Vergleich und Erfahrungen zu Deutschlands größten Neobanken
Du möchtest Dich über Neobanken in Deutschland informieren? Dann bist Du bei uns richtig! Bei GIROMATCH stellen wir Dir eine Übersicht der größten und besten Neobanken, Challenger Banken und Smartphone-Banks in Deutschland zur Verfügung. Wir haben die Anbieter – egal ob Fintech oder Bank – getestet und bewertet, damit Du die Vor- und Nachteile jeder Bank auf einen Blick erkennen kannst. Ob Du ein neues Girokonto, eine Kreditkarte oder ein Tagesgeldkonto suchst – die Anzahl an Smartphone- und Neobanken in Deutschland ist groß genug, dass es für jeden etwas gibt.
Bei jedem Erfahrungsbericht teilen wir unsere persönliche Meinung und versuchen, alle Informationen darzustellen, zu erläutern und zu vergleichen. Bitte beachte, dass die Fintechs und Banken oft und manchmal schnell ihre Angebote anpassen und sich manchmal die Informationen ändern. Schau also bitte immer direkt auf der Seite nach, wenn Du ein Produkt abschließt, was die genauen Konditionen sind. Wir möchten Dir außerdem transparent mitteilen, dass wir von den Anbietern – wenn Du ein Konto über einen Link von uns abschließt – uns möglicherweise für den Abschluss vergüten.
Nun genug zu uns. Hier unsere aktuelle Liste und Vergleiche von Neobanken in Deutschland:
- Fintechs und Banken in Deutschland
- Alle wichtigen: N26, Vivid Money, bunq, Tomorrow, Openbank und mehr
- Erfahrungsbericht, Kosten und Gebührenmodelle
- Häufige Fragen zu Neobanken einfach beantwortet
Neobanken in Deutschland: Liste und Übersicht
In Deutschland gibt es mittlerweile Dutzende neue Banken. Einige davon sind wirklich „neu“ und innovativ. Meist sind das Fintechs, die eine Banklizenz von einer sogenannten Servicebank nutzen. Dazu zählen beispielsweise Vivid Money oder die Tomorrowbank, die beide mit der Solarisbank kooperieren. Dann gibt es auch noch Neobanken, die von klassischen Banken ins Leben gerufen wurden. Ein gutes Beispiel ist hierfür Openbank von der Santander aus Spanien. Manche Fintechs sind mittlerweile so groß, dass sie eine eigene Banklizenz haben. Dazu gehören beispielsweise N26 (die vorher mit der Wirecard Bank zusammengearbeitet haben), oder bunq, die mit einer Banklizenz aus den Niederlanden arbeiten.
Eine Übersicht von deutschen Neobanken und Fintechs:
Einige dieser Anbieter nutzen statt einer eigenen Banklizenz die Lizenz von einer sogenannten Service Bank oder White Label Bank. Von diesen gibt es in Deutschland mehrere, die die regulatorische und technische Infrastruktur anbieten, damit Startups und Fintechs schnell ihre Produkte erweitern können. Eine Übersicht von White Label Banken und einigen Kooperationspartnern
Eine Übersicht von deutschen White Label und Servicebanken, die Fintechs nutzen:
Vergleich und Erfahrungsberichte zu Neobanken in Deutschland
Für detaillierte Erfahrungsberichte, Vorteile und Nachteile der Anbieter, Kontomodelle mit Gebühren oder auch besonderen Features, die die Banken anbieten, kannst Du Dir die einzelnen Erfahrungsberichte genauer anschauen. Hier sind die Anbieter und Neobanken, die wir im Detail genauer getestet haben:
- 1 Konto, 1 Karte: Ab €25,- Euro im Jahr
- Wähle aus bis zu 4 Kartenmodellen, von Classic bis Metal
- Mastercard Debitkarte für Zahlungen im In- und Ausland
- Abschließbar online oder offline in Kiosks, Zeitschriftenständen, Lottoannahmestellen und mehr
- Start in Deutschland vsl. im Sommer 2023
Alle Angaben und unsere Bewertung basieren auf Annahmen von Nickel Frankreich, Belgien Spanien oder Portugal
- Die Bank von Check24 mit Girokonto und Mastercard
- Kostenloses Konto und 3 weitere Kontomodelle mit unzähligen Features
- Attraktive Tagesgeldzinsen, Cashback-Option, Mastercard, virtuelle Kreditkarte und Girocard
- Kombination mit Check24-Konto für Vertragsoptimierung, Sparmöglichkeiten
- Premium-Konto mit kostenlosen Bargeldabhebung im In- und Ausland
- Kostenloses Konto inklusive Kreditkarte ohne Schufa
- Gebührenfreie Bargeldabhebung bis zu 200€ oder 5 Stück pro Monat
- Virtuelle Kreditkarten für Einmalzahlungen
- Gebührenfreier Währungsumtausch in 30 Währungen bis zu 1000€ pro Monat
- 4 verschiedene, jederzeit kündbare Abo-Modelle
- Sofortige Kontoeröffnung in 3 Minuten, ohne SCHUFA-Check
- Kostenloser Account mit Sofortaufladung und Mastercard Debitkarte
- Support in 14 Sprachen, inkl. Türkisch, Rumänisch, Polnisch, Italienisch und mehr
- Keine Adressverifikation, kein SCHUFA-Check notwendig
- Internationale Überweisungen in 19 verschiedenen Währungen
- Kostenlose virtuelle Kreditkarte zum Online-Zahlen, sofort verfügbar
- Kostenloses Girokonto mit Mastercard Debit-Kreditkarte
- Investieren in Aktien und Fonds, individuell oder mit Robo-Advisor
- Cashback-Deals, nachhaltige Anlagen, persönlicher Support, höchste Sicherheitsstandards
- Tagesgeldkonto mit 0,40% Zinsen p.a.
- Mit virtueller e-Commerce Card zum Online shoppen
- 100% mobiles Girokonto mit allem, was Du benötigst
- 4 verschiedene Kontomodelle, von Standard bis Metall
- Mit Mastercard Debit Kreditkarte und Google Pay, Apple Pay
- Mehr Geld mit N26 Kredit, Ratenzahlung und Dispo
- Cash26-Netzwerk nutzen und an 11.500 Partnergeschäften Geld abheben
- Mobile Banking: Sparziele festlegen, Einnahmen und Ausgaben sortieren, Geld besser managen
- 3 verschiedene Kontomodelle mit kostenloser VISA Kreditkarte
- Keine SCHUFA-Abfrage bei der Eröffnung
- Mobile Banking mit Top-App, Google und Apple Pay
- Fokus auf Nachhaltigkeit und Klimaschutz bei jedem Konto
- In bereits 8 Minuten eröffnet
- Girokonto in 5 Minuten eröffnen mit MasterCard Karte
- Eine Maestro-Karte inklusive, 25 Online-Karten und die Möglichkeit, Unterkonten zu eröffnen.
- Kein SCHUFA-Check bei der Eröffnung
- Mobile Bank mit guter App, Google Pay, Apple Pay und Web-Zugang
- Nachhaltiges und umweltbewusstes Banking (CO2-Ausgleich, Equal Opportunity und mehr)
- Kostenloses Konto mit Depot, Debit-Kreditkarte und Cashback
- Beim Geldausgeben verdienen mit bis zu 25% (!) Cashback auf Einkäufe
- Mit Depot: Bereits ab 1 Cent in Aktien oder Cryptos investieren
- Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN
- Kostenloses Girokonto ohne SCHUFA-Abfrage
- Kostenlose VISA-Kreditkarte im edlen Metall-Look inklusive
Häufige Fragen zu Neobanken einfach beantwortet
Eine Neobank ist eine digitale Bank, die Dienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten und Sparprodukte anbietet. Im Gegensatz zu traditionellen Banken werden alle Transaktionen und Interaktionen online abgewickelt und es gibt keine Filialen.
Das ist ähnlich wie es auch Direktbanken wie DKB oder ING machen. Ein Unterschied ist dass viele Neobanken keine eigentliche „Bank“ sind, da sie die Lizenz zukaufen und nicht selbst besitzen. Eine Neobank ist also oftmals ein Fintech, das mit einer Bank im Hintergrund kooperiert, wie beispielsweise Vivid Money oder Tomorrow.
Neobanken bieten oft bessere Konditionen als traditionelle Banken, wie zum Beispiel kostenlose Kontoführung, niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze. Außerdem sind sie oft flexibler und bieten mehr Funktionen, wie z.B. das Hinzufügen von Unterkonten oder das Blockieren von Karten direkt über die App.
Ja, viele Neobanken bieten einen Kontowechselservice an, mit dem Du Deine bestehenden Bankkonten schnell und einfach zu ihnen übertragen kannst. Dabei wird der Wechselprozess vollständig von der Neobank übernommen.
Ja, viele Verbraucher nutzen Neobanken als ihre primäre Bank und sind sehr zufrieden mit den angebotenen Dienstleistungen und Funktionen. Allerdings solltest Du Dir vor der Entscheidung immer die verschiedenen Optionen ansehen und sicherstellen, dass die Neobank Deine Bedürfnisse erfüllt.
Viele Neobanken bietet kostenlose Konten und Services an, sodass man sich fragt, wie diese überhaupt Geld verdienen. Vorab sei gesagt, dass viele Anbieter noch von Investorengeldern abhängig sind und noch nicht unbedingt profitabel wirtschaften.
Um Geld zu verdienen, nutzen Neobanken verschiedene Methoden, darunter unter anderem:
- Gebühren: Neobanken können Gebühren für verschiedene Dienstleistungen erheben, wie zum Beispiel Auslandszahlungen oder Überziehungskredite.
- Interchange-Gebühren: Wenn Du mit Deiner Kreditkarte bei einem Händler bezahlst, zahlt der Händler eine Gebühr an die Bank, die die Karte ausgegeben hat. Diese Gebühr wird als Interchange-Gebühr bezeichnet und ist eine wichtige Einnahmequelle für Neobanken.
- Zinserträge: Wenn Du ein Sparkonto bei einer Neobank hast, verdient die Bank Geld aus den Zinserträgen. Einige Neobanken bieten auch Kredite an und verdienen auf diese Weise Zinserträge (Vivid Money hat einen Dispo, N26 bietet Ratenzahlung und Dispo).
- Partnerprogramme: Einige Neobanken arbeiten mit anderen Unternehmen zusammen, um ihren Kunden spezielle Angebote zu machen. Wenn ein Kunde ein Angebot annimmt, erhält die Bank eine Provision.
- Premium-Dienstleistungen: Einige Neobanken bieten Premium-Dienstleistungen an, für die Kunden einen monatlichen Betrag zahlen müssen. Diese Dienstleistungen können zusätzliche Funktionen und Vorteile wie höhere Abhebungslimits oder spezielle Versicherungen umfassen. Das Konto kostet dann zwischen ca. 5 und 20 Euro pro Monat.
