Kuiq – Erfahrungen und Test vom neuen Kreditanbieter

Kuiq ist ein geplanter Kreditanbieter, mit dem Du Dir in wenigen Schritten bis zu € 3.000 für 6 Monate leihen kannst – so zumindest das Versprechen des Anbieters. Wir haben den Kreditanbieter so weit es ging getestet und teilen heute unsere Erfahrungen. Dabei zeigen wir nicht nur die Voraussetzungen, die man erfüllen muss, sondern dokumentieren für Dich auch den Antrag und zeigen transparent die Kosten, die Dich erwarten.

Wie immer haben wir auch auf unterschiedliche Bonitäts- und Einkommenssituationen getestet, um herauszufinden, wie es bei einer nicht optimalen Bonität oder einer schlechten SCHUFA aussieht.

Wie der neue Kuiq Kredit abschneidet, was sehr gut und was nicht so optimal ist, gibt es heute in unserem Test- und Erfahrungsbericht.

Kuiq bisher nicht gelauncht – Status aktuell unklar

Unseren Test haben wir auf Basis der Beta-Version Ende 2021 durchgeführt sowie auf Grundlage der verfügbaren Informationen. Aktuell (2023) sieht es so aus, als würde der kuiq-Kredit nicht weiter verfolgt werden. Die Webseite ist seit einiger Zeit nicht mehr aktualisiert worden.

Wenn Du einen Anbieter für Mini- oder Kleinkredite suchst, kannst Du bei uns kostenlos einen Antrag stellen. Alternativ kannst Du in unsere Erfahrungsberichte schauen, um Anbieter zu finden.

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Unsere kuiq Erfahrungen und das Testergebnis

Kuiq schneidet in unserem Test für Schnellkredite mit einer 4,1 von 5,0 möglichen Sternen ab. Besonders hervorzuheben war die Möglichkeit der schnellen Auszahlung, der relativ einfache Antrag und das Service-Team der Kuiq, mit welchem man schnelle und einfache Hilfe findet. Nicht so gut sind – wie bei den meisten Minikredit-Anbietern – die zusätzlichen Gebühren für Sonderleistungen. Dazu zählt die Gebühr für die sofortige 24-Stunden Auszahlung sowie die Kosten für die Ratenoption.
Kuiq positioniert sich ähnlich wie Vexcash zwischen dem Minikredit von Cashper und dem Kleinkredit der Ferratum.

Vorteile und Nachteile beim kuiq-Kredit

Wie beantrage ich einen Kredit bei Kuiq?

Der Kuiq-Antrag ist vollständig online ausfüllbar und hat auch weniger strenge Anforderungen an Bonität und Unterlagen, als dies bei einem klassischen Online Kredit der Fall ist. Das bedeutet konkret, dass Kuiq ein Mindesteinkommen von 500 Euro voraussetzt und Du ein deutsches Bankkonto und einen deutschen Wohnsitz benötigst. Kreditnehmer aus Österreich oder der Schweiz haben also keine Chance.

Kuiq Voraussetzungen auf einen Blick

• Mindesteinkommen von 500 Euro
• Deutscher Wohnsitz und Deutsches Bankkonto
• Einkommensnachweis (nicht älter als 3 Monate)
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung
• Für Arbeiter, Rentner, Studenten, Azubis, Arbeitslose möglich
• Keine offenen, fälligen Verbindlichkeiten in der SCHUFA-Akte (harte Merkmale führen zu Ablehnung)

Negative SCHUFA-Merkmale führen nur zu einer Ablehnung, wenn dies „harte“ Merkmale sind. In der Regel ist dies ein SCHUFA-Score von P. Mit weichen Negativmerkmale erfolgt unserer Erfahrung nach eine manuelle Prüfung, deren Entscheidung abhängig von Einkommen und Berufsstatus ist.

Der Kreditantrag: Diese Infos werden abgefragt

Der Kreditantrag ist direkt am Laptop oder Smartphone ausfüllbar. Kuiq benötigt von Dir die folgenden Informationen, die Du alle ausfüllen musst, ehe die Kreditprüfung durchgeführt wird und Du ein Angebot erhältst:

• Anrede, Name und Geburtsdaten
• Email und Passwort (Dein Login)
• Aktuelle Adresse
• Deine Mobilfunknummer (notwendig für den Vertrag)
• Nettoeinkommen und Berufsstatus
• Ausweisdaten (ID-Nummer, ausstellende Behörde etc.)

Sobald die Angaben getätigt wurden, musst Du einen Einkommensnachweis hochladen. Dieser sollte gut lesbar und klar fotografiert sein, damit die Prüfung schneller geht. Kuiq nutzt eine Software, mit der die Angaben automatisch bestätigt werden – wenn das Foto unscharf ist, muss ein Mensch nochmal die Angaben prüfen.

Jetzt prüft Kuiq Deine Bonität und SCHUFA und unterbreitet Dir ein Angebot. Du hast die Möglichkeit, Deinen Kredit anzupassen. Das heißt, dass ggf. das Kreditlimit erhöht werden kann (Bonität vorausgesetzt), Du Deine Laufzeit verlängern kannst (Ratenoption) und Du das „Sei Smart“-Paket buchen kannst. Damit erfolgt die Auszahlung sofort, also innerhalb von 24-Stunden – leider nur gegen eine Gebühr, die Du mit dem Kredit zurückzahlst.

Der letzte Schritt ist die Identifizierung, die gesetzlich notwendig ist. Daher kommt man um diesen Schritt nicht umher, er dauert jedoch auch nicht lang. Mit einer Video-Identifizierung kannst Du nachweisen, wer Du bist und ein Service-Mitarbeiter hilft Dir dabei. Das Video-Ident hat das klassische „PostIdent“-Verfahren weitestgehend abgelöst.

Gebühren und Zinsen: Das kostet der Kuiq Kredit

Der Sofortkredit von Kuiq hat einen festen und bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von 14,82% effektiv pro Jahr (Sollzins: 13,90% p.a.). Das macht den Kredit aufgrund der geringen Summe auf den ersten Blick günstig. So würde es gerade einmal 23,25 Euro kosten, sich 1000 Euro für 3 Monate zu leihen.

Doch der Zinssatz ist nur so gering, wenn keine Extra-Services in Anspruch genommen werden. Dazu gehören unter anderem die sofortige Auszahlung des Betrags, die Erhöhung der Kreditsumme oder die Verlängerung der Laufzeit von 30 Tagen auf bis zu 6 Monate. Wie folgt eine Übersicht der zu erwartenden Kosten je nach Kreditbetrag und Wunschlaufzeit:

Sofortauszahlung: Die Kosten im Überblick

Mehrfach-Ratenzahlung: Die Kosten im Überblick

Ist Kuiq seriös?

Ja, Kuiq ist seriös und vertrauenswürdig. Hinter Kuiq steht die 4Finance-Gruppe, eine 2008 gegründete Unternehmensgruppe, die sich auf Verbraucherkredite, Kreditlinien und Kleinkredite spezialisiert hat. 4Finance ist auch börsengelistet und legt regelmäßige Finanz- und Transparenzberichte offen (müssen sie sogar!). Zur 4Finance-Gruppe gehört die Vexcash AG, deren Bestandteil Kuiq unter anderem ist.

Kuiq arbeitet zur Kreditvergabe mit einer deutschen Bank zusammen, der Raisin Bank AG, die eine Vollbanklizenz hat. Kuiq verfügt darüber hinaus auch über eine sogenannte Darlehensvermittlungslizenz nach §34 f der Gewerbeordnung und darf Kredite vermitteln.

Obwohl es keine offiziellen Angaben dazu gibt, hat 4Finance mit Vexcash und Kuiq mindestens eine hohe 5-stellige Anzahl an Kunden in Deutschland, die einen Kredit auf der Plattform beantragt haben. Es gibt daher keine Anzeichen, dass die Daten weiterverkauft werden oder man ungerechtfertigte Kosten oder Vorabgebühren entrichten muss. Alle Kosten werden immer im Prozess angezeigt und stehen auch im Vertragsdokument, bevor man es unterzeichnet.

Kuiq Kontakt und Telefon

Wie haben wir getestet?

Für unseren Test haben wir das Angebot von Kuiq in Deutschland angeschaut. Es wurde ein Kuiq Kreditantrag am Laptop ausgefüllt und ein Kredit bis zur Identifikation beantragt. Es wurden Pressemitteilungen, die allgemeinen Geschäftsbedingungen und Datenschutzerklärungen, die Preis- und Leistungstabelle und die FAQs der Kuiq zu Rate gezogen. Einige Informationen wurden uns direkt von Kuiq auf Anfrage zur Verfügung gestellt.
Für Vollständigkeit können wir trotz aller Mühe nicht garantieren und empfehlen Dir zu jederzeit, die Angebote vor Abschluss selbst nochmals genau zu prüfen.

Wie sind Deine Erfahrungen mit Kuiq? Schreib uns