem Antrag starten. Dazu kannst Du direkt im App Store oder im Play Store nach der Vivid Money App suchen. Alternativ kannst Du Dir den Link zum App-Download über die entsprechende Funktion auf der Vivid Website an Deine Telefonnummer oder Email-Adresse schicken lassen.

Sobald Du die App heruntergeladen hast kann es direkt mit der Beantragung losgehen.

Vivid Money Antrag

Der Antrag selbst ist in mehrere kleine Teilschritte eingeteilt, in denen Du nach grundlegenden Daten wie Deinem Namen, Deiner Email-Adresse und Deiner Adresse gefragt wirst. Solltest Du das Vivid Konto von Deinem Zuhause aus beantragen kannst Du Dir das eintippen Deiner Adresse sogar sparen, da die App auf Wunsch und mit Deiner Erlaubnis Deinen Standort automatisch erkennt. Solltest Du gleichzeitig auch ein Depot mit Vivid Invest eröffnen wollen musst Du zusätzlich Deine Steuernummer mit angeben. Falls Du diese gerade nicht parat haben solltest kannst Du diesen Schritt auch jederzeit später nachholen.

Zusätzlich zur Eingabe der persönlichen Daten gilt es im Sinne der Bürokratie noch ein paar Standardfragen zu beantworten. Etwas gestutzt haben wir bei der Frage nach einer möglichen Steuerpflicht in den USA.

Eine kurze Recherche hat ergeben, dass es sich dabei um eine spezielle Anforderung im Rahmen des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) handelt, die nicht US-Bankinstitute betrifft. Konkret handelt es sich dabei um ein 2010 in den USA verabschiedetes Gesetz, mit dem es in den USA steuerpflichtigen Personen erschwert werden soll, durch die Verwendung ausländischer Konten oder Depots Einkommen zu verheimlichen - sofern das nicht Dein Grund für die Eröffnung eines Kontos bei Vivid ist kannst Du hier natürlich ohne ein schlechtes Gewissen ein Häkchen setzen.

Vivid Money Antrag Steuerpflicht USA
Die Abfrage einer möglichen Steuerpflicht in den USA ist eine gängige Formalie bei der Eröffnung eines Girokontos

Nachdem alle Formalitäten erledigt sind gilt es im letzten Schritt noch Deine Identität zu verifizieren. Dazu stehen grundsätzlich zwei Optionen zur Verfügung: Post Ident oder die Online-Identifikation direkt in der App.

Wenn Du Dein Konto schnellstmöglich eröffnen willst solltest Du Dich natürlich für die Online-Identifikation per Videochat entscheiden, die laut den Angaben in der Vivid App nur zwei Minuten dauert. Das können wir so nicht ganz bestätigen - ohne genau auf die Uhr geschaut zu haben waren es doch ein paar Minuten mehr. Für die Identifikation selbst arbeitet Vivid mit dem bekannten und zuverlässigen Dienstleister IDnow zusammen.

Vivid Money identität überprüfen
Deine Identität muss vor der Eröffnung des Bankkontos überprüft werden
Vivid Money Identifikation
Schnell erledigt: die Online-Identifikation dauert tatsächlich nur wenige Minuten

Nach der Identifizierung ist der Anmeldeprozess abgeschlossen und Dein Konto im Grunde direkt einsatzbereit. Bevor Du Dein Vivid Konto im Alltag benutzen kannst musst Du zunächst jedoch Geld auf Dein Konto überweisen. Das geht entweder per Banküberweisung oder alternativ über einen Link, über den Du Geld von Freunden und Bekannten anfordern kannst und über den Du das Geld schneller erhälst. An Dich selbst kannst Du diesen Link jedoch nicht schicken.

Deswegen wirst du 1-2 Tage warten müssen bis Dein Vivid Konto tatsächlich einsatzbereit ist - in der Zwischenzeit kannst Du Dir ja schon mal ein Depot bei Vivid Invest anlegen. Wie das genau funktioniert erfährst Du im folgenden Abschnitt.

Update: Ende Juli 2021 hat Vivid Money die "Top-up-Funktion" vorgestellt. Darüber ist es nun möglich, das eigene Vivid Konto kostenlos und in Echtzeit über Google Pay, Apple Pay sowie per Kredit- oder Debitkarte aufzuladen. Bei der ersten Aufladung können bis zu 1.000€ in Echtzeit auf das eigene Konto überwiesen werden. Später sind bis zu 200€ (Vivid Standard) bzw. 1.000€ (Vivid Prime) pro Monat möglich.

Durch diese Neuerung ist es möglich, das Vivid Konto nach der erfolgreichen Beantragung sofort im Alltag zu nutzen. Dadurch bietet Vivid Money ein kostenloses Girokonto, das sich ohne SCHUFA-Prüfung beantragen und bereits nach wenigen Minuten über die Virtuelle Kreditkarte im Alltag nutzen lässt.

Welche Extra-Schritte sind für die Eröffnung eines Depots bei Vivid Invest erforderlich?

Wie oben bereits erwähnt kann das kostenlose Depot mit Vivid Invest auf Wunsch schon bei der Eröffnung des Kontos oder auch später noch beantragt werden.

Zusätzlich zu den bereits getätigten Angaben muss dazu sofern nicht bereits beim Girokonto-Antrag geschehen eine Steuernummer angegeben werden. Zum Zeitraum unseres Tests (Mai 2021) war es jedoch nur mit einer deutschen, französischen, spanischen oder schwedischen Steuer-ID möglich, ein Konto bei Vivid Invest zu eröffnen.

Vivid Invest Fractional Shares
Ein Erklärungsbedürftiges Produkt: "Fractional Shares" bei Vivid Invest
Vivid Invest Fractional Share Risiken
Einfach erklärt: Die Risiken von "Fractional Shares"

Danach wirst Du zunächst über eine Besonderheit von Vivid Invest aufgeklärt. Denn beim investieren über die Vivid App kannst Du nur Anteile an Aktien, ETFs oder Kryptowährungen kaufen. Das ist einerseits gut, weil Du so auch mit wenig Geld in teure Aktien wie die von Amazon oder Google investieren kannst. Andererseits gehört die Aktie bei diesem Modell nicht Dir, sondern der CM-Equity AG, mit der Vivid für das Depot zusammenarbeitet. Das bedeutet, dass Du bei diesem Modell weder Dividenden noch eine Einladung zur Jahreshauptversammlung erhälst.

Vivid Money Stock Bonus Vorschau
Ein Hauch von Casino: Wer Glück hat kann sich bei der Eröffnung eines Depots bis zu 100€ als "Stock Bonus" sichern
Vivid Money Stock Bonus Ergebnis
Wir haben bei unserem Test einen 17 Euro Twitter "Stock Bonus" erhalten

Nachdem Du Dir alle Hinweise durchgelesen und anschließend ein kleines Quiz bestanden hast kann das Depot auch schon eröffnet werden - ein zusätzliche Identifizierung ist nicht mehr nötig. Zum Zeitpunkt unseres Tests (Mai 2021) gab es eine Sonderaktion, bei der man für die Eröffnung des Depots einen "Stock Bonus" in Form eines Anteils von bis zu 100€ an einer zufällig ausgewählten Aktie erhält. In unserem Fall war es am Ende ein Anteil von 17€ an der Aktie von Twitter. In Anbetracht der scheinbar maximal möglichen 100€ etwas ernüchternd, doch einem geschenkten Gaul schaut man nicht in Maul wie der Volksmund so schön sagt. Zu beachten ist dabei allerdings, dass man mindestens 100€ über Vivid Invest investieren muss damit man den Bonus einstreichen kann.

Vivid Money Kreditkarte gesperrt: Inaktive Kunden-Karten werden deaktiviert

Update vom 1. Dezember 2021: Vivid Money hat 2021 begonnen, inaktive Kunden und Konten nach und nach zu blockieren. Genauer genommen wird die Kreditkarte gesperrt, wobei das Konto in der App weiter genutzt werden kann.

Das Fintech-Portal FinanceFwd hat auf direktes Nachfragen bei Vivid Money erfahren, dass die Karte gesperrt wird, wenn der Kunde binnen 2 Monaten nicht mindestens 20 Euro an Transaktionen ausführt. Auch wir können dies bestätigen und haben vergangene Woche (November 2021) folgende Nachricht bekommen:

Vivid Money Update Blocked Account
Die Mail von Vivid Money: Kreditkarte wird deaktiviert bei Inaktivität, das Konto bleibt bestehen.

Häufig gestellte Fragen zu Vivid Money

Ist Vivid Money eine echte Bank?

Nein, Vivid Money selbst ist keine klassische Bank sondern eine Mobile-Banking-App. Das digitale Girokonto wird in Kooperation mit der solarisBank AG angeboten, die eine Banklizenz der Europäischen Zentralbank besitzt und den üblichen Regulierungen für Banken in Deutschland unterliegt. Die solarisBank widerum bietet keine Konten für Endverbraucher an, ihr Geschäftsmodell basiert vielmehr darauf, anderen Unternehmen - wie eben der Vivid Money GmbH - Banking-Dienstleistungen bereitzustellen.

Was kostet ein Konto bei Vivid Money?

Vivid Money bietet sowohl ein kostenpflichtiges (Vivid Prime) als auch ein kostenloses (Vivid Standard) Girokonto an. Vivid Prime schlägt dabei mit 9,90€ pro Monat zu Buche und bietet im vergleich zum Standard-Konto einige Extra-Features und weitere Vorteile wie mehr Cashback. Wenn Du Dir unsicher bist, welches Konto das Richtige für Dich ist kannst Du Vivid Prime drei Monate kostenlos und unverbindlich testen. Nach Ablauf der Drei Monate musst Du aktiv bestätigen, dass Du in Zukunft Geld dafür zahlen möchtest. Es besteht also nicht das Risiko, dass Du vergisst die Testphase zu beenden und ungewollt in das kostenpflichtige Modell rutschst.

Kann ich mit meiner Vivid Money Karte auch Bargeld abheben?

Als Banking-App verfügt Vivid Money natürlich über keine eigenen Filialen oder Geldautomaten, bei denen Du Bargeld abheben kannst. Da Vivid jedoch ähnlich wie man es von Direktbanken kennt mit verschiedenen Anbietern kooperiert ist es grundsätzlich auf der ganzen Welt möglich mit der schicken Metallkarte von Vivid kostenlos Geld abzuheben. Das gilt jedoch nur, wenn Du mindestens 50€ abhebst und bis zu einem Limit von 200€ (Vivid Standard) bzw. 1.000€ (Vivid Prime) pro Monat. Für alle anderen Fälle wird eine Gebühr von 3% des gewünschten Betrags fällig, mindestens jedoch 1€.

Kann ich Bargeld auf mein Vivid Money Konto einzahlen?

Nein, das ist nicht möglich. Um Geld auf Dein Vivid Konto einzuzahlen stehen Dir aktuell (Stand November 2021) drei Möglichkeiten zur Verfügung. Zum einen kannst Du Geld von einem anderen Girokonto auf Dein Vivid Konto überweisen. Zum anderen kannst Du mit der "Top-up-Funktion" Dein Konto in Echtzeit kostenlos mit bis zu 1.000€ aufladen, zum Beispiel per Apple Pay, Google Pay oder per SEPA-Überweisung.

Darüber hinaus hast Du die Möglichkeit, Geld von Freunden, Bekannten und anderen Personen anzufordern. Dazu benötigst Du nur die Telefonnummer der Person von der Du Geld erhalten möchtest. Diese erhält anschließend einen Link per SMS, über den er den Betrag überweisen kann. Auf diese Art wäre die Bargeldeinzahlung bei Vivid Money sogar über einen Umweg möglich - und zwar, indem Du das Bargeld einem Freund gibst und ihm anschließend einen Zahlungslink über die genaue Summe schickst.

Wo finde ich die IBAN bei Vivid Money?

Da es bei Vivid möglich ist, bis zu 15 Unterkonten mit eigener IBAN anzulegen gibt es natürlich nicht die eine IBAN. Um die IBAN eines Unterkontos herauszufinden wählst Du in der Pocket-Übersicht der Vivid App einfach das gewünschte Pocket aus.

Anschließend klickst Du oben rechts auf das Zahnrad-Symbol. Darüber kannst Du sowohl Name und Vorschaubild des Pockets anpassen als auch die Informationen zu IBAN und BIC einsehen.

Kann ich Vivid Money auch als Geschäftskonto nutzen?

Anders als es zum Beispiel bei N26 oder bunq der Fall ist bietet Vivid Money nach aktuellem Stand (Mai 2021) kein explizites Geschäftskonto an. Grundsätzlich könnten Selbstständige oder Freiberufler natürlich ein Vivid Money Konto als Privatperson beantragen und für geschäftliche Zwecke nutzen. Das ist allerdings nicht zu empfehlen. Denn in den AGB der solarisBank findet sich der Hinweis, dass das Konto nicht für geschäftliche oder freiberufliche Zwecke genutzt werden darf und somit auf die private Nutzung durch Einzelpersonen beschränkt ist. Wer diese Regel missachtet riskiert im schlimmsten Fall, dass das Konto geschlossen wird.

Prüft Vivid Money die SCHUFA bei der Kontoeröffnung?

Zum Zeitpunkt unseres Tests (Mai 2021) wurde die SCHUFA bei Eröffnung eines Kontos von Vivid nicht abgefragt. Sollte Vivid daran auch in der Zukunft nichts ändern scheint das Smartphone-Konto also eine interessante Alternative für ein Girokonto ohne SCHUFA zu sein.

Ist Vivid Money sicher?

Sicherheit und Datenschutz sind ein großes Thema für Vivid. Das fängt bei der Metallkarte an, auf der außer dem Namen keine persönlichen Daten angegeben sind und hört bei der Verarbeitung der Daten auf. Die Sicherheit der Datenverarbeitung bei Vivid wurde sogar vom TÜV Süd geprüft und bestätigt. Darüber hinaus werden alle Kundendaten in sicheren Rechenzentren innerhalb Deutschlands und nicht etwa auf ausländischen Servern gespeichert. Der zugang zur App erfolgt entweder über ein selbst gewähltes Passwort, per Face-ID, per Touch-ID oder per Pincode.

Auch das auf dem Konto hinterlegte Geld ist sicher - zumindest bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Denn über den Partner solarisBank, bei der das Konto letztlich eröffnet wird, ist das auf dem Vivid Konto hinterlegte Geld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch das Deutsche Einlagensicherungssystem (DGS) geschützt.

Vivid Money Erfahrungen: Unser Fazit vom Test

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/schnell-sofort.png
Geschwindigkeit: 4.5/5

Die Tatsache, dass man das Girokonto innerhalb weniger Minuten bequem und ohne Papierkram per App beantragen kann hat uns bei unserem Vivid Money Test wirklich beeindruckt. Auch die Identifikation per Video-Ident hat super funktioniert, auch wenn wir minimal länger als die angegebenen zwei Minuten warten mussten.

Nachdem die Identifizierung abgeschlossen wurde hat man in der App direkt Zugriff auf die IBAN und das Girokonto. Damit ist das Konto theoretisch nach der erfolgreichen Beantragung sofort einsatzbereit und man muss nicht erst warten bis man die Karte per Post erhält. Um das Konto wirklich nutzen zu können muss man jedoch zunächst Geld darauf überweisen - das geht aber aktuell nur per SEPA-Überweisung. Schnellere Optionen wie Instant Payments oder Bargeldeinzahlung stehen hier leider nicht zur Verfügung.

Seit Juli 2021 ist es dank der "Top-up-Funktion" möglich, direkt nach einem erfolgreichen Antrag das neue Vivid Konto direkt mit bis zu 1.000€ aufzuladen - kostenlos und in Echtzeit. Als Zahlungsmöglichkeiten stehen dafür Google Pay, Apple Pay, die klassische SEPA-Überweisung sowie die Einzahlung per Kredit- oder Debitkarte zur Verfügung.

Einen kleinen Abzug gibt es dafür, dass es eine Weile dauern kann bis man endlich auch die schicke Debitkarte aus Metall in den Händen halten darf. Wer es kaum erwarten kann, den Eyecatcher im eigenen Portemonnaie zu verstauen, kann sich die Karte per Expressversand schicken lassen. Dafür wird allerdings eine Gebühr von 24,90€ fällig.

Unterm Strich geben wir der Vivid Bank in unserem Test in dieser Kategorie starke 4,5 von 5 Punkten.

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Konto und Karte: 4/5

Eine top bewertete App, die Möglichkeit kostenlos bis zu 15 Unterkonten anzulegen und nützliche Features wie eine detaillierte Übersicht sämtlicher Einnahmen und Ausgaben in verschiedenen Kategorien: Vivid Money geht weit über das klassische Banking wie man es möglicherweise von seiner Hausbank kennt hinaus.

Statt einer klassischen Girocard gibt es eine VISA Kreditkarte im edlen Metall-Look. Als Debitkarte funktioniert diese jedoch so wie man es von einer Girocard kennt - sprich die Zahlungen werden zeitnah abgebucht und nicht auf einer monatlichen Abrechnung gesammelt. Die Karte macht optisch einiges her und lässt beim genauen hinschauen eine Besonderheit erkennen: anders als man es von Kreditkarten gewohnt ist finden sich auf der VISA Karte von Vivid Money keine Kartennummer, kein Ablaufdatum und keine Prüfnummer - diese Daten sind alleine in der App verfügbar. Bei einem Verlust der Karte muss man sich also keine Sorgen machen, dass die Karte in die falschen Hände gerät.

Abzüge gibt es dafür, dass es in beiden Kontomodellen ein Limit für das kostenlose Abheben von Bargeld gibt bzw. eine Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung fehlt. Bedenkt man, dass die Kernzielgruppe von Vivid Money sicher mindestens mit Karte oder eher noch direkt mit dem Handy per Google Pay oder Apple Pay bezahlt sollten die meisten Nutzer mit dieser Einschränkung jedoch gut Leben können. Daher vergeben wir in dieser Kategorie 4 von 5 Punkten.

Update: Seit Anfang August 2021 bietet Vivid die Möglichkeit, die schicke Debitkarte aus Metall zu individualisieren. Zur Auswahl stehen dabei neben weiteren Farben auch die Möglichkeit, Bilder, Initialen oder kurze Botschaften auf der Karte zu platzieren.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/sparen-guenstig.png
Kosten: 4/5

In Bezug auf die Vivid Money Kosten hat uns grundsätzlich überzeugt, dass grundsätzlich ein kostenloses Konto mit solidem Funktionsumfang angeboten wird. Grundsätzlich starten alle Nutzer für 3 Monate mit dem gebührenpflichtigen Kontomodell, für das innerhalb dieses Zeitraums keine Gebühren anfallen. So hat man vermutlich genügend Zeit um einzuschätzen, ob einem die Features der kostenpflichtigen Version das Geld wert sind.

Für das gebührenpflichtige Modell "Vivid Prime" fallen dabei 9,90 Euro pro Monat bzw. rund 120 Euro pro Jahr an Gebühren an. Für ein Girokonto ist das verhältnismäßig viel, gerade wenn man bedenkt dass es viele gute Angebote für ein kostenloses Girokonto am Markt gibt.

Andererseits hat man über das Cashback-Programm von Vivid Money die Möglichkeit, beim benutzen des Kontos Geld zu verdienen - wenn auch nur in geringem Rahmen. Wenn man Vivid Money als Hauptkonto nutzt sollte dabei monatlich zumindest ein relevanter Betrag zusammenkommen. Wer Vivid Prime nutzt und etwa 400 Euro im Monat für Lebensmittel ausgibt reduziert die Kosten durch den Cashback von 1% auf alle Einkäufe schon einmal um 4 Euro.

Aus diesen Gründen vergeben wir in dieser Kategorie 4 von 5 Punkten.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kundenzufriedenheit-2.png
Features: 3.5/5

Auf der eigenen Website wird das Konto von Vivid Money aktuell mit dem Slogan "Mach mehr aus Deinem Geld" beworben. Soll heißen: das App-Girokonto soll mehr sein als nur ein notwendiges Werkzeug, dass man als Gehaltskonto oder zum Bezahlen der Rechnungen nun mal eben benötigt.

Die bis zu 15 Pockets (Unterkonten mit eigener IBAN) sind ein tolles Feature, um die persönlichen Finanzen bestmöglich zu organisieren. Dieses Feature bieten jedoch auch andere Smartphone-Banken. Bei N26 sind etwa bis zu 10 "Shared Spaces" möglich (wie die Unterkonten dort heißen), bei bunq sind es sogar bis zu 25. Allerdings muss man bei beiden Anbietern dafür bezahlen, während das Feature bei Vivid auch im kostenlosen Konto verfügbar ist.

Auch beim Cashback-System handelt es sich um ein interessantes Extra-Feature, das sich sogar im wahrsten Sinne des Wortes lohnen kann. Theoretisch könnte man so sogar das kostenpflichtige Konto finanzieren - bei einem Prozentsatz von 0,2% Cashback auf Einkäufe, welchen man in der Standard Version bekommt, wären dann jedoch 500 Euro Umsatz im Supermarkt oder beim Online Shopping nötig um die dafür notwendigen 10 Euro zu erhalten. Deutlich mehr Cashback von bis zu 25% gibt es im Champion-Programm oder für die "Super Deals". Letztgenannte werden jedoch erst freigeschaltet, wenn man Freunden und Bekannten einen Einladungslink schickt und diese dann auch ein Konto eröffnen - der Hintergrund des Angebots scheint also eher darin zu liegen, schnellstmöglich neue Nutzer für die Vivid App zu gewinnen.

Bei Vivid Invest hat uns beeindruckt, wie einfach es ist über die App in Aktien oder ETFs zu investieren. Dabei ist es sogar möglich nur in Teile einer Aktie zu investieren. Das ist Vor- und Nachteil zugleich: denn zum einen hat man so die Möglichkeit, bereits mit kleinen Beträgen in beliebte Aktien wie die von Tesla, Amazon, Apple oder Google zu investieren. Andererseits verhält es sich bei diesem Modell so, dass einem die Aktie bzw. die Teile daran nicht wirklich gehören, sondern nur Derivate in Form von sogenannten "Fractional Shares" bewirbt. Das bedeutet auch, dass man in diesem Modell keine Dividende auf seine Aktienkäufe erhält. Selbiges gilt für den Kauf von Kryptowährungen über die Vivid App.

Unterm Strich hat uns Vivid Money bei unserem Test in dieser Kategorie bei genauem hinschauen am wenigsten überzeugt. Deswegen vergeben wir zum Zeitpunkt unseres Tests nur 3,5 von 5 Punkten. Es wird allerdings interessant sein zu sehen, wie Vivid seine Features in der Zukunft ausbauen wird. Denn der "große Bruder" in Form der aus Russland stammenden Tinkoff Bank, die hinter Vivid steht, zeigt eindrucksvoll wohin die Reise gehen kann. Denn die App der Tinkoff Bank kann mittlerweile mit Fug und Recht als "Super App" bezeichnet werden. Neben dem erledigen klassischer Bankgeschäfte kann man über die Tinkoff App zum Beispiel auch Essen oder ein Taxi bestellen oder direkt in der App Online Shopping betreiben.

Es scheint keine allzu gewagte These, dass sich Vivid Money in eine ähnliche Richtung entwickeln könnte. Wir bleiben daher gespannt und aktualisieren unseren Test sobald neue Features in der Vivid App verfügbar sind und werden auch mit diesen wieder unserer Erfahrungen sammeln.

Update: Ende Mai 2021 hat Vivid Money mit den "Vivid Classes" ein weiteres Feature vorgestellt. Dabei handelt es sich um kostenlose Lektionen, in denen sowohl Einsteiger als auch Fortgeschrittene auf Wunsch hilfreiche Tipps rund um das Thema Investieren erhalten können - zum Beispiel, wie man ein Portfolio aufbaut oder wie man die Risiken einzelner Anlageklassen bewerten kann.

Im Zuge dieser und weitere Änderungen bezeichnet Vivid sich mittlerweile selbst als "Die erste Finanzplattform, die alle täglichen Bedürfnisse rund um das Thema Geld in einer App vereint". Es wird also spannend zu sehen sein, wie die Neobank in Zukunft daran arbeiten wird, dieses Image weiter auszubauen - wir halten Dich auf jeden Fall auf dem Laufenden.

Vivid Money Support und Kontaktdaten

Vivid
Let Your Money Grow

Vivid.money Logo
Name Vivid Money GmbH
Typ Fintech
Adresse Kemperplatz 1, 10785 Berlin
Webseite https://www.vivid.money
Email info@vivid.money
Telefon Nicht vorhanden
Whatsapp Nicht vorhanden
Servicezeiten Montag - Samstag, 24 Stunden
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Vivid Money Bewertungen - das sagen unsere Kunden

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  1. Ich benutze Vivid (als Prime Version) bereits seit einem Jahr als Hauptkonto, also praktisch fast direkt nach Marktstart in Deutschland. Probleme hatte ich bisher keine nennenswerten und die kleineren Problemchen konnten über den Chat in kürzester Zeit behoben werden. Der wirklich einzig nennenswerte Nachteil ist, dass kein Bargeld einbezahlt werden kann.

    Zu den angesprochenen Gebühren : Fast alle regionalen Kreditinstitute verlangen inzwischen Gebühren für ehemals kostenlose Standarddienstleistungen einer Bank. Kommt dann noch eine Kreditkarte hinzu, überschreiten diese Gebühren die bei Vivid teilweise recht deutlich. In diesem einen Jahr habe ich auch erst zwei größere Geschäfte bemerkt wo es (aber) allgemein Probleme beim bezahlen mit Kreditkarte kommt. Ein Bekleidungsgeschäft das allgemein keine Kreditkarten akzeptiert und Ein Elektrogroßmarkt bei dem erst ab 200 Euro der Einsatz einer Kreditkarte möglich ist. Sicherlich gibt es noch viele kleine Geschäfte die aufgrund der anfallenden Gebühren nur EC-Karten akzeptieren. Aber damit kann man sehr gut leben. Von mir bekommt Vivid jedenfalls 5 Sterne.

  2. Update vom 01.11.2021: Seit unserem ursprünglichen Test hat Vivid Money einige interessante neue Features veröffentlicht, die wir in unserem Erfahrungsbericht zu Vivid Money entsprechend ergänzt haben.

    Konkret gab es folgende interessante Updates:

    - Dank der "Top-up-Funktion" kannst Du nun direkt nach der Beantragung kostenlos und in Echtzeit Geld auf Dein Vivid Konto überweisen und dieses direkt nutzen
    - Neben 20 neuen Kryptowährungen sind bei Vivid Invest mittlerweile auch SPACs oder Edelmetalle als Möglichkeiten zum Investieren verfügbar
    - Mit "Vivid Classes" kannst Du Dich in speziellen Kursen, die sich an Einsteiger und Fortgeschrittene gleichermaßen richten, mit kurzen Lektionen rund um das Thema Investieren informieren - zum Beispiel zu einzelnen Investitionsmöglichkeiten oder Allgemeinen Themen wie dem Aufbau eines Portfolios

    Mehr Informationen zu den einzelnen Punkten findest Du in unserem Testbericht. Natürlich werden wir Dich auch in Zukunft über spannende Neuigkeiten rund um Vivid Money informieren.

  3. Update vom 24. März 2022: Wir haben den neuen Cashback-Mechanismus aktualisiert. Vivid setzt jetzt einen monatlichen Mindestumsatz von 500 Euro im Vormonat voraus, um die 0,2% Cashback freizuschalten (bzw. 1% Cashback für Vivid Prime)

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