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Ferratum Xpresscredit

Ferratum Kredit im Test: Unsere Erfahrungen
Aktualisiert: 22.11.2021
Lesezeit: 8 Min.
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Der Xpresscredit von der Ferratum Bank verspricht bis zu 3.000,- Euro in nur wenigen Minuten. Online beantragt, ohne Gehalts- oder Kontonachweise und mit sofortiger Zusage und Auszahlung. Was perfekt klingt, hat auch seinen buchstäblichen Preis, denn die sofortige Kreditauszahlung kommt mit gesonderten Gebühren, ebenso wie längere Laufzeiten oder flexiblere Rückzahlungen oder Stundungen.

Wir haben den Expresskredit von Ferratum selbst beantragt und mehrfach getestet. Wir zeigen Dir heute, ob der Ferratum Kleinkredit etwas für Dich ist, worauf Du bei einer Beantragung achten solltest, welche Dokumente Du benötigst (bzw. nicht benötigst!) und wie sich die Gebühren und Kosten bei Ferratum zusammensetzen.

Wir teilen außerdem einige Erfahrungen unserer Kunden zum Xpresscredit sowie unsere persönlichen Einschätzungen zur Ferratum Bank, welchen maximalen Kreditrahmen Du je nach Deiner Bonität erwarten kannst - egal ob Neu-oder Bestandskunde.

Wie gut schneidet der Ferratum Bank Kredit also ab? Das erfährst Du, wenn Du weiterliest.

Ferratum Xpresscredit auf einen Blick

Kreditbetrag 50,- Euro bis 3.000,- Euro
Laufzeit 1 bis 6 Monate
Zinsen 10,36% eff. p.a. bis 10,36% eff. p.a.
2/3-Zins 10,36% eff. p.a.*
Besonderheiten
  • Kein Papiernachweis notwendig, reine Online-Prüfung/li>
  • 24-Stunden Sofortauszahlung, sogar am Wochenende möglich
  • Auch bei nicht optimaler Bonität
  • Aufpreis für Sofortauszahlung und Ratenservice
Voraussetzungen
  • Nettoeinkommen: Ab 600,- Euro monatlich
  • Alter: Volljährigkeit
  • Beruf: Keine Einschränkung
  • Allgemein: Deutsches Bankkonto, deutsche Handynummer und gültige Email-Adresse
  • SCHUFA: Trotz negativer SCHUFA nur in Ausnahmefällen

* Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.

Ferratum Bank Kredit: Erfahrungen mit Xpresscredit im Test

Ferratum Xpresscredit

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 5/5

Service: 4/5

Kosten: 2.5/5
ERGEBNIS
3.9
12/2021

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 5/5

Service: 4/5

Kosten: 2.5/5
  • Ab 50,- bis 3.000,- Euro Kreditbetrag
  • Auch bei nicht optimaler Bonität
  • 24-Stunden Sofortauszahlung, sogar am Wochenende möglich
  • Aufpreis für Sofortauszahlung und Ratenservice

Erfahrungen im Detail: So bewerten wir den Ferratum Kredit

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Chance: 4/5

Unser Test zeigt, dass die Chancen, bei Ferratum einen Kredit zu erhalten, sehr gut stehen. Das Mindesteinkommen liegt bei 700,- Euro monatlich und ist somit auch für Geringverdiener eine Option.

Besonders positiv hervorzuheben ist, dass der Ferratum Kredit ohne Einkommensnachweis beantragt werden kann. Damit ist der Kredit auch für Rentner, Studenten und Arbeitslose eine gute Option, wenn schnelles Geld benötigt wird.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist aus unserer Erfahrung kein Grund für eine pauschale Ablehnung, wobei Ferratum sich bei negativer SCHUFA die Kreditanfrage nochmals genauer anschaut. Ein hartes Negativmerkmal wie eine Privatinsolvenz scheint für Ferratum jedoch definitiv ein Aussschlusskriterium darzustellen.

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Geschwindigkeit: 5/5

In Punkto Geschwindigkeit konnte uns der Kurrzeitkredit von Ferratum vollständig überzeugen. Die Bearbeitung und Auszahlung erfolgte in wenigen Stunden auf unser Konto.

Vom Antrag über die Identifizierung bis zur Unterschrift läuft alles digital, so dass derr Kredit innerhalb weniger Minuten abgeschlossen werden kann. Auch die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden überzeugt.

Als Bestandskunde läuft der Antrag sogar noch schneller: Hier kann man nach dem Login per SMS-Code einen Folgekredit noch schneller beantragen.

Einen kleinen Wermutstropfen gibt es dabei jedoch: Die schnelle Auszahlung des Kredits ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Dafür gibt es in unserer Bewertung einen kleinen Abzug.

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Service: 4/5

Der Ferratum Kundenservice schneidet in unserer Gesamtbewertung sehr gut ab.

Unsere Anfragen per Email wurden schnell und zufriedenstellend beantwortet. Mit Hotline, Email, Whatsapp, Live-Chat und sogar Facebook Messenger bietet Ferratum eins der besten Service-Levels der Kreditanbieter in Deutschland.

Darüber hinaus ist der Service in der Regel mehrsprachig, d.h. dass man auch mit Englisch gut vorankommt. Schade ist jedoch, dass der Kundenservice wie bei manch einem vergleichbaren Anbieter nicht am Wochenende erreichbar ist, obwohl eine Kreditauszahlung möglich wäre.

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Kosten: 2.5/5

Mit einem Effektivzins von 10,36% bewegt sich Ferratum im Vergleich zu anderen Anbietern im Mittelfeld. Der Zinssatz entscheidet bei einem Kurzzeitkredit, wie ihn Ferratum anbietet, jedoch nicht alleine über die Bewertung der Kosten.

Hier bittet der Xpresscredit - zugegeben wie andere Anbieter in diesem Segment - mitunter kräftig zur Kasse. Ob Sofortauszahlung, die Option den Kredit über zwei bis sechs Monate in mehreren Raten zurückzuzahlen oder eine Verschiebung des Tilgungsdatums: als Kunde muss man für sämtliche Zusatzoptionen auch zusätzlich zahlen - und das mitunter nicht zu knapp.

Die genauen Kosten sind abhängig vom Kreditbetrag und sind wie folgt:

Ferratum Sofortauszahlung Gebühren

Kreditbetrag Kosten
50 - 75 Euro 29 Euro
76 - 99 Euro 39 Euro
100 - 149 Euro 49 Euro
150 - 199 Euro 69 Euro
200 - 299 Euro 89 Euro
300 - 499 Euro 139 Euro
500 - 699 Euro 179 Euro
700 - 999 Euro 199 Euro
1.000 - 1.199 Euro 259 Euro
1.200 - 1.500 Euro 299 Euro

Ferratum Ratenzahlung Gebühren

Kreditbetrag Gebühr für 2-Raten-Option
300 - 499 Euro 69 Euro
500 - 699 Euro 99 Euro
700 - 999 Euro 129 Euro
1.000 - 1.199 Euro 149 Euro
1.200 - 1.499 Euro 159 Euro
1.500 - 1.699 Euro 179 Euro
1.700 - 2.000 Euro 199 Euro

Vorteile und Nachteile vom Ferratum Bank Kredit

Vorteile

  • Keine Wartezeit: Kreditentscheidung in Echtzeit, Geld nach Zusage innerhalb von 15 Minuten verfügbar und auszahlbar
  • Ohne Einkommensnachweis: Kein Papier, kein Lohnzettel, keine Kontoauszüge. Du brauchst keine Unterlagen, um den Kredit zu beantragen, nur eine Mail und Mobilfunknummer
  • Für alle Berufsgruppen: Das heißt auch für Studenten, Azubis, Arbeitslose oder Rentner möglich
  • Flexibilität: Aufschub der Rückzahlung auf 2 bis 6 Monate jederzeit möglich. Mehrere Raten möglich
  • Einfache Identifikation: Die Bank aus Malta braucht von Dir nur eine SMS-Bestätigung (elektronische Signatur), um den Kredit auszuzahlen

Nachteile

  • Hohe Kosten: Schnelligkeit und Qualität haben ihren Preis. Ferratum verlangt von Dir für jede Sonderoption extra Gebühren, die je nach Höhe des Kreditbetrags und der Laufzeit weiter ansteigen. Ein 3.000,- Euro Kredit kann gut und gerne 300,- Euro an Gebühren kosten
  • Wartezeit ohne Sonderoptionen: Lange Bearbeitungsdauer, wenn Xpress-Option nicht dazugebucht wird (bis zu 15 Tage)
  • Begrenzte Auszahlung: Neukunden bekommen im Normalfall nur bis zu 1.000,- Euro Kreditsumme angeboten. Erst für Wiederkehrer wird der Kreditbetrag auf 3.000,- Euro angehoben

Voraussetzungen für den Ferratum Minikredit

Der Ferratum Minikredit ist einer der am einfachsten zu beantragenden Kredite und schneidet in unserem Test sogar besser ab als die Wettbewerber von Vexcash oder Cashper. Das liegt daran, dass die Voraussetzungen für den Kredit relativ gering sind. Vor allem zeichnet sich der Ferratum Kredit aber dadurch aus, dass er 1) ohne Einkommensnachweis und ohne Kontoauszüge auskommt.

GIROMATCH Ratgeber

Die Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Nettoeinkommen: Ab 600,- Euro monatlich
  • Alter: Volljährigkeit, maximal 70 Jahre
  • Beruf: Keine Einschränkung
  • Allgemein: Deutsches Bankkonto, deutsche Handynummer und gültige Email-Adresse. Deutscher Hauptwohnsitz
  • SCHUFA: Trotz negativer SCHUFA nur in Ausnahmefällen

Sonderfälle: Ohne Einkommensnachweis, ohne Kontoauszüge, Studenten, Arbeitslosigkeit

Der Kreditantrag der Ferratum Bank ist einer der schnellsten und einfachsten, die es am Markt gibt. Wir haben insgesamt gerade einmal 12 Felder gezählt, die angegeben werden müssen. Dazu zählen persönliche Daten (Name, Geburtsort), Adressdaten (Wohnort, Hausnummer, Straße) sowie Kontaktinformationen (Email und vor allem Mobilfunknummer).

Es wurde weder nach Einkommen, noch nach Berufsgruppe oder gar nach einem Einkommensnachweis gefragt. Wie funktioniert das? Die Ferratum Bank prüft jeden Expresskredit ausschließlich anhand der angegebenen Daten und der SCHUFA-Auskunft.

Das ist ein Segen für Berufsgruppen wie Arbeitslose, Studenten, Azubis oder Personen in Probezeit.

Es ist gleichzeitig ein Fluch für Personen mit schlechter SCHUFA, da die Bonität nicht wie bei einem Kredit ohne SCHUFA anhand des Einkommens bewertet wird.

Ferratum Kredit beantragen: So ist der Ablauf bis zur Auszahlung

Wir haben einen Ferratum Kredit über 600,- Euro mit einer einmonatigen Laufzeit beantragt. Dies ist die günstigste Option, da keine Gebühren für die Raten-Option notwendig sind. Außerdem haben wir auf die Expressauszahlung verzichtet. Wie folgt der Antrag

Ferratum Xpresscredit Antrag: Persönliche Daten

Schritt 1: Persönliche Daten

Im ersten Schritt werden alle persönlichen Daten auf einmal abgefragt. Es sieht auf den ersten Blick, ist aber auch die einzige Stelle, an der die Ferratum Bank persönliche Daten haben möchte.

Wichtig sind unter anderem die Angabe einer gültigen Email-Adresse und einer deutschen Mobilfunknummer, da diese später für die Kreditunterschrift und Auszahlung notwendig ist.

Ebenfalls anzugeben ist eine gültige IBAN, auf welche der Kredit ausgezahlt werden soll.

Ferratum Xpresscredit Antrag: Prüfung der Daten

Schritt 2: Automatische und sofortige Prüfung

Da die Ferratum mit den Daten aus dem ersten Schritt bereits alles hat, was sie benötigt, erfolgt jetzt sofort die Prüfung. In unserem Fall hat diese lediglich 8 Sekunden gedauert, bis das Resultat da war.

Im Hintergrund prüft die Ferratum jetzt die SCHUFA-Auskunft, holt sich Information von der Creditreform Boniversum und prüft Deine Adresse mit der Deutschen Post. Wenn alle Angaben stimmig sind, folgt im nächsten Schritt Dein Kreditangebot.

Ferratum Xpresscredit Antrag: Maximaler Kreditrahmen

Schritt 3: Kreditangebot und Möglichkeit der Erhöhung

Unsere Prüfung war mit einem SCHUFA-Score von B erfolgreich. Unsere angefragten 600,- Euro wurden von der Ferratum Bank sogar hochgestuft und wir hätten die Möglichkeit gehabt, den Kreditbetrag bis auf 800,- Euro hochzustufen.

Dies geht jedoch lediglich mit einer Mehrfach-Raten Option, die wiederum an gesonderte Kosten gebündelt ist. Wir haben daher das Angebot wieder auf 600,- Euro und 30 Tage heruntergestuft.

Per Email hast Du derweil den Kreditvertrag bekommen sowie die SECCI (Europäische Standardinformationen für Verbraucher), Widerrufsbelehrungen und Rahmenbedingungen für den Kredit.

Ferratum Xpresscredit Antrag: Identifikation

Schritt 4: Identifikation mit WebID und Mobilfunknummer

Jetzt erfolgt die gesetzlich notwendige Identifizierung. Diese konnten wir mit einer einfachen SMS-TAN bestätigen und mussten keine weiteren Unterlagen einreichen.

Ferratum Xpresscredit Antrag: Unterschrift mit SMS

Schritt 5: Vertrag unterschreiben? Per SMS!

Der letzte Schritt vor Abschluss ist die Vertragsunterschrift mit WebID. Du bekommst nochmals die Vertragsdokumente aufgezeigt und kannst mit einer Mobil-TAN die Verträge unterschreiben. Das war's!

Kreditrückzahlung: Laufzeiten, Verlängerung, Stundung

Der Ferratum Kleinkredit kommt im Gegensatz zum Ferratum Ratenkredit mit einer maximalen Laufzeit von 6 Monaten. Die Standard-Dauer liegt bei einem Monat und kann gegen Gebühren erweitert werden. Ferratum bietet hierbei viel Flexibilität bei der Verlängerung des Kredits, jedoch gegen Aufpreis.

Da es vorkommen kann, dass der bei Ferratum abgeschlossene Kurzzeitkredit nicht pünktlich zurückgezahlt werden kann, haben wir uns beim Anbieter erkundigt, welche Probleme bei der Rückzahlung aufreten können - und welche Lösungen Ferratum anbietet.

Was passiert, wenn der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden kann?

Wenn Du den fälligen Betrag nicht bis zum beim Abschluss des Kredits vereinbarten Datum zurückgezahlt hast, wird Ferratum Dir erste Zahlungserinnerungen schicken.

Zunächst kommt 5 Tage nach Fälligkeitsdatum die erste Mahnung. Geht nach 7 weiteren Tagen immer noch keine Zahlung ein, folgt die zweite Mahnung sowie weitere 7 Tage danach die dritte Mahnung. Jede Mahnung kostet 7,50,- Euro.

Statt in den Mahnprozess zu gehen und gegebenenfalls die Übergabe an ein Inkassobüro zu riskieren (dies kann zu Probleme mit der SCHUFA kommen, siehe SCHUFA-Merkmale "Meldung Inkasso"), bietet Ferratum andere Möglichkeiten zur Kreditverlängerung. Je nach offenem Kreditbetrag kann die Rückzahlung um 30 Tage verschoben werden. Wie folgt eine Übersicht der möglichen Kosten bei Stundung bzw. Verschiebung des Fälligkeitsdatums:

Ursprünglicher KreditbetragGebühr für Verschiebung der Rückzahlung
50 € - 99 €29 €
100 € - 199 €39 €
200 € - 299 €49 €
300 € - 399 €59 €
400 € - 499 €69 €
500 € - 600 €79 €
601 - 1.000 €99 €
1.001 € - 1.499 €149 €
1.500 € - 1.999 €199 €
2.000 € - 2.499 €249 €
2.500 € - 3.000 €299 €

Ferratum Alternativen: Diese Anbieter gibt es, wenn Du abgelehnt wurdest

Mini- und Kurzzeitkredite bleiben eine beliebte Lösung, wenn man schnell Geld haben möchte und keine Lust auf viele Fragen vom Bankberater hat. Daher gibt es einige Ferratum Alternativen, die man zu Rate ziehen kann, wenn beispielsweise der Ferratum Kredit zu teuer ist, nicht passt, oder wenn man von der Ferratum Bank eine Ablehnung bekommen hat.

Ferratum Xpresscredit Antrag: Auszahlung nicht möglich

Ferratum Bank hat abgelehnt? Diese Alternativen gibt es

Zwei dieser Anbieter sind Cashper und Vexcash, die beide in Deutschland tätig sind. Der Unterschied der beiden liegt in der Zusagewahrscheinlichkeit. Während Cashper auch routinemäßig Kredite an Kunden mit negtiver SCHUFA vergibt, so arbeitet Vexcash hauptsächlich mit Kunden, die nur eine gute SCHUFA haben - dafür gibt es bei Vexcash für Neukunden meist mehr Geld. Wie folgt die beiden Anbieter mit den dazugehörigen Reviews.

Vexcash

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kosten: 3/5
ERGEBNIS
3.9
12/2021

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kosten: 3/5
  • Bis zu 3.000,- Euro in wenigen Stunden bekommen
  • Laufzeiten zwischen 1 und 3 Monaten
  • Deutschlands größter Kleinkredit-Anbieter
  • Mit 24/7 Sofortauszahlung
  • Trotz SCHUFA, aber nur in Ausnahmefällen

Cashper

Chance: 4.5/5

Geschwindigkeit: 4/5

Service: 4.5/5

Kosten: 3.5/5
ERGEBNIS
4.1
12/2021

Chance: 4.5/5

Geschwindigkeit: 4/5

Service: 4.5/5

Kosten: 3.5/5
  • Ab 100,- Euro bis 3.000,- direkt beantragen
  • 24/7 Sofortauszahlung möglich gegen Gebühr
  • Minikredit auch mit negativer SCHUFA möglich
  • Mindesteinkommen: 500,- Euro monatlich

Allgemeine Informationen zur Ferratum Bank

Die Ferratum Bank plc ist eine börsengelistete Bank, die ihre Banklizenz in Malta hat. Die Bank ist Teil der Ferratum Gruppe (mittlerweile "Multitude SE") und hat Ihren Hauptsitz in Deutschland. Da die Ferratum Bank an der Börse gelistet ist (wer die Aktie sucht, findest Sie mit der WKN: A1W9NS) und der maltesischen Aufsicht unterstellt ist, ist sie allgemein als absolut seriös einzuordnen. Über 600 Mitarbeiter arbeiten weltweit für die Ferratum Group und die Multitude SE und bieten neben dem Ferratum Kredit auch die Ferratum Money Produkte sowie Finanzprodukte unter dem Namen Sweepbank.

Die wichtigsten Kontaktinformationen, Telefonnummer und Email der Ferratum wie folgt:

Ferratum Xpresscredit
Der Kredit für schnelles Geld.

Ferratum Logo
Name Ferratum Bank p.l.c.
Typ Bank
Adresse ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Email service.de@ferratumbank.com
Webseite https://www.ferratum.de/
Telefon 030 31 19 85 04
Servicezeiten Montag - Freitag, 09:00 - 17:00

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