Pfando

Pfando - Cash & Drive

Pfando - Cash & Drive


Ergebnis
3,9
04/2021


Specials:
  • Bargeld für das Auto erhalten, ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Check
  • € 1.000 - € 50.000,- erhalten, ab 1 Monat Laufzeit
  • Auto, Firmenwagen, Motorrad, Transporter und vieles mehr möglich
  • Nicht so günstig wie ein Kredit, dafür einfacher zu bekommen

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Pfando Erfahrungen: Der größte Anbieter von Sale-and-Rent-Back im Test

Pfando ist Deutschlands Marktführer für sogenannte Sale-and-Rent-Back bzw. "Cash & Drive"-Modelle, bei denen man sein Auto beleiht und trotzdem weiterfährt. Mit über 25 Standorten in ganz Deutschland, einer Unternehmens-Geschichte von über 10 Jahren und prominenten Werbefiguren wie Lothar Matthäus ist Pfando mittlerweile deutschlandweit bekannt.

Doch wie funktioniert Pfando genau? Welche Voraussetzungen muss das Fahrzeug und der Inhaber erfüllen? Wie hoch sind die Kosten für das Ganze? Und worauf sollten Sie bei jedem Pfandleih- oder Weiterfahr-Vertrag achten?

Wir zeigen Ihnen heute, was Sie wissen sollten und welche Pfando Erfahrungen wir gesammelt haben.

Das Angebot von Pfando auf einen Blick

Pfando Logo

Summen € 1.000,- bis € 50.000,-
Laufzeit Ab 1 Monat
Verfügbarkeit 25 Standorte in Deutschland
Mo. - Fr: 08:00 - 22:00 Uhr
Sa. - So: 09:00 - 18:00 Uhr
Besonderheiten Ohne SCHUFA
Kein Einkommensnachweis
Sofort Bargeld
Fahrzeuge PKW, Firmenwagen, Motorrad, LKW, Transporter und vieles mehr
Typ Auto beleihen und weiterfahren oder klassische Pfandleihe
Kunden Bereits über 20.000 seit 2010

Pfando Erfahrungen und Testergebnis


Testergebnis
3,9 / 5
05/2021

Pfando: Das steckt dahinter

Wer schnell Bargeld benötigt, dafür aber keinen Kredit aufnehmen will - oder kann - der ist bei Pfando richtig. Pfando gibt Bargeld für das Auto und ermöglicht es, das Auto weiterzufahren. Dabei wird keine SCHUFA angefragt und kein Einkommensnachweis gefordert. Sozusagen "Bargeld ohne viele Fragen".

Pfando bietet zwei Möglichkeiten für Kunden: Die klassische Pfandleihe und die Weiterfahr-Option. Pfando ist auf die Weiterfahr-Option spezialisiert, die unter verschiedenen Begriffen und Namen bekannt ist:

  • Weiterfahr-Option bzw. Weiterfahrvertrag
  • Sale-and-Rent-Back
  • Sale-and-Lease-Back
  • Auto beleihen und weiterfahren
  • Fahrzeugbrief beleihen
  • Cash-and-Drive

Diese Begriffe bedeuten alle das Gleiche, auch wenn es kleinere Unterschiede geben kann. Wichtig ist jedoch, dass es sich bei Pfando nicht um ein Darlehen oder einen Kredit handelt und dies auch keine klassische Pfandleihe ist, bei der das Auto vom Pfandleiher für die Dauer der Leihe verwahrt wird. Stattdessen wird das Auto Eigentum des Geldgebers (Pfando) und daraufhin zurückgemietet.

Wie funktioniert Pfando? Voraussetzungen

Es ist möglich, mit jedem Typ Fahrzeug bei Pfando eine Anfrage zu stellen. Das heißt das private Auto, der Firmenwagen, Oldtimer, ein Motorrad, aber auch geschäftliche Nutzfahrzeuge wie Transporter, LKW oder landwirtschaftliche Geräte werden akzeptiert.
Das Fahrzeug muss Marktwert von mindestens € 3.500,- haben und Sie müssen der Eigentümer sein. Das Fahrzeug muss außerdem angemeldet und versichert sein.

Sofern diese Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie bereits telefonisch vorab oder direkt in einer Filiale eine Schätzung erfragen. Folgende Checkliste hilft Ihnen bei der Beurteilung:

  • Fahrzeug Marktwert über € 3.500,-
  • Auto ist angemeldet und versichert
  • KFZ-Brief und Fahrzeugschein liegen vor
  • Personalausweis oder Reisepass (ggf. Meldebescheinigung) sind aktuell
  • Führerschein ist parat
GIROMATCH Ratgeber: Autowert berechnen

Tipp: Jetzt kostenlos den Wert des Autos berechnen (ADAC)

Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Ihr Auto noch wert ist, können Sie mit einem Gebrauchtwagenrechner ganz einfach den aktuellen Markwert berechnen. Dann wissen Sie auch, ob Pfando für Sie in Frage kommt und Sie haben einen guten Richtwert, ob das Gutachten von Pfando fair ist.

Der Ablauf bei Pfando erklärt

Sie können eine unverbindliche und kostenlose Anfrage bei Pfando.de stellen. Kurz darauf wird sich ein Mitarbeiter von Pfando telefonisch mit Ihnen in Verbindung setzen, oder Sie können einen Termin in einer nahegelegenen Filiale ausmachen.

Für eine genaue Schätzung des Autos müssen Sie einige Angaben zum Fahrzeug ergänzen, darunter:

  • Hersteller und Modell
  • Erstzulassung und Kilometerstand
  • Unfall oder Vorschäden
  • Typ der Versicherung (Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko)
  • Scheckheft (Serviceheft / Wartungsheft) vorhanden

Wenn Sie in einer Pfando-Filiale ankommen, werden Sie dort von einem Pfando Mitarbeiter über das Weiterfahr-Modell aufgeklärt. Ein Gutachter wird darüber hinaus das Auto anschauen und ein Gutachten erstellen, welches den Wert des Autos und die maximale Auszahlungssumme einschätzt. Dies ist Grundlage für den „Weiterfahrvertrag“ (Sale & Rent Back). Genau genommen handelt es sich hierbei um 2 Verträge, nämlich "Kaufvertrag über ein gebrauchtes Kraftfahrzeug" ("Sale") sowie einen "Mietvertrag über ein gebrauchtes Kraftfahrzeug" ("Rent").

Pfando Ablauf im Video erklärt

Pfando im Video erklärt

Das 50 Sekunden Erklärvideo zu Pfando

Diese Verträge beinhalten den Wert des Autos, den Kaufpreis (also das Geld, das Pfando Ihnen zahlt), die Dauer der Mietzeit, also wie lange Sie das Auto zurückleihen möchten sowie den berechneten Mietzins der höher sein kann, als der tatsächliche Mietzins, den Sie monatlich an Pfando zahlen.

Wenn Sie sich dazu entscheiden, den Vertrag bzw. die Verträge zu unterzeichnen, müssen Sie im nächsten Schritt den KFZ-Brief (die Zulassungsbescheinigung Teil 2) und den Zweitschlüssel für das Auto an Pfando übergeben. Daraufhin erhalten Sie von Pfando die festgehaltene Summe ausgezahlt und Sie können mit dem Auto wieder nach Hause fahren.

Kosten: Wie viel kostet Pfando?

Pfando ist teurer als ein Kredit bei einer Bank, dies sei bereits gesagt. Dafür wird keine SCHUFA abgefragt, kein Einkommen geprüft und Sie können das Auto weiter benutzen.

Mit diesen Infos vorab zeigen wir Ihnen einige Kostenbeispiele von Pfando-Kunden, aus welchen man die monatlichen Kosten berechnen kann. Danach berechnen wir die Kosten noch im Vergleich zur klassischen Pfandleihe, bei der Sie zwar auch Bargeld erhalten, aber auf das Auto verzichten müssen.

3 Kostenbeispiele von Pfando

AutoFahrzeugwertBargeld-AuszahlungMonatliche RateLaufzeit
Peugeot 208€ 4000,-€ 2500,-€ 297,-6 Monate
5er BMW€ 8000,-€ 4700,-€ 450,-12 Monate
Seat Ibiza€ 8000,-€ 3400,-€ 340,-Unbekannt

Vergleich mit der klassischen Pfandleihe ohne Weiterfahrvertrag

Um die Kosten etwas besser einzuordnen, stellen wir diese mit der klassischen Pfandleihe gegenüber. Bei der klassischen Pfandleihe sind die Gebühren gemäß Pfandleihverordnung gesetzlich in § 10 Abs. 1 geregelt und somit einfach nachzurechnen. Gemäß diesen gilt bis zu einem Wert von € 10.000 bei einem PKW:

  • 1% Zinsen pro Monat
  • Monatliche Pfandleihgebühr von 3,5%

Hinzu kommt eine monatliche Standgebühr, die in der Regel zwischen 75 Euro und 90 Euro pro Monat liegt. Mit einer Standgebühr von 75 Euro berechnen wir für die Pfandleihe folgende monatliche Kosten für das Fallbeispiel Peugeot 208:

Rechenbeispiel bei einer klassischen Pfandleihe

AutoFahrzeugwertZins +
Pfandleih-Gebühr +
Standgebühr
Differenz zu
Sale-and-Rent-Back
Laufzeit
Peugeot 208€ 4000,-€ 255,-€ 42,-6 Monate

Bei der klassischen Pfandleihe zahlt man also über 6 Monate 1.530 Euro im Gegensatz zu 1.782 Euro mit Sale and Rent Back, also 252 Euro oder 42 Euro pro Monat weniger. Wer auf sein Auto nicht verzichten kann, der wird für 42 Euro pro Monat keinen Leasing-anbieter finden. Pfando bietet sich also an, wenn das Auto unverzichtbar ist, obwohl es teurer als die Pfandleihe ist.

Zu beachten ist dennoch, dass in diesem Beispiel das Auto verkauft wurde und erst nach Ablauf der Mietzeit zurückgekauft werden kann. Bei der Pfandleihe müssen Sie lediglich den Pfandbetrag in Höhe von 1.530 Euro zurückzahlen, um das Auto auszulösen.

Wo gibt es Pfando Filialen?

Mit über 25 Filialen in Deutschland gibt es Pfando in so gut wie jeder größeren Stadt. Keine der Filialen liegt viel weiter als 75 Kilometer entfernt. Wie folgt die aktuellen Filialen (Stand: Mai 2021), in denen es Pfando gibt und man Bargeld für das Auto erhalten kann:

Die Pfando Filialen mit Adressen der KFZ Pfandleihhäuser

StadtAdresse
Augsburg Max von Laue Str. 1, 86156 Augsburg
Berlin Bismarckstraße 24, 10625 Berlin
Bielefeld Artur-Ladebeck-Str. 60, 33617 Bielefeld
Braunschweig Kastanienallee 14, 38102  Braunschweig
Bremen Landwehrstr. 119, 28217 Bremen
Dortmund Schützenstr. 22, 44147 Dortmund
Duisburg Friedrich-Ebert-Straße 146, 47179 Duisburg
Düsseldorf Corneliusstr. 43, 40215 Düsseldorf
Erfurt Thomasstr. 84, 99084 Erfurt
Essen Steeler Str. 282, 45138 Essen
Frankfurt am Main Borsigallee 37, 60388 Frankfurt am Main
Hamburg Kieler Str. 394, 22525 Hamburg
Hannover Cellerstraße 14, 30161  Hannover
Ingolstadt Münchener Str. 47, 85051 Ingolstadt
Kassel Kohlenstr. 1, 34121 Kassel
Kiel Sophienblatt 64, 24114 Kiel
Köln Bergerstr. 1, 51143 Köln
Leipzig Täubchenweg 83, 04317 Leipzig
Mannheim Heinrich-Lanz Straße 19-21, 68165 Mannheim
Mönchengladbach Bismarckstraße 63-65, 41061 Mönchengladbach
München Fürstenrieder Str. 27, 80687 München
Nürnberg Äußere Bayreuther Str. 57-59, 90409 Nürnberg
Saarbrücken Stengelstraße 18, 66117 Saarbrücken
Stuttgart Mercedesstr. 17, 70372 Stuttgart
Wiesbaden Dotzheimerstr. 49, 65197 Wiesbaden

Was kann man alles beleihen?

Das Auto bzw. der PKW ist nur eines von vielen Fahrzeugen, für das Pfando ein Angebot unterbreiten kann. Denn insbesondere für Selbstständige und Freiberufler, für Firmen und Unternehmen oder auch Landwirte kann sich Pfando anbieten. Für folgende Fahrzeuge und Vehikel besteht die Möglichkeit einer Anfrage bei Pfando zu stellen:

Diese Fahrzeuge und Fahrzeugscheine kann man beleihen
Limousine, Kleinwagen, Kombi, Van/Minibus, SUV/Geländewagen, Cabrio/Roadster, Sportwagen/Coupé, PKW, LKW ab 7,5T, Motorrad, Baufahrzeug, Transporter, LKW bis 7,5T, Wohnwagen, Flugzeug, Boot, Wohnmobil

Ist Pfando seriös? Unsere Erfahrung und Bewertung

Ja, Pfando ist seriös. Über 20.000 Kunden, 25 Filialen und eine Unternehmensgeschichte von 10 Jahren sollten für sich sprechen. Dennoch steht Pfando oft in der Kritik, da die monatlichen Kosten höher sind als bei einem normalen Kredit.

Das ist korrekt, ist unseres Erachtens jedoch eine Kritik, die gerne von Unternehmen und Personen aufgezeigt wird, die noch nie Probleme mit der SCHUFA hatten. Denn oftmals ist Pfando die einzige Lösung, wenn man akute Geldprobleme und eine schlechte SCHUFA hat, oder gerade keinen Einkommensnachweis zur Hand hat.

Wer online recherchiert, findet weit mehr positive Erfahrungen über Pfando, als kritische Erfahrungen. Auf Google hat Pfando aktuell (Mai 2021) 4,8 von 5 Sternen bei über 250 Bewertungen. Auf Trustpilot hat Pfando aktuell 1.460 Bewertungen mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Lediglich 16 Bewertungen mit 1 Stern sind dort zu finden.

Wie bewerten wir das Angebot von Pfando? Wie folgt unsere Erfahrungen:

  • Ohne SCHUFA, kein Einkommensnachweis notwendig
  • Schnelle Auszahlung
  • Auto kann weitergefahren werden
  • PKW, Motorrad, Firmenwagen, Transporter u.v.m. beleihbar
  • Steuerliche Vorteile für Selbstständige, Firmen
  • Hohe Kosten, teurer als Kredit
  • Muss in Filiale abgeschlossen werden (geht nicht 100% online)
  • Fahrzeug muss mindestens 3.500 € wert sein
  • Auto wird rechtlich verkauft und dann zurückgemietet, ist also keine Pfandleihe und kein Kredit
  • Bei Nichtzahlung ist das Fahrzeug weg

Pfando Kontakt und Telefon

Website www.pfando.de
Telefon 030 8877 36 67
WhatsApp 0160 622 67 67
Email info@pfando.de
Service Mo - Fr, 08:00 - 22:00 Uhr
Sa - So, 09:00 - 18:00 Uhr
Adresse Pfando's cash & drive GmbH, Hohenzollerndamm 184, 10713 Berlin

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Pfando-Geschäftsmodell: Sale-and-Rent-Back erklärt

Pfando ist zwar gesetzlich zugelassener Pfandleiher, bietet hauptsächlich aber das Sale-and-Rent-Back Prinzip an. Dieses Modell wird seit Jahrzehnten in der Immobilienbranche oder auch in der Luftfahrt verwendet. Wir veranschaulichen kurz das Modell anhand von 2 Beispielen:

So funktioniert Sale-And-Rent-Back beim Auto oder einer Immobilie

Ein Unternehmen besitzt ein Bürogebäude, in dem es mietfrei ihren Sitz hat. Das Unternehmen benötigt 1 Million Euro Liquidität, bekommt von der Bank jedoch nur 200.000 Euro. Also verkauft das Unternehmen das Bürogebäude für 1 Million Euro an eine Firma, die in Immobilien investiert. Im Gegenzug zahlt es ab sofort 10.000 Euro Miete monatlich. Dadurch erhält das Unternehmen 1 Million aus dem Erlös des Bürogebäudes, zahlt monatlich Miete für das Gebäude und kann im gleichen Büro bleiben.

Sale-and-lease-Back für ein Flugzeug bei einer Airline:

Eine Airline benötigt aufgrund der Corona-Pandemie Liquidität. Es besitzt einen Airbus A350, das es komplett abbezahlt hat. Die Airline entscheidet sich, das Flugzeug an eine Private Equity Firma für 40 Millionen zu verkaufen und es monatlich zurückzuleasen – schließlich braucht sie das Flugzeug, um Geld zu verdienen. Der Leasingvertrag wird für 10 Jahre geschlossen, wonach die Airline die 40 Millionen abbezahlt hat und das Flugzeug wieder in das Eigentum der Airline übergeht.

Pfando bietet dieses Modell für Privatpersonen und Verbraucher an. Somit kann eine Privatperson ihr Auto verkaufen und es danach zurückmieten. Dies ist ein Unterschied zu einem Pfandleihhaus, bei der Verbraucher Eigentümer bleibt, das Auto aber nicht weiterfahren kann.

Gerichtsurteile und kritische Meinungen

Da Sie bei Pfando ihr Auto rechtlich verkaufen und dann zurückmieten, haben Sie kein Rückkaufsrecht für das Auto, sondern lediglich die Rückkaufsoption. Diese „Gewährung eines Rückkaufrechts“ schließt das Gesetz in § 34 Abs. 4 der Gewerbeordnung aus. In den Mietverträgen steht daher in der Regel, dass Sie bei „Verwertung des Fahrzeugs“ – also Versteigerung durch öffentliche Auktion – 7 Tage vorher per Email informiert werden.

Einige der Kunden sind aufgrund dieser Verwertung, also der Rücknahme und Versteigerung des Autos, gegen Pfando rechtlich vorgegangen. Mittlerweile gibt es mehrere Urteile zu verschiedenen Bestandteilen der Sale-and-Rent-Back-Verträge. Kritikpunkte sind unseren Recherchen nach die 1) Vergleichsberechnungen für einen Nutzungsersatz, die 2) eventuell bei einer "Versteigerung erzielten Übererlöse", die nicht mit dem Mieter ausgeglichen bzw. zurückgezahlt wurden sowie die 3) Art und Weise, wie die Rückführung eines Autos bei Nichtzahlung des Mietzinses aussehen darf.

Allgemein erachtet jedoch der Großteil der Gerichte die Pfando-Verträge als wirksam. Auch die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, hält die Verträge für wirksam. Die mediale Kritik von WDR und Co. Zielt hauptsächlich auf die Kosten der Verträge ab.

Welche Alternative gibt es zu Pfando?

Pfando ist selbst bereits eine Alternative zum Kredit und eignet sich für diejenigen, die keinen Kredit aufnehmen möchten. Eine Alternative könnte natürlich ein Kredit ohne SCHUFA sein, bei dem jedoch ein geregeltes Einkommen notwendig ist.

Weitere Anbieter von Pfandleihe und Auto-beleihen-und-weiterfahren-Modellen sind unter anderem Money Car, Car2Cash, Flowcar und easyautoleasing.

Wer Eigentum besitzt, für den könnte sich auch ein Eigentümerdarlehen lohnen. Hierbi werden anhand Ihres Eigentums bestehende Kredite abgelöst und im Gegenzug ein Nachrangdarlehen aufgenommen. Dies ermöglicht auch die Vermeidung von negativen SCHUFA-Einträgen.

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Autor: Robert
Kreditbearbeiter der GIROMATCH GmbH

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