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Gebührenfrei Mastercard Gold

Gebührenfrei Advanzia Kreditkarte
Aktualisiert: 12.11.2021
Lesezeit: 17 Min.
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Gebührenfrei Mastercard Gold: Erfahrungen zur Advanzia Kreditkarte

Eine goldene Mastercard ohne Jahresgebühr, gebührenfreier Nutzung im In- und Ausland und der Möglichkeit zur Teilzahlung von Einkäufen: so bewirbt die Advanzia Bank ihre “Gebührenfrei Mastercard GOLD”.

Klingt auf den ersten Blick vielversprechend - doch muss es da nicht einen Haken geben? Das haben wir uns auch gefragt und die gebührenfreie Mastercard der Advanzia Bank daher einem ausführlichen Test unterzogen.

Advanzia auf einen Blick

Kreditbetrag 100,- Euro bis 23.000,- Euro
Laufzeit 1 bis 120 Monate
Zinsen 19,44% bis 19,44%
2/3-Zins 19,44%*
Besonderheiten
  • Beantragung online ohne zusätzliche Dokumente
  • 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Exklusive Rabatte auf Reisen oder Mietwägen
  • Reiseversicherungen inklusive
  • Auch für Selbstständige oder Freiberufler geeignet
Voraussetzungen
  • Mindestens 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
  • Keine harten SCHUFA-Negativmerkmale

* Sollzins auf Ihre Einkäufe (Begleichung des Gesamtrechnungsbetrages bei Fälligkeit) 0%. Sollzins auf Ihre Einkäufe bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit, 19,44 % p.a.. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,49% Sollzins bei Bargeldverfügungen (Barabhebung, Überweisungen/Geldtransfers, Kauf von Kryptowährungen), 19,44 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,49% Überschreitung des Kreditrahmens zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung um mehr als 3 %, mindestens jedoch um EUR 50,-

In unserem Testbericht zur Gebührenfrei Mastercard zeigen wir Dir...

  • welche Kosten und Gebühren Dich als Besitzer einer Advanzia Mastercard erwarten,
  • wie Du das Kreditlimit Deiner Advanzia Mastercard erhöhst oder maximierst
  • warum die Advanzia Mastercard Gold ein idealer Reisebegleiter ist und
  • wie die Gebührenfrei Mastercard Gold eine der besten Kreditkarten sein kann - und was Du dafür beachten musst

Du hast keine Zeit, Dich tief in die Materie einzulesen? Dann findest Du im nächsten Abschnitt eine Zusammenfassung mit den wichtigsten Punkten unseres Tests der Advanzia Mastercard.

Du schaust lieber ganz genau hin? Dann bieten wir Dir in unserem Test der Gebührenfrei Mastercard Gold detaillierte Informationen zu einzelnen Punkten wie den Gebühren, der Höhe des Kreditrahmens oder eine Einordnung zu Bonusleistungen wie Reiseversicherungen oder Rabatten.

Du hast bereits eine Advanzia Mastercard? Dann berichte uns gerne in den Kommentaren von Deiner Erfahrung mit der gebührenfreien Kreditkarte.

Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungen: Unsere Bewertung

Advanzia

Geschwindigkeit: 3/5

Service: 4/5

Kreditrahmen: 4.5/5

Kosten: 4/5
ERGEBNIS
3.9
12/2021

Geschwindigkeit: 3/5

Service: 4/5

Kreditrahmen: 4.5/5

Kosten: 4/5
Google Pay LogoApple Pay LogoMastercard Logo
  • Kreditkarte für mittlere Bonität mit hohem Kreditrahmen
  • Anfänglicher Kreditrahmen: 50,- Euro bis 5.000,- Euro
  • Maximaler Kreditrahmen: 23.000,- Euro (Erfahrungsbericht)
  • Zahlungsziel (Kredit): 46 Tage

Unsere Bewertung im Detail

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Geschwindigkeit: 3/5

Die Gebührenfrei Mastercard lässt sich bequem online auf der Advanzia Website und ohne Papierkram oder zusätzliche Nachweise beantragen - ein Umstand, der ordentlich Pluspunkte in der Bewertung bringt.

Du fragst Dich, warum wir der gebührenfreien Kreditkarte in dieser Kategorie dann keine Top-Bewertung geben? Ganz einfach: weil es trotz des schnellen Antrags 2-3 Wochen dauern kann, bis die Kreditkarte auch wirklich verwendet werden kann.

Nach dem Antrag werden zunächst Daten zu Deiner Bonität über die SCHUFA und andere Auskunfteien abgefragt. Ist diese Prüfung erfolgreich bekommst Du eine Bestätigung per E-Mail. Die Karte erhälst Du dann nach zwei bis drei Wochen per Post zugesandt. Doch damit ist die Kreditkarte noch nicht vollständig einsatzfähig. Denn zusätzlich zur Karte erhälst Du noch eine Aktivierungskarte, die Du unterschreiben und per Post an die Advanzia Bank zurücksenden musst. Sobald diese Karte bei der Advanzia ankommt erhälst Du eine Bestätigung per E-Mail, dass Deine Karte einsatzbereit ist. Den Kreditkarten-PIN erhälst Du wenige Tage später per Post.

Trotz des schnellen Antrags ist es also nicht unüblich, dass es einige Wochen dauern kann bis Deine Advanzia Kreditkarte von Dir eingesetzt werden kann. Daher vergeben wir in dieser Kategorie eine Bewertung nur drei von fünf Punkten.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kundenzufriedenheit-2.png
Service: 4/5

Der Advanzia Kundenservice steht sieben Tage die Woche rund um die Uhr telefonisch und per Mail zur Verfügung. Auch hier gibt es auf den ersten Blick nichts auszusetzen.

Die Erfahrungsberichte zum Advanzia Kundenservice auf unabhängigen Bewertungsportalen zeigen aber, dass es in diesem Punkt bei der Advanzia Bank wohl durchaus Verbesserungsbedarf gibt. Die Betroffenen Kunden berichten etwa von langen Antwortzeiten auf Mails oder Vertröstungen am Telefon. Man muss bei dieser Bewertung aber auch berücksichtigen, dass Kunden, die zum Beispiel das Kreditlimit ihrer Gebührenfrei Mastercard erhöhen wollen und aufgrund einer schlechten Bonität abgelehnt werden, tendenziell dazu neigen, ihrer Entäuschung mit einer schlechten Bewertung Ausdruck zu verleihen.

Dennoch ist die Zahl der Erfahrungen, die auf lange Wartezeiten beim Advanzia Support schließen lassen, so hoch, dass wir für unsere Bewertung der Gebührenfrei Mastercard in der Kategorie "Service" einen Punkt abziehen müssen und demnach vier von fünf Punkten vergeben.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kreditkarte-mastercard.png
Kreditrahmen: 4.5/5

Der Kreditrahmen, der zum Beispiel die Teilzahlung von größeren Einkäufen möglich macht, ist für viele Kunden einer der Hauptgründe, warum sie eine Advanzia Kreditkarte beantragen.

Es lässt sich nicht pauschal sagen, mit welchem Verfügungsrahmen Du nach der Beantragung einer Advanzia Mastercard rechnen kannst. Das liegt zum einen daran, dass die Höhe des Kreditrahmens anhand Deiner Bonität individuell bestimmt wird und zum anderen daran, dass man als Kunde bei der Gebührenfrei Mastercard mit niedrigem Limit startet und sich dieses im Laufe der Kundenbeziehung automatisch erhöht bzw. auf Anfrage von Dir erhöht werden kann.

In unserem Advanzia Test konnten wir folgende Erfahrungswerte zum Kreditlimit in Erfahrung bringen:

  • maximales Limit von 2.000 Euro nach Beantragung
  • maximales Limit von 3.000 Euro nach drei Monaten
  • maximales Limit von 5.000 Euro nach acht Monaten
  • maximales Limit von 10.000 bis 20.000 Euro bei langjähriger Kundenbindung

Den höchsten Verfügungsrahmen, den wir bei unseren Recherchen zur Advanzia Mastercard ermitteln konnten, liegt bei satten 23.000 Euro - ganz schön ordentlich für eine Kreditkarte.

Deswegen können wir der Gebührenfrei Mastercard für den Kreditrahmen eine Top-Bewertung aussprechen. Einen kleinen Abzug gibt es dafür, dass sich das genaue Limit bei der Beantragung nicht planen lässt. Deswegen gibt es in der Bewertung einen kleinen Abzug und am Ende stolze viereinhalb von fünf Punkten in dieser Kategorie.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/sparen-guenstig.png
Kosten: 4/5

Mit der Bezeichnung "Gebührenfrei Mastercard Gold" weckt die kostenlose Kreditkarte der Advanzia Bank natürlich große Erwartungen, was die Kosten und Gebühren angeht. Eins lässt sich auf jeden Fall festhalten: wo "Gebührenfrei" draufsteht ist auch Gebührenfrei drin.

Denn zum einen wird für die goldene Mastercard dauerhaft keine Jahresgebühr fällig. Und zum anderen werden auch keine Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland sowie bestimmte Serviceleistungen erhoben. Dazu gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel von sieben Wochen wenn Du den Kreditrahmen beanspruchst.

Doch hier kommt der Haken: mit fast 20% sind die Sollzinsen auf den Kreditrahmen sehr hoch. Solltest Du den Kreditrahmen nicht rechtzeitig innerhalb der zinsfreien sieben Wochen wieder ausgleichen musst Du dich also auf saftige Zinsen einstellen. Dazu kommt, dass die Bargeldabhebung zwar tatsächlich gebührenfrei ist. Doch mit dem abgehobenen Betrag wird der Kreditrahmen belastet - und in diesem Fall werden noch am selben Tag Zinsen fällig und nicht etwa erst nach sieben Wochen. Wenn Du den Kreditrahmen Deiner Advanzia Mastercard nach einer Bargeldabhebung also nicht möglichst zeitnah ausgleichst kann das unnötig teuer werden.

Wenn Du auf diese beiden Punkte achtest und den Kreditrahmen immer innerhalb der zinsfreien Periode ausgleichst und idealerweise auf Bargeldabhebungen verzichtest ist die Advanzia Kreditkarte aufgrund der fehlenden Gebühren also schon fast unschlagbar günstig. Dennoch können wir aufgrund der hohen Sollzinsen der Advanzia Mastercard in der Kategorie "Kosten" keine Top-Bewertung vergeben. Daher stehen in unserer Bewertung zur Gebührenfrei Mastercard in dieser Kategorie am Ende sehr gute vier von fünf Punkten.

Advanzia Mastercard Gold: Vorteile und Nachteile auf einen Blick

Vorteile

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr: die Gebührenfrei Mastercard Gold hält was sie verspricht. Denn für den Besitz der Karte wird keine Jahresgebühr fällig - bei Kreditkarten mit Kreditrahmen alles andere als Selbstverständlich
  • Idealer Reisebegleiter: Mit der goldenen Mastercard der Advanzia Bank kannst Du weltweit bezahlen oder Bargeld abheben ohne dass Dir dafür von der Bank Gebühren berechnet werden. Dazu gibt es Rabatte bei der Reise- und Mietwagenbuchung sowie ein Paket an kostenlosen Reiseversicherungen
  • Teilzahlungsfunktion: Bei der Advanzia Mastercard handelt es sich um eine sogenannte revolvierende Kreditkarte. Diese Art von Kreditkarte bietet einen Kreditrahmen, der flexibel zurückgezahlt werden kann - bei der Advanzia Mastercard sogar bis zu sieben Wochen ohne Zinsen
  • Hohe Akzeptanz: Da es sich bei der Advanzia Kreditkarte um eine Mastercard handelt kannst Du an mehr als 44 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt gebührenfrei mit ihr bezahlen oder Bargeld abheben - auch in Fremdwährungen
  • Kontaktlos bezahlen: Die Advanzia Mastercard unterstützt sowohl Apple Pay, Google Pay als auch Garmin Pay. So musst Du die Karte zum Bezahlen nicht immer mit Dir führen und kannst Deine Einkäufe bequem mit dem Smartphone über den Kreditrahmen der Advanzia Mastercard bezahlen
  • Anforderungen: Zwar ist es nicht möglich, die Advanzia Mastercard ohne SCHUFA zu beantragen, da die Advanzia Bank mit der SCHUFA zusammenarbeitet und bei jedem Antrag eine Anfrage an die Auskunftei stellt. Den Erfahrungen nach lässt sich die Advanzia Kreditkarte aber auch bei schlechterer Bonität erfolgreich beantragen, wobei ein Antrag in diesem Fall individuell geprüft wird.

Nachteile

  • Hohe Zinsen: Mit fast 20% sind die Sollzinsen der Advanzia Kreditkarte sehr hoch. Fällig werden diese aber nur, wenn Du Einkäufe über den zinsfreien Zeitraum von 7 Wochen hinaus finanzieren willst - aber auch bei Bargeldverfügungen über die Kreditkarte und in diesem Fall taggleich.
  • Bargeld abheben nicht wirklich kostenlos: Es stimmt zwar, dass für Bargeldabhebungen im In- und Ausland mit der Gebührenfrei Mastercard keine Gebühren fällig werden. Allerdings wird mit der Kreditrahmen mit dem abgehobenen Betrag belastet - und ab dem Tag der Abhebung werden Zinsen dafür fällig - was auf Dauer teuer werden kann.
  • Kreditrahmen zu Beginn meist niedrig: Kunden, die ihre Gebührenfrei Mastercard Gold neu beantragt haben oder erst seit wenigen Monaten besitzen berichten nicht selten von einem Kreditrahmen, der zu Beginn nur wenige hundert Euro betragen kann. Allerdings erhöht sich der Kreditrahmen bei gutem Zahlungsverhalten recht schnell.

Advanzia Kreditkarte beantragen: so geht’s

Auch, wenn die auf den ersten Blick etwas aus der Zeit gefallen zu scheinende Website es nicht auf den ersten Blick vermuten lässt: die Gebührenfrei Mastercard Gold kannst Du bequem online beantragen - und zwar ganz ohne lästigen Papierkram.

Auch die Anforderungen für die Beantragung einer Advanzia Mastercard sind denkbar einfach:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland (bzw. Österreich bei der free.at Mastercard)

Du erfüllst diese Anforderungen? Dann kannst Du direkt mit dem Antrag loslegen.

Gebührenfrei Advanzia Kreditantrag neue Webseite
Der neue Kreditantrag der Gebührenfrei.de-Seite. Screenshot der Webseite vom November 2021.
Gebuehrenfrei Mastercard Antrag
Kompakt und aufs Wesentliche reduziert: Das ehemalige Antragsformular für die Advanzia Kreditkarte

Im ersten Schritt musst Du einige grundlegende Daten zu Deiner Person wie Name, Anschrift und Dein Geburtsdatum hinterlegen. Damit ist der Advanzia Antrag im Grunde auch schon komplett.

Allerdings bekommst Du im nächsten Schritt noch die Gelegenheit, den Verfügungsrahmen, der Dir zu Beginn zur Verfügung steht, positiv zu beeinflussen - “Limit Optimiererung” nennt die Advanzia Bank diesen Schritt.

Gebuehrenfrei Mastercard Limit Optimierung
Der "Limitoptimierer" soll Dir helfen, Deinen Verfügungsrahmen zu Beginn zu maximieren

Hier kannst Du freiwillig zusätzliche Angaben zu Deinem Einkommen, Deinem Beruf oder Deinem Familienstand. Wir empfehlen Dir, alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß zu tätigen - denn nur so kannst Du Dir bereits zu Beginn ein möglichst hohes Kreditlimit für Deine Gebührenfrei Mastercard sichern. Du hast aber auch die Möglichkeit, diesen Schritt direkt zu überspringen.

Zusätzlich hast Du hier die Möglichkeit den “Advanzia Bank Zahlungsschutz” abzuschließen, bei dem es sich im Grunde um eine Restschuldversicherung handelt. Diese dient als zusätzliche Absicherung gegenüber Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit. Im Versicherungsfall würde die Versicherung den offenen Negativsaldo der letzten Kreditkartenabrechnung übernehmen - zumindest bis zu einem Betrag von 10.000 Euro.

Der Beitrag für diese Versicherung beträgt 0,89% des Kreditkartensaldos pro Monat. Bei einem Saldo von 250 Euro wären das also 2,23 Euro, während es bei einem Saldo von 1.000 Euro schon 8,90 Euro Monatsbeitrag wären. Ob Dir eine solche Absicherung diesen Preis Wert ist musst Du im Grunde selbst abwägen.

Unabhängig von dieser Entscheidung ist die Beantragung der Advanzia Kreditkarte damit fürs erste schon erledigt. Zusätzliche Dokumente oder eine Identifikation per Postident oder Videochat sind für den Antrag nicht nötig.

Im Anschluss erhältst eine Bestätigung per E-Mail, dass Dein Antrag bei der Bank eingegangen ist. Dann wird die Advanzia Bank zunächst Informationen zu Deiner Bonität bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien anfragen. Die Advanzia Kreditkarte lässt sich daher schon einmal nicht ohne SCHUFA-Prüfung beantragen.

Wie geht es nach dem Antrag weiter?

Nach dem Antrag heißt es erst einmal warten. Denn zunächst wird die Advanzia Bank zusätzlich zu den von Dir hinterlegten Daten zusätzlich noch eine Anfrage bei der SCHUFA und anderen Auskunfteien stellen, um Deine Bonität bewerten zu können.

Sofern Du eine saubere SCHUFA hast musst Du bei diesem Schritt nichts befürchten. Doch auch weiche Negativmerkmale wie zum Beispiel erledigte Negativeinträge sind meist kein Problem. Bei harten Negativmerkmalen besteht jedoch keine Chance auf eine positive Rückmeldung. Daher ist die Advanzia Kreditkarte auch keine Option für eine Kreditkarte ohne SCHUFA.

Wenn alles glatt läuft erhältst Du nach der Bonitätsprüfung direkt eine Willkommens-Email von der Advanzia Bank. Deine Karte wird Dir dann per Post zugeschickt, was erfahrungsgemäß leider 2-3 Wochen dauern kann.

Zusammen mit der Karte erhältst Du dann auch noch den Kreditkartenvertrag sowie eine Aktivierungskarte. Diese musst Du unterschrieben wiederum per Post an die Advanzia Bank zurücksenden. Sobald die Aktivierungskarte bei der Bank eingetroffen ist erhältst Du eine kurze Bestätigung per Mail, dass Deine Gebührenfrei Mastercard nun einsatzbereit ist. Die PIN erhältst Du wenige Tage später per Post - und kannst damit Deine Gebührenfrei Kreditkarte endlich in vollem Umfang nutzen.

Was kostet die Advanzia Mastercard?

Wo “Gebührenfrei” draufsteht ist tatsächlich auch “Gebührenfrei” drin. Soll heißen: für die Mastercard Gold der Advanzia Bank wird tatsächlich dauerhaft keine Jahresgebühr fällig. Das gilt auch für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.

Klar ist aber auch, dass die Advanzia Bank mit der Kreditkarte Geld verdienen möchte. Deswegen haben wir in unserem Test einen genauen Blick auf das Preisverzeichnis geworfen.

Dabei wurde schnell klar: wer gewisse Punkte nicht beachtet, für den kann die Karte sehr schnell sehr teuer werden. Daher zeigen wir Dir weiter unten, wie Du unnötige Kosten vermeiden kannst. Doch zunächst blicken wir einmal ganz nüchtern auf die Kosten und Gebühren der Advanzia Mastercard.

Gebührenfrei Mastercard Gold: Gebühren und Zinsen

Allgemeine Gebühren
Jahresgebühr0 Euro
Gebühren beim Karteneinsatz
Bezahlen im Inland0 Euro
Bezahlen im Ausland (Euro-Zone)0 Euro
Bezahlen mit Fremdwährung (innerhalb EU)0 Euro
Bezahlen mit Fremdwährung (außerhalb EU/weltweit)0 Euro
Gebühren für Bargeldabhebungen
Abhebungen im Inland0 Euro
Abhebungen innerhalb der Euro-Zone0 Euro
Abhebungen in Fremdwährung (EU)0 Euro
Abhebungen in Fremdwährung (Weltweit)0 Euro
Gebühren für Serviceleistungen
Kartenversand0 Euro
Kartensperre (z.B. nach Verlust)0 Euro
Ersatzkarte0 Euro
Gebühren für die Beanspruchung des Kreditrahmens
Effektivzins bei Nutzung des Kreditrahmens für Einkäufe (Begleichung innerhalb von 7 Wochen)0%
Effektivzins bei Nutzung des Kreditrahmens für Einkäufe (Außerhalb der zinsfreien 7 Wochen)19,44% p.a.
Effektivzins bei Nutzung des Kreditrahmens für Bargeldabhebungen (ab Transaktionstag)19,44% p.a.
Überschreitung des Kreditrahmens zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung um mehr als 3% bzw. mindestens 50,- €3 Euro

Die obige Tabelle zeige es Schwarz auf Weiß: Bezahlen und Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard ist auf der ganzen Welt gebührenfrei möglich. Wo soll da also der Haken sein?

Womöglich ist es Dir bereits selbst aufgefallen: mit fast 20% ist der Sollzinssatz für die Nutzung des Kreditrahmens selbst für Kreditkarten-Verhältnisse sehr hoch. Allerdings gibt es für Einkäufe, die Du mit der Advanzia Kreditkarte finanzierst, eine zinsfreie Periode von sieben Wochen. Sofern Du den in Anspruch genommenen Betrag in dieser Zeit komplett begleichst fallen keine Zinsen an.

Das gilt jedoch nicht für Bargeldabhebungen. Diese ist zwar grundsätzlich sowohl sowohl im In- als auch im Ausland gebührenfrei. Doch anders als bei Einkäufen fallen bei Bargeldabhebungen sofort Zinsen auf den beanspruchten Betrag an.

Wie funktioniert Bargeld abheben mit der Gebührenfrei Mastercard Gold?

Obwohl Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard tatsächlich weltweit gebührenfrei möglich ist gibt es dabei dennoch einen Haken: die Zinsen, die ab dem Tag der Abhebung auf den Betrag anfallen. Die einfachste Möglichkeit, unnötige Kosten bei der Bargeldabhebung mit der Advanzia Kreditkarte zu vermeiden, wäre also überhaupt kein Bargeld mit der Karte abzuheben. Da es jedoch Situationen geben kann, in denen Du mit Deiner Gebührenfrei Mastercard Bargeld abheben musst, zeigen wir Dir, wie Du dabei unnötige Kosten vermeiden kannst.

GIROMATCH Ratgeber

Bargeld abheben mit der Advanzia Mastercard: darauf solltest Du achten

Bargeldabhebungen mit Deiner Advanzia Kreditkarte solltest Du so schnell wie möglich per Überweisung auf Dein Advanzia Konto begleichen, damit nur wenig oder im Idealfall sogar gar keine Zinsen auf den beanspruchten Betrag anfallen

Wenn Du sogarim Voraus weißt, dass Du Deine Gebührenfrei Mastercard zum Geld abheben verwenden wirst, kannst Du in Deinem Online Banking eine Terminüberweisung für den entsprechenden Tag einstellen - und Deinen Kreditrahmen so noch am selben Tag ausgleichen

Wäre es vor diesem Hintergrund nicht ein Möglichkeit Geld auf der Advanzia Kreditkarte zu “parken” - also das Kreditkartenkonto per Überweisung ins Plus bringen - und dieses Geld dann bei Bedarf am Geldautomaten abzuheben? Grundsätzlich schon - leider ist das bei der Advanzia Kreditkarte nicht möglich, da zuviel gezahlte Beträge wieder an Dich zurücküberwiesen werden.

Das ist vor allem deswegen Schade, da ein solcher Puffer vor allem auf Reisen sehr nützlich wäre. Wenn Du stattdessen im Ausland Geld abheben musst läufst Du je nach Dauer Deiner Reise Gefahr, dass nach Deiner Rückkehr eine saftige Rechnung auf Dich wartet - zumindest wenn Du keinen Zugriff auf Dein Onlinebanking hast. Denn Einzahlungen auf die Advanzia Mastercard sind nur per Banküberweisung möglich. Alternative Zahlungsmethoden wie PayPal oder Stripe sowie die Einzahlung von Bargeld am Geldautomaten sind nicht möglich.

Wie hoch ist das Kreditlimit bei der Gebührenfrei Mastercard?

Größere Einkäufe bequem in mehreren Teilzahlungen finanzieren, ohne dafür eine Finanzierung oder einen Ratenkauf beim Händler beantragen zu müssen? Genau das ist mit dem Kreditrahmen der Advanzia Mastercard möglich - zumindest dann, wenn Dein Kreditrahmen hoch genug ist.

Unsere Recherchen zeigen, dass der Verfügungsrahmen der Gebührenfrei Mastercard zu Beginn je nach Bonität wenige hundert Euro bis hin zu maximal 2.000 Euro betragen kann. Wird die Monatsrechnung immer rechtzeitig beglichen kannst Du bereits nach 3 Monaten mit der ersten Erhöhung rechnen. Hier sind Erfahrungen zufolge bis zu 3.000 Euro möglich. Bei langjähriger Kundenbindung sind sogar fünfstellige Beträge bis zu 20.000 Euro möglich.

ZeitraumKreditlimit
Bei AusstellungKreditrahmen bis 2.000 Euro
Nach 3 MonatenKreditrahmen bis 3.000 Euro
Nach 8 MonatenKreditrahmen bis 5.000 Euro
Langjährige Kundenbindung10.000 Euro - 20.000 Euro
Maximales Kreditlimit laut Erfahrungsbericht23.000 Euro (Bonität vorausgesetzt)

Wie kann man das Limit der Advanzia Kreditkarte erhöhen?

Für die eine Erhöhung des Kreditlimits bei der Advanzia Kreditkarte ist also in erster Linie die Dauer der Kundenbeziehung entscheidend. Daher kann es etwas dauern, bis das Kreditlimit Deiner Advanzia Mastercard erhöht wird.

Bei unserer Recherche sind wir sogar auf Menschen gestoßen, die der Meinung sind, dass sie den Verfügungsrahmen ihrer Gebührenfrei Mastercard "trainieren" und so in vergleichsweise kurzer Zeit maximieren können. Eine Blaupause, mit der jeder Advanzia Kunde seinen Kreditrahmen maximieren kann, scheint sich daraus jedoch nicht ableiten zu lassen.

Dennoch können wir Dir folgende Tipps an die Hand geben, mit denen Du Deinen Advanzia Kreditrahmen schnell erhöhen kannst:

  • Achte darauf, dass die in Deinem Kundenprofil bei der Advanzia Bank getätigten Angaben vollständig sind. Unvollständige Angaben können dazu führen, dass Dein Kreditrahmen niedriger ist als er bei vollständigem Profil sein könnte
  • Begleiche Deine Monatsrechnung immer fristgerecht und in der geforderten Höhe
  • Sollte Dein Limit auch nach einigen Monaten nicht automatisch erhöht werden kann es sich lohnen, den Kontakt zum Advanzia Support zu suchen. Viele Kunden berichten davon, dass Ihr Limit auf Nachfrage erhöht werden konnte

Alternative Kreditkarten mit Kreditrahmen

Du hast alle der oben genannten Tipps befolgt und bist trotzdem unzufrieden mit der Höhe des Verfügungsrahmens Deiner Gebührenfrei Mastercard? Dann könnte es sich für Dich lohnen, Dir die awa7 Kreditkarte mit 10.000,- Euro Limit anzuschauen.

awa7

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kreditrahmen: 4/5

Kosten: 3.5/5
ERGEBNIS
4.1
12/2021

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kreditrahmen: 4/5

Kosten: 3.5/5
Google Pay LogoVISA Logo
  • Nachhaltige Visa Karte mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr, weltweit kostenlos Geld abheben
  • Kreditrahmen: Ab 1.000,- Euro bis 10.000,- Euro
  • Gut für die Umwelt: mit Benutzung werden Bäume gepflanzt
  • Bonität: Mittel bis sehr gut

Wie läuft die Rückzahlung bei der Advanzia Mastercard?

Ganz gleich in welcher Höhe: der Kreditrahmen der Advanzia Mastercard ist an sich eine feine Sache. Wenn Du im Alltag Einkäufe oder größere Anschaffungen mit Deiner Advanzia Kreditkarte bezahlst hast wird dieser Betrag nicht direkt von Deinem Girokonto abgebucht. Stattdessen wird der Kreditrahmen belastet - natürlich nur, sofern dieser das hergibt.

Alle Verfügungen - ob Einkäufe oder Bargeldabhebungen - werden Dir also zunächst einmal in Rechnung gestellt - und zwar immer jeweils bis zum dritten Tag eines Monats. Anschließend erhältst Du eine Rechnung per Mail mit dem Mindestbetrag, den Du auf Dein persönliches Konto bei der Advanzia Bank überweisen musst.

Für dieses Konto bekommst Du eine persönliche IBAN (im Format LUXX XXXX XXXX XXXX XXXX, BIC: ADVZLULL), die mit Deinem Kreditkartenkonto verknüpft ist. Wichtig: damit es keine Probleme bei der Verarbeitung Deiner Überweisung gibt musst Du den Betrag ohne Verwendungszweck auf Dein Konto überweisen und als Begünstigten Deinen Vor- und Nachnamen angeben.

Das Geld muss bis zum 20. des Monats auf Deinem Konto eingegangen sein - da die Überweisung auch mal ein paar Tage dauern kann solltest Du auf jeden Fall rechtzeitig überweisen, um Mahnungen oder gar eine Sperrung Deiner Karte zu vermeiden.

GIROMATCH Ratgeber

Wichtig: Kreditrahmen möglichst sofort begleichen!

Da die Zinsen für die Nutzung des Kreditrahmens der Gebührenfrei Mastercard sehr hoch sind empfehlen wir Dir, den vollen Betrag immer jeweils innerhalb der zinsfreien Periode von sieben Wochen zurückzuzahlen. Denn danach können sich die Zinsen schnell zu einem stattlichen Betrag summieren.

Auch, wenn die Möglichkeit zur Teilzahlung verlockend erscheint solltest Du daher stets darauf achten, den Kreditrahmen rechtzeitig auszugleichen um unnötige Kosten zu vermeiden.

Welche Extras bietet die Advanzia Kreditkarte?

Ob Cashback, Prämienprogramme, Rabatte oder Versicherungsleistungen: es gibt heutzutage wohl kaum einen Kreditkartenanbieter, der seine Karte nicht mit dem ein oder anderen zusätzlichen Schmankerl bewerben würde.

Da es sich bei der Advanzia Kreditkarte um eine goldene Mastercard handelt darfst Du Dich auch hier auf Extras freuen. Bei der Gebührenfrei Mastercard sind das in erster Linie die Reiseversicherungen, die bei der Kreditkarte enthalten sind und die sich nicht nur für Vielreisende als durchaus nützlich erweisen könnten.

Darüber hinaus kannst Du Dich unter bestimmten Bedingungen über Cashback auf den Reisepreis oder bei der Mietwagenbuchung freuen - wie das genau funktioniert erklären wir Dir ebenso wie das Reiseversicherungspaket in den folgenden Abschnitten.

Welche Reiseversicherungen sind bei der Gebührenfrei Mastercard enthalten?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold verspricht dank eines umfassenden Versicherungspakets einen Komplettschutz für Deine Reisen.

Konkret sind folgende Reiseversicherungen bei der Advanzia Mastercard enthalten:

  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Reisehaftpflichtversicherung

Klingt nach einem tollen Rundum-Paket - doch bieten die Versicherungen auch einen umfassenden Schutz?

Die Antwort lautet Jein. Denn die Reiseversicherungen der Gebührenfrei Mastercard bieten zwar einen guten Basisschutz, der Teufel steckt jedoch im Detail.

So bietet deckt die Reiserücktrittsversicherung etwa nur Kosten bis zu 3.000 Euro pro Leistungsfall ab. Dazu kommt ein Selbstbehalt von 20% bzw. mindestens 100 Euro pro Person. Das bedeutet also, dass Du trotz Versicherung auf einem Teil der Kosten sitzen bleiben würdest.

Allerdings darf man bei der Bewertung nicht vergessen, dass die Versicherungen allesamt kostenlos sind - zumindest wenn mindestens 50% des Reisepreises mit der Gebührenfrei Mastercard bezahlt wurden. Und falls Du Dir einen besseren Schutz - etwa eine Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt - wünschst kannst Du Dir diesen natürlich jederzeit separat dazu buchen.

Wie läuft das mit dem Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen?

Auch das zweite Extra der Advanzia Mastercard richtet sich an (Viel-) Reisende. Denn als Besitzer einer Gebührenfrei Mastercard Gold hasst Du exklusiven Zugriff auf ein separates Buchungsportal. Für alle Reisen, die Du über dieses Portal buchst und mit Deiner Advanzia Mastercard bezahlst, erhältst Du 5% des Reisepreises als Cashback zurückerstattet.

Gleiches gilt für die Mietwagenbuchung. Auch hier bietet die Advanzia Bank ein eigenes Portal, bei dem Du 5% der Buchungskosten zurück erhältst.

Ist die Gebührenfrei Mastercard Gold seriös?

Du hast Zweifel, ob die von der Advanzia Bank ausgegebene Gebührenfrei Mastercard auch seriös ist? Das ist ein Stück weit verständlich - schließlich klingt die Kombination aus einer dauerhaft kostenlosen goldenen Mastercard mit gebührenfreier Bargeldabhebung und einer bis zu sieben Wochen zinsfreien Ratenzahlung von größeren Einkäufen über die Kreditkarte fast zu gut um wahr zu sein.Solltest Du Dich für den Abschluss einer Gebührenfrei Mastercard interessieren haben wir jedoch gute Nachrichten: das Angebot der Advanzia Bank ist zu 100% seriös. Das belegen nicht nur die Ergebnisse unseres Tests oder die auf den gängigen Bewertungsportalen veröffentlichten Bewertungen von Advanzia Kunden - auch wenn es hier durchaus auch negative Berichte gibt, die sich oftmals auf den Kundenservice beziehen.

Darüber hinaus konnte die Gebührenfrei Mastercard auch in unabhängigen Tests gut bis sehr gut abschneiden. So schnitt die Advanzia Kreditkarte etwa bei einem Test des Handelsblatts aus dem Jahr 2019 in der Kategorie Auslandskreditkarten mit dem Testurteil “Sehr gut” ab. Bei einem vom Nachrichtensender n-tv durchgeführten Test von 57 Kreditkarten landete die Gebührenfrei Mastercard als beste Kreditkarte auf dem ersten Platz.

Oder um es kurz zu sagen: Ja, das Angebot der Advanzia Bank mit der Gebührenfrei Mastercard kann absolut als seriös bewertet werden. Apropos Advanzia Bank: was hat es mit der eigentlich genau auf sich?

Advanzia Bank: Was steckt hinter der Bank aus Luxemburg?

Bei der Bank hinter der Gebührenfrei Mastercard Gold handelt es sich um die in Luxemburg ansässige Advanzia Bank. Diese wurde im Jahr 2005 gegründet und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Das bedeutet, dass die Advanzia Bank dadurch berechtigt ist Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen.

Aber ist Dir in Deinem Alltag schon einmal eine Advanzia Filiale aufgefallen? Nein? Das hat einen einfachen Grund: bei der Advanzia Bank handelt es sich nicht etwa um eine Bank im klassischen Sinne, sondern um eine Digitalbank. Das bedeutet, dass die Advanzia Bank keine eigenen Filialen betreibt und ihr Geschäft rein online betreibt.

Das bedeutet aber nicht, dass Du deswegen ewig nach einem Geldautomaten suchen oder Angst haben musst, dass Deine Advanzia Kreditkarte beim bezahlen nicht akzeptiert wird. Denn dank der Kooperation mit dem Anbieter Mastercard wird die Gebührenfrei Kreditkarte in mehr als 36 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt akzeptiert.

Advanzia
Keine Gebühren, volle Freiheit

Advanzia Bank Logo
Name Advanzia Bank S.A.
Typ Bank
Adresse 9, rue Gabriel Lippmann, 5365 Munsbach, Luxembourg
Email service@gebuhrenfrei.com
Webseite https://www.gebührenfrei.de
Telefon 0800 880 1120
Servicezeiten 24 Stunden, 7 Tage die Woche

Unser Fazit: Für wen eignet sich die Advanzia Mastercard - und für wen nicht?

Für unseren Test der Gebührenfrei Mastercard haben wir für Dich im Netz nach Advanzia Erfahrungen von Kunden gesucht, die Kosten genau durchleuchtet und mögliche Schwächen ans Licht gebracht - und wie Du diese umgehen kannst.

Du bist immer noch unsicher, ob die kostenlose Mastercard Gold der Advanzia Bank die richtige Kreditkarte für Dich ist? Dann haben wir gute Nachrichten: denn im folgenden Abschnitt zeigen wir Dir kurz und knapp, in welchen Fällen die Gebührenfrei Mastercard die perfekte Ergänzung für Deinen Geldbeutel ist - und in welchen nicht.

Die Advanzia Mastercard eignet sich für Dich wenn...

  • Du Student oder Azubi bist und deswegen von anderen Anbietern abgelehnt wurdest. Gleiches gilt bei (erledigten) Negativmerkmalen bei der SCHUFA.
  • Du Selbstständig bist und nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Kreditrahmen suchst
  • Du gerne und oft verreist. Denn mit der Advanzia Kreditkarte kannst Du nicht nur auf der ganzen Welt und in allen Währungen gebührenfrei bezahlen. Darüber hinaus kannst Du Dir 5% Rabatt auf den Reisepreis oder einen Mietwagen bei Buchung über die Kreditkarte sichern
  • Du gerade nach Deutschland gezogen bist und von anderen Kartenanbietern aufgrund Deiner zwangsläufig fehlenden Historie bei der SCHUFA abgelehnt worden bist. In diesem Fall kannst Du die Gebührenfrei Mastercard beantragen, auch wenn Dein Kreditlimit dann zu Beginn vielleicht etwas niedriger ausfällt

Du solltest Dich besser nach Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard umschauen wenn...

  • Du bereits jetzt weißt, dass Du mit der Kreditkarte regelmäßig größere Summen an Bargeld abheben wirst. Hier könntest Du aufgrund der dafür anfallenden Zinsen mit einer anderen Kreditkarte günstiger fahren, selbst wenn diese Gebühren für die Bargeldabhebung berechnet.
  • Du schon jetzt planst, was Du mit einem Kreditrahmen von mehreren tausend Euro alles finanzieren könntest... Denn wenn Du mit der Gebührenfrei Mastercard glücklich werden willst benötigst Du vor allem eins: Disziplin. Ein Kreditrahmen von mehreren tausend Euro lädt natürlich dazu ein, ihn zu verwenden - gerade wenn die Rückzahlung mit 3% der Finanzierungssumme überschaubar scheint. Die Quittung dafür gibt es, wenn du Dir mit der Rückzahlung zu viel Zeit lässt und die Zinsen immer mehr steigen.

Gerade beim letzten Punkt solltest Du ehrlich zu Dir sein. Denn wenn Du mit Deinem Kreditrahmen regelmäßig ans Limit gehst und diesen nicht innerhalb des zinsfreien Zeitraums wieder begleichst kann es aufgrund der saftigen Zinsen schnell sehr teuer werden. Im schlimmsten Fall bist Du dann nur noch in der Lage, jeden Monat die anfallenden Zinsen auf Deinen Kreditrahmen zu begleichen.

In diesem Fall kann eine Umschuldung eine Lösung aus der Misere sein. Dabei nimmst Du einen Ratenkredit über die Höhe des offenen Kreditkartensaldos auf und begleichst diesen auf einen Schlag. Den Ratenkredit zahlst du monatlich ab, allerdings zu deutlich günstigeren Zinsen als es bei der Kreditkarte der Fall wäre.

Häufig gestellte Fragen zur Advanzia Mastercard

Kann ich die Gebührenfrei Mastercard auch bei negativer SCHUFA beantragen?

Nein, die Gebührenfrei Mastercard lässt sich nicht ohne SCHUFA-Prüfung beantragen. Die Advanzia Bank fragt bei einem Antrag immer die Daten der SCHUFA und anderer Auskunfteien ab.

Solltest Du über eine nicht ganz optimale SCHUFA verfügen muss das jedoch nicht zwangsläufig bedeuten, dass Dein Antrag direkt abgelehnt wird. Bei weichen Negativmerkmalen wie zum Beispiel erledigten Negativeinträgen erfolgt eine individuelle Prüfung Deines Antrags.

Wo kann ich den aktuellen Stand meiner Kreditkartenabrechnung einsehen?

Zu diesem Zweck bietet die Advanzia Bank ein Kundenportal, in dem Du unter anderem die Abrechnung Deiner Gebührenfrei Mastercard jederzeit online einsehen kannst.

Die dort aufgelisteten Transaktionen werden jedoch nicht in Echtzeit dargestellt. Wenn Du ganz auf Nummer sicher gehen willst solltest Du die mit Deiner Advanzia Kreditkarte getätigten Umsätze direkt notieren und am besten noch eine Erinnerung einstellen, bis wann Du den Betrag wieder begleichen musst um keine Zinsen darauf zu zahlen.

Wie kann ich meine Advanzia Mastercard kündigen?

Solltest Du Deine Advanzia Kreditkarte nicht mehr benötigen und daher kündigen wollen musst Du dich mit Deinem Kündigungswunsch schriftlich (E-Mail oder Brief) an die Advanzia Bank wenden.

Bei einer Kündigung solltest Du jedoch beachten, dass der Kreditkartensaldo dann auf einmal fällig wird - solltest Du hier noch mehrere hundert oder gar tausend Euro offen haben solltest Du das natürlich bedenken.

GIROMATCH Wissenschaftler

In eigener Sache: Wie haben wir getestet?

Für unseren Test der Gebührenfrei Mastercard Gold haben wir uns zunächst den Kreditkartenantrag angeschaut und eine Advanzia Kreditkarte beantragt. Wir haben außerdem die AGBs, die vorvertraglichen Informationen (SECCI) sowie das Preisverzeichnis der Advanzia Bank genau studiert.

Dazu haben wir auf unabhängigen Bewertungsportalen nach Erfahrungsberichten zur Gebührenfrei Mastercard Gold gesucht und diese ausgewertet. Schließlich flossen auch die Erfahrungen unserer Kunden in unsere abschließende Bewertung der Gebührenfrei Mastercard mit ein.

Advanzia Mastercard: Erfahrungen unserer Kunden

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