Die Extra-Karte Kreditkarte: Unsere Erfahrungen im Test
Die Extra-Karte ist eine neue Kreditkarte der maltesischen Novum Bank, die seit dem Sommer 2022 verfügbar ist. Die kostenlose Kreditkarte kommt mit einem Kreditrahmen, einer flexiblen Teilzahlungsoption und ist als Mastercard weltweit an über 45 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar. Wer die Karte beantragt, erhält innerhalb kürzester Zeit seinen Kreditrahmen und seine Kreditkartennummer mit CVV, sodass man die Karte sofort einsetzen kann - genau wie eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Unsere Karte haben wir bei der Novum Bank in gut 15 Minuten von Anfang bis Ende beantragt und konnten bereits innerhalb von zwei Stunden (!) über den Kreditrahmen auf das Geld zugreifen. Das macht die Extrakarte zu einer der schnellsten Kreditkarten mit Verfügunsrahmen und einfacher als die Konkurrenz von der Advanzia, Hanseatic oder Consors Finanz. Die Extrakarte ist auch die einzige Karte, die ihre Zinsen seit der Zinswende konstant gehalten hat.
Unsere Erfahrungen mit der Extra Kreditkarte, welche Vorteile und Nachteile es gibt, und wie Du sie kostenlos beantragen kannst, zeigen wir Dir jetzt.
Unsere eigene Extra Kreditkarte von Mastercard
Doch wie gut ist die Extra- Kreditkarte wirklich?
In unserem Erfahrungsbericht zur Extra-Karte zeigen wir Dir jetzt:
wofür sich die kostenlose Kreditkarte am Besten eignet,
welche Kosten, Zinsen und Gebühren auf Dich zukommen,
wie Du die Kreditkarte beantragen kannst und welche Voraussetzungen Du erfüllen musst und
welche alternativen kostenlosen Kreditkarten es noch gibt
Vorteile und Nachteile der Extra-Karte der Novum Bank
Vorteile
Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz
Verfügungsrahmen bzw. Kreditrahmen, der sofort verfügbar ist ("Revolvierende Kreditkarte")
Sofortige Beantragung und Freischaltung, kein Warten auf die Karte, Kreditkartennummer zum Zahlen und Geld überweisen sofort nach Freischaltung verfügbar
Kreditrahmen ab 200,- Euro für verschiedene Bonitäten
Gute Zahlungshistorie ermöglicht Erweiterung des Kreditrahmens (bis zu max. 2.500,- Euro)
Kein Bankkonto-Wechsel notwendig, Karte ist zusätzlich ohne Aufwand buchbar
Nachteile
Relativ hohe Zinskosten mit 19,90% eff. p.a. für genutzten Kreditrahmen
Nicht geeignet für Bargeldabhebungen (3% Bargeldgebühr) oder Zahlungen in Fremdwährung (2,99% Fremdwährungsgebühr)
Kreditrahmen ist auf 2.500 Euro begrenzt, keine hohen Beträge (bspw. 10.000 Euro Kredit) möglich
(Noch) Kein Google oder Apple Pay
Die Extra-Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen und Ablauf
Die Extra-Kreditkarte beantragst Du direkt auf der Webseite der Novum Bank. Der Antrag ist unserer Erfahrung nach einer der einfachsten und vollständig online abschließbar. Du benötigst erst einmal keine Unterlagen wie Einkommens- oder Gehaltsnachweise, sondern musst Deine Angaben nur online verifizieren per Video-Identifikation oder App. Folgendes solltest Du für den Kreditkarten-Antrag mit digitalem Kontocheck bereithalten:
Gültige Mobilfunknummer aus Deutschland
Eine gültige Email-Adresse für die Vertragsdokumente
Ein gültiges Ausweisdokument (bspw. Peronalausweis, Reisepass, Meldebescheinigung)
Wenn Du stattdessen nicht den Online-Check nutzen möchtest, kannst Du Deine Dokumente auch hochladen, per Mail einschicken oder per Whatsapp einreichen. Dazu benötigst Du dann:
Einen Gehalts- oder Einkommensnachweis (maximal 2 Monate alt)
Ein Foto von Deiner Bankkarte ODER ein Foto von Deinem Online-Banking
Ein Selfie
Eine Kopie von Deinem Personalausweis oder Deines Reisepasses (Vorder- und Rückseite)
Wir zeigen Dir jetzt Schritt für Schritt, wie Du die Kreditkarte beantragst.
Extra Karte Kreditkarte beantragen: Schritt für Schritt erklärt
1. Schritt: Der Kreditkarten-Antrag der Extrakarte
Der Online-Antrag der Extra-Karte kann direkt auf der Webseite der Novum Bank gestellt werden. Die angefragten Daten sind in etwa das, was man erwartet:
Angaben zur Person
Adressdaten
Email und Mobilfunknummer zur Verifikation
Geburtsdatum
2. Schritt: Beruf, Einkommen und Auskunfteien
Im zweiten Schritt ergänzt Du Deine Angaben zur Person sowie Informationen zu Deiner finanziellen Situation. Dazu zählt Beruf und Einkommen, aber auch Deine IBAN (Referenzkonto), ob Du zusätzliches Einkommen hast sowie bestehende Kreditraten.
Da die Karte einen Verfügungsrahmen hat, musst Du auch der Abfrage Deiner SCHUFA-Daten zustimmen ("Wirtschaftsauskunftei").
Die Novum Bank hat jetzt bereits Deinen Antrag geprüft und teilt Dir mit, ob Du die Kreditkarte auf Basis Deiner Angaben bekommst oder nicht. Wenn Du eine Zustimmung erhalten hast, musst Du Deine Angaben jetzt noch verifizieren.
Mit dem digitalen Kontocheck loggst Du Dich per Online Banking auf Deinem Gehaltskonto ein. Dadurch sieht die Bank, dass Du ein Einkommen erhältst und kann Dich direkt freischalten
Zur Identifikation, die bei allen Girokonten, Kreditkarte und Krediten üblich ist, kannst Du im Anschluss zwischen dem klassischen Video Ident wählen, bei dem Du Dich über einen Call mit einem Agent identifizierst oder Du nutzt die ZealiD App, insofern Du hier ein Konto besitzt. Du benötigst i jedem Fall Dein Handy und ein Ausweisdokument.
Jetzt wirst Du von der Novum Bank informiert, dass die Kreditkarte bzw. Dein Antrag überprüft wird. Bei uns hat es 90 Minuten gedauert, bis wir die finale Zusage mit unserem Kreditrahmen erhalten haben. Unser Extrakarte Kreditrahmen betrug bei der Erstausstellung 300,- Euro.
Arbeitet die Novum Bank für die Extrakarte mit der SCHUFA zusammen?
Ja. Die Novum Bank arbeitet für die revolvierende Extrakarte mit der SCHUFA und einigen anderen Auskunfteien zusammen und wird sich von den Auskunfteien aktuelle Informationen zu Deiner Bonität und Deinem Zahlungsverhalten holen. Dazu holt die Novum Infos von der
Der Abfrage der SCHUFA- und Auskunftei-Daten über Dich musst Du im Antrag beim zweiten Schritt zustimmen.
Tipp: Du kannst Dir unsere Bericht zu Kreditkarten ohne SCHUFA anschauen, wenn Du eine negative SCHUFA hast.
Extra-Kreditarte: Login, Rückzahlung und Kündigung
Extra-Karte Login-Bereich: Aktuelle Übersicht Deiner Karte und des Kreditrahmens
Der Loginbereich der Extrakarte ist schlicht und übersichtlich aufgebaut. Dort findest Du alle aktuellen Informationen zu Deiner Kreditkarte und dem Status Deines Kontos.
Extra Kreditkarte Login:
Unter anderem findest Du dort im Bereich "Übersicht":
Deinen verfügbaren Kredit (Kreditrahmen oder Verfügungsrahmen)
Dein Saldo (wie viel des Kreditlimits Du schon beansprucht hast)
Deine Kartendaten. Hier steht die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und der CVV-Code
Dein Karten-PIN für die physische Karte
Außerdem kannst Du Deinen Kartenstatus einsehen und ändern, bspw. wenn Du die Karte sperren möchtest.
Extra-Kreditkarte: Rückzahlung Deines Kredits im Online-Bereich
Ein gutes Angebot der Novum Bank ist die Möglichkeit, direkt im Online-Banking Geld zurückzuzahlen. Dazu zeigt Dir die Novum Dein aktuelles Saldo, den Mindestbetrag, den Du tilgen musst sowie die Möglichkeit, dies per Sofortüberweisung oder Giropay direkt zu zahlen. Wenn Du stattdessen lieber selbst die Überweisung anstoßen möchtest, zeigt Dir die Novum Bank die IBAN und die BIC, auf die Du das Geld überweisen sollst.
Extra Kreditkarte Rückzahlung:
Die Rückzahlung kannst Du wie folgt erledigen:
Sofortüberweisung
Giropay
Überweisung
Die Möglichkeit für eine SEPA-Lastschrift existiert aktuell nicht.
Laut Vertragsbedingungen musst Du mindestens 10% des ausstehenden Kreditbetrags überweisen, oder mindestens 15,- Euro pro Monat.
Im Kreditvertrag steht außerdem, dass bei gegebener Zahlungshistorie der Mindesttilgungsbetrag auf 3% gesenkt werden kann.
Die Extra-Kreditkarte kündigen: So geht's
Da es bei der Extra Kreditkarte keine feste Laufzeit gibt, kannst Du sie jederzeit per Email kündigen. Wichtig ist natürlich, dass Du den offenen Kreditbetrag und etwaige angefallene Zinsen oder Gebühren erst noch begleichen musst, ehe die Kündigung wirksam wird.
Die Kündigung Deiner Kreditkarte schreibst Du unter Angabe Deiner Kontonummer bzw. Kreditkartennummer und Deines Namens von Deiner Email-Adresse, mit der Du das Konto führst, an info@extrakarte.com.
Unser Konto wurde innerhalb von 5 Stunden gelöscht, nachdem wir um Kündigung gebeten haben, was wir für einen wirklich guten Service halten.
Vorlage für Kündigungsschreiben der Extrakarte (schicke es von Deiner Kundenmail)
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich bitte um Löschung meines Kundenkontos und Löschung meiner Kreditkarte unter der Mail [EMAIL-ADRESSE]
Außerdem bitte ich um Erledigungsmeldung der Karte an die SCHUFA. Ich bitte außerdem um kurze Bestätigung der Löschung.
Vielen Dank und freundliche Grüße DEIN NAME
Extrakarte: Kosten und Gebühren, Limits und Zinsen
Fazit und Bewertung der kostenlosen Kreditkarte im Detail
Schnelligkeit:
5/5
Die Extra-Kreditkarte ist mitunter die schnellste Kreditkarte mit Kreditrahmen, die es in Deutschland gibt. Von Antragsbeginn bis zur Freischaltung des Kreditrahmens und Zusendung der Kreditkartennummer für Online-Zahlungen sind gerade einmal 3 Stunden und 12 Minuten vergangen (siehe Foto: Registrierung um 09:51 und Freischaltung der Karte um 13:03 Uhr).
Konto & Karte:
4/5
Die Kreditkarte besitzt die wichtigsten Funktionen, die man sich mit einer Karte wünscht: Online- und Offline Bezahlfunktion, NFC-Kontaktlosfunktion, ein übersichtliches Online-Banking mit ausstehendem Kreditbetrag und Übersicht der aktuellen Kosten, und natürlich dem Kreditrahmen, der sofort verfügbar ist.
Die Erhöhung des Kreditrahmens kann einseitig direkt von der Novum Bank erfolgen, wenn man eine gute Zahlungshistorie hat. Alternativ ist es möglich, nach einigen Wochen bzw. Monaten bei der Novum Bank direkt nach einer Erhöhung des Kreditlimits bzw. Verfügungsrahmens zu fragen.
Was bei der Karte aktuell noch fehlt, sind die Anbindungen an Mobile Wallets von Google und Apple, sodass man auch mit dem Handy bezahlen kann.
Service:
4.5/5
Das Service-Angebot der Extra Karte ist durchaus solide. Im Online Banking steht zu jeder Zeit ein Service-Mitarbeiter per Chat zur Verfügung. Rückfragen kann man per Mail, Telefon oder Livechat stellen und hat außerdem eine 24/7 Sperrhotline.
Die meisten Funktionen werden direkt über das Online-Dashboard gelöst, sodass es nicht notwendig ist, direkt mit einem Service-Mitarbeiter zu sprechen.
Die Novum Bank bietet außerdem mittlerweile die Extrakarte Kreditkarten App an, mit der ihr eure Kreditkarte relativ einfach verwalten könnt und Zugriff auf die wichtigsten Funktionen hast.
Allgemein merkt man, dass die Karte und der Service mittlerweile ausgereifter sind und das spiegelt sich auch im besseren Service wieder, den wir heute etwas höher einstufen (April 2023)
Kosten:
3.5/5
Bei Zinskosten von 19,94% effektiv pro Jahr auf den ausstehenden Kreditrahmen, Bargeldgebühren von 3% auf den abgehobenen Betrag und Fremdwährungsgebühren von nochmals 2,99% sind die Kosten definitiv der schlechteste Aspekt an der Extra Karte Kreditkarte.
Die Novum Bank versucht zwar, mit einer hohen Tilgungsquote (mindestens 10% des ausstehenden Kreditbetrags) die Zinskosten für den Endkunden gering zu halten, da somit die Rückzahlung schnell erfolgt. Dennoch ist eine Finanzierung von € 500,- Euro bei 10% Tilgungsrate mit insgesamt fast € 47,- an Zinsen und 11 Monaten Laufzeit relativ hoch.
Durch die Bargeldgebühren und Fremdwährungskosten lohnt sich die Kreditkarte eigentlich nur zur virtuellen Nutzung, bspw. für Online-Shopping oder einen Amazon Einkauf, oder für Einkäufe in Geschäften in Deutschland und anderen Euro-Ländern.
Was wir positiv anmerken ist die Tatsache, dass die Novum die Kreditzinsen von Anfang an konstant gehalten hat, weshalb wir die Bewertung hochgestuft haben.
Extra Kreditkarte: Kontakt und Telefon
Die Extra Kreditkarte wird von der maltesischen Novum Bank ausgegeben. Die Novum Bank steckt unter anderem auch hinter dem Kleinkredit-Produkt Cashper und kennt sich daher im Markt für Kredite und Kreditrahmen gut aus.
Wenn Du die Novom Bank für Rückfragen zur Extrakarte kontaktieren möchtest, dann findest Du den Kontakt wie folgt:
Extra Karte Ihr schneller Weg zu extra Geld
Name
Novum Bank Limited
Typ
Bank
Adresse
The Emporium, Triq C De Brocktorff, Msida MSD1421, Malta
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei der Extra Kreditkarte?
Der Kreditrahmen der Extra-Kreditkarte ist abhängig vom Einkommen und Deiner Bonität. Er beginnt für Geringverdiener bei 100,- Euro und kann auf bis zu 3.000,- Euro erweitert werden.
In unserem Test wurde mit 3.000 Euro Nettoverdienst ein erstmaliger Kreditrahmen von 300,- Euro freigeschaltet.
Kann ich die Extrakarte mit negativer SCHUFA beantragen?
Nein, die Extra-Kreditkarte wird aktuell noch nicht an Personen mit einer negativen SCHUFA ausgegeben. Als Alternative empfehlen wir Dir entweder eine Kreditkarte ohne SCHUFA oder einen Kredit ohne SCHUFA.
Die Kreditkarte wird auch als Kreditkarte mit Kreditrahmen in der SCHUFA eingetragen. Hier ist unser Eintrag der Kreditkarte bei der meineSCHUFA:
Welche Voraussetzungen gibt es für die Extra-Kreditkarte?
Um die Extra-Karte der Novum Bank zu erhalten, musst Du gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen unter anderem:
Gültige Mobilfunknummer aus Deutschland
Eine gültige Email-Adresse für die Vertragsdokumente
Ein gültiges Ausweisdokument (bspw. Peronalausweis, Reisepass, Meldebescheinigung)
Außerdem musst Du folgende Mindestanforderungen erfüllen, wenn Du die Kreditkarte beantragen möchtest:
Mindestens 18 Jahre alt
Wohnsitz in Deutschland
Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,- Euro pro Monat
Keine negative SCHUFA
Keine Arbeitslosen, Selbstständigen oder Freiberufler
Welche Bank steckt hinter der Extrakarte?
Hinter der Extra Kreditkarte steckt die maltesische Novum Bank Limited. Die Novum Bank vergibt unter anderem Kleinkredite über das Produkt "Cashper" in Ländern wie Deutschland, Österreich oder sogar Spanien.
Welche Alternativen gibt es für die Extra-Kreditkarte?
Wenn Du auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Kreditrahmen bist, gibt es verschiedene Alternativen zur Extrakarte. Die bekanntesten kostenlosen Kreditkarten sind unter anderem:
Update vom 25. April 2023: Wir haben einige Informationen aktualisiert, darunter das neue Service-Angebot inklusive Extrakarten App. Wir haben außerdem vor dem Hintergrund der allgemein gestiegenen Zinsen die Kosten neu bewertet und etwas hochgestuft.
Hi Michal, bitte gib für Deinen Kommentar etwas Kontext, insbesondere da Du laut eigenen Angaben mehrere Anfragen bei verschiedenen Kreditanbietern gestellt hast. Vielen Dank
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Update vom 25. April 2023: Wir haben einige Informationen aktualisiert, darunter das neue Service-Angebot inklusive Extrakarten App. Wir haben außerdem vor dem Hintergrund der allgemein gestiegenen Zinsen die Kosten neu bewertet und etwas hochgestuft.
interesting, after several days I got a scam sms
Hi Michal, bitte gib für Deinen Kommentar etwas Kontext, insbesondere da Du laut eigenen Angaben mehrere Anfragen bei verschiedenen Kreditanbietern gestellt hast. Vielen Dank