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Extra-Karte Kreditkarte

Wie gut ist die kostenlose Extra-Kreditkarte der Novum Bank?
Aktualisiert: 21.06.2022
Lesezeit: 11 Min.
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Die Extra-Karte Kreditkarte: Unsere Erfahrungen im Test

Die Extra-Karte ist eine neue Kreditkarte der maltesischen Novum Bank, die seit dem Sommer 2022 verfügbar ist. Die kostenlose Kreditkarte kommt mit einem Kreditrahmen und einer flexiblen Teilzahlungsoption und ist als Mastercard an über 45 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar - weltweit. Wer die Karte beantragt, erhält innerhalb kürzester Zeit seinen Kreditrahmen und seine Kreditkartennummer mit CVV, sodass man die Karte sofort einsetzen kann - genau wie eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Unsere Karte haben wir bei der Novum Bank in gut 15 Minuten von Anfang bis Ende beantragt und konnten bereits innerhalb von zwei Stunden (!) über den Kreditrahmen auf das Geld zugreifen. Das macht die Extrakarte zu einer der schnellsten Kreditkarten mit Verfügunsrahmen und einfacher als die Konkurrenz von der Advanzia, Hanseatic oder Consors Finanz.

Doch wie gut ist die Extrakarte wirklich? In unserem Erfahrungsbericht zur Extrakarte zeigen wir Dir jetzt:

  • wofür sich die kostenlose Kreditkarte am besten eignet,
  • welche Kosten, Zinsen und Gebühren auf Dich zukommen.
  • wie Du die Kreditkarte beantragen kannst und welche Voraussetzungen Du erfüllen musst und
  • welche Alternativen kostenlosen Kreditkarten es noch gibt.

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Extra-Kreditkarte: Unsere Bewertung der kostenlosen Kreditkarte

Extrakarte

Schnelligkeit: 5/5

Konto & Karte: 4/5

Service: 4/5

Kosten: 2.5/5
ERGEBNIS
3.8
06/2022

Schnelligkeit: 5/5

Konto & Karte: 4/5

Service: 4/5

Kosten: 2.5/5
Mastercard Logo
  • Kostenlose Kreditkarte mit Kreditrahmen
  • € 0,- Jahresgebühr - dauerhaft
  • Mit Verfügungsrahmen und flexibler Teilzahlungsfunktion
  • Weltweit einsetzbar an allen Mastercard Akzeptanzstellen

Extrakarte: Kostenlose Kreditkarte auf einen Blick

Extrakarte auf einen Blick

Kreditbetrag 100,- Euro bis 3.000,- Euro
Laufzeit 1 bis unbegrenzte Monate
Zinsen 19,90% eff. p.a. bis 19,90% eff. p.a.
2/3-Zins 19,90% eff. p.a.*
Besonderheiten
  • Kostenlose Kreditkarte mit Kreditrahmen
  • Dauerhaft € 0,- Jahresgebühr
  • Sofortige Verfügbarkeit des Kreditrahmens durch Ausstellung der virtuellen Kreditkartennummer
  • Verfügungsrahmen und flexible Teilzahlungsfunktion
  • Weltweit einsetzbar an allen Mastercard Akzeptanzstellen
Voraussetzungen
  • Mindestens 18 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,- Euro pro Monat
  • Keine negative SCHUFA
  • Keine Arbeitslosen, Selbstständigen oder Freiberufler

* Nettodarlehensbetrag € 1.000,-. Rückzahlung in 12 Monaten, Sollzins 18,32% p.a., Eff. Jahreszins 19,90%, Gesamtkosten € 1.101,99, Zinskosten € 101,99

Vorteile und Nachteile der Extra-Karte der Novum Bank

Vorteile

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz
  • Verfügungsrahmen bzw. Kreditrahmen, der sofort verfügbar ist ("Revolvierende Kreditkarte")
  • Sofortige Beantragung und Freischaltung, kein Warten auf die Karte, Kreditkartennummer zum Zahlen und Geld überweisen sofort nach Freischaltung verfügbar
  • Kreditrahmen ab 100,- Euro für verschiedene Bonitäten
  • Gute Zahlungshistorie ermöglicht Erweiterung des Kreditrahmens (bis zu min. 3.000,- Euro)
  • Stylische schwarze Kreditkarte mit NFC
  • Kein Einkommensnachweis notwendig, wenn digitaler Kontocheck genutzt wird

Nachteile

  • Hohe Zinskosten mit 19,90% eff. p.a. für genutzten Kreditrahmen
  • Nicht geeignet für Bargeldabhebungen (3% Bargeldgebühr) oder Zahlungen in Fremdwährung (2,99% Fremdwährungsgebühr)
  • Kreditrahmen wird nur schrittweise erweitert, keine hohen Beträge (bspw. 10.000 Euro) möglich
  • Kein Google oder Apple Pay
  • (Noch) Keine App zur Verwaltung der Kreditkarte und des Kreditkartenkontos

Die Extra-Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen und Ablauf

Die Extra-Kreditkarte beantragst Du direkt auf der Webseite der Novum Bank. Der Antrag ist unserer Erfahrung nach einer der einfachsten und vollständig online abschließbar. Du benötigst erst einmal keine Unterlagen wie Einkommens- oder Gehaltsnachweise, sondern musst Deine Angaben nur online verifizieren, zum einen über Online-Identifikation und zum anderen über einen Online Kontocheck. Wenn Du doch lieber mit Unterlagen arbeitest, kannst Du natürlich Deine Dokumente auch per Upload einreichen. Folgendes solltest Du für den Kreditkarten-Antrag mit digitalem Kontocheck bereithalten:

  • Gültige Mobilfunknummer aus Deutschland
  • Eine gültige Email-Adresse für die Vertragsdokumente
  • Ein gültiges Ausweisdokument (bspw. Peronalausweis, Reisepass, Meldebescheinigung)
  • Zugang zu Deinem Online-Banking für das Gehaltskonto

Wenn Du stattdessen nicht den Online-Check nutzen möchtest, kannst Du Deine Dokumente auch hochladen, per Mail einschicken oder per Whatsapp einreichen. Dazu benötigst Du dann:

  • Einen Gehalts- oder Einkommensnachweis (maximal 2 Monate alt)
  • Ein Foto von Deiner Bankkarte ODER ein Foto von Deinem Online-Banking
  • Ein Selfie
  • Eine Kopie von Deinem Personalausweis oder Deines Reisepasses (Vorder- und Rückseite)

Wir zeigen Dir jetzt Schritt für Schritt, wie Du die Kreditkarte beantragst.

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Extrakarte Kreditkarte beantragen: Schritt für Schritt erklärt

Extrakarte Kreditkarte Beantragung erster Schritt

1. Schritt: Der Kreditkarten-Antrag der Extrakarte

Der Online-Antrag der Extra-Karte kann direkt auf der Webseite der Novum Bank gestellt werden. Die angefragten Daten sind in etwa das, was man erwartet:

  • Angaben zur Person
  • Adressdaten
  • Email und Mobilfunknummer zur Verifikation
  • Geburtsdatum
Extrakarte Kreditkarte SCHUFA-Auskunft und Einkommen bei Beantragung

2. Schritt: Beruf, Einkommen und Auskunfteien

Im zweiten Schritt ergänzt Du Deine Angaben zur Person sowie Informationen zu Deiner finanziellen Situation. Dazu zählt Beruf und Einkommen, aber auch Deine IBAN (Referenzkonto), ob Du zusätzliches Einkommen hast sowie bestehende Kreditraten.

Da die Karte einen Verfügungsrahmen hat, musst Du auch der Abfrage Deiner SCHUFA-Daten zustimmen ("Wirtschaftsauskunftei").

Extrakarte Kreditkarte Zusage zum Kredit

3. Schritt: Prüfung erfolgreich, Angaben bestätigen

Die Novum Bank hat jetzt bereits Deinen Antrag geprüft und teilt Dir mit, ob Du die Kreditkarte auf Basis Deiner Angaben bekommst oder nicht. Wenn Du eine Zustimmung erhalten hast, musst Du Deine Angaben jetzt noch verifizieren. Hierzu hast Du zwei Möglichkeiten.

1. Möglichkeit: Mit dem digitalen Kontocheck loggst Du Dich per Online Banking auf Deinem Gehaltskonto ein. Dadurch sieht die Bank, dass Du ein Einkommen erhältst und kann Dich direkt freischalten

2. Möglichkeit: Du nutzt nicht das Online Banking, sondern lädst Deine Daten per PDF oder Foto hoch. Was Du benötigst, zeigen wir Dir im nächsten Schritt

Extrakarte Dokumente hochladen und Einkommensnachweis bestätigen

4. Schritt: Angaben per Upload bestätigen

Wenn Du den "längeren" Weg nimmst und Deine Unterlagen hochlädst, kannst Du dies jetzt tun. Insgesamt brauchst Du 4 Dokumente:

  • Eine Kopie von Deinem Personalausweis oder Deines Reisepasses (Vorder- und Rückseite)
  • Ein Selfie
  • Ein Foto von Deiner Bankkarte ODER ein Foto von Deinem Online-Banking
  • Einen Gehalts- oder Einkommensnachweis (maximal 2 Monate alt)

Du musst Dich jetzt noch - wie es bei allen Girokonten, Kreditkarten und Krediten in Deutschland üblich ist - gesetzlich idenfizieren. Das geschieht bei der Extrakarte online und Du wirst durch einen kurzen, ca. 5 Minuten dauernden Legitimationsprozess geleitet. Ein Service-Agent steht Dir dabei zur Verfügung und unterstützt Dich bei der Identifikation. Was Du auf jeden Fall benötigst ist ein Smartphone oder ein Laptop/PC mit Webcam sowie Dein Ausweisdokument und Dein Handy. Das Handy benötigst Du, da Du eine SMS bekommst, mit der Du den Kreditkartenvertrag unterschreibst.

Jetzt wirst Du von der Novum Bank informiert, dass die Kreditkarte bzw. Dein Antrag überprüft wird. Bei uns hat es 90 Minuten gedauert, bis wir die finale Zusage mit unserem Kreditrahmen erhalten haben. Unser Extrakarte Kreditrahmen betrug bei der Erstausstellung 300,- Euro.

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GIROMATCH Ratgeber

Arbeitet die Novum Bank für die Extrakarte mit der SCHUFA zusammen?

Ja. Die Novum Bank arbeitet für die revolvierende Extrakarte mit der SCHUFA und einigen anderen Auskunfteien zusammen und wird sich von den Auskunfteien aktuelle Informationen zu Deiner Bonität und Deinem Zahlungsverhalten holen. Dazu holt die Novum Infos von der

  • SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden,
  • INKO Inkasso, Pleschinger Str. 12, 4040 Linz, Österreich,
  • coeo Inkasso GmbH, Kieler Straße 16, 41540 Dormagen,
  • Alektrum Group AB, Nils Erisconsgatan 17, Box 111 08, 404 23 Gothenburg, Schweden
  • Tesch Mediafinanz GmbH, Weiße Breit 5, 49084 Osnabrück.

Der Abfrage der SCHUFA- und Auskunftei-Daten über Dich musst Du im Antrag beim zweiten Schritt zustimmen.

Tipp: Du kannst Dir unsere Bericht zu Kreditkarten ohne SCHUFA anschauen, wenn Du eine negative SCHUFA hast.

Extra-Kreditarte: Login, Rückzahlung und Kündigung

Extra-Karte Login-Bereich: Aktuelle Übersicht Deiner Karte und des Kreditrahmens

Der Loginbereich der Extrakarte ist schlicht und übersichtlich aufgebaut. Dort findest Du alle aktuellen Informationen zu Deiner Kreditkarte und dem Status Deines Kontos.

Extrakarte Login Übersicht

Extra Kreditkarte Login:

Unter anderem findest Du dort im Bereich "Übersicht":

  • Deinen verfügbaren Kredit (Kreditrahmen oder Verfügungsrahmen)
  • Dein aktuelles Guthaben, falls Du Geld eingezahlt hast
  • Deine Kartendaten. Hier steht die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und der CVV-Code
  • Dein Karten-PIN für die physische Karte

Außerdem kannst Du Deinen Kartenstatus einsehen und ändern, bspw. wenn Du die Karte sperren möchtest.

Extra-Kreditkarete: Rückzahlung Deines Kredits im Online-Bereich

Ein gutes Angebot der Novum Bank ist die Möglichkeit, direkt im Online-Banking Geld zurückzuzahlen. Dazu zeigt Dir die Novum Dein aktuelles Saldo, den Mindestbetrag, den Du tilgen musst sowie die Möglichkeit, dies per Sofortüberweisung oder Giropay direkt zu zahlen. Wenn Du stattdessen lieber selbst die Überweisung anstoßen möchtest, zeigt Dir die Novum Bank die IBAN und die BIC, auf die Du das Geld überweisen sollst. Du wirst per SMS informiert, sobald das Geld bei der Novum Bank eingegangen ist.

Extra Kreditkarte Rückzahlung und Überweisung

Extra Kreditkarte Rückzahlung:

Die Rückzahlung kannst Du wie folgt erledigen:

  • Sofortüberweisung
  • Giropay
  • Überweisung

Die Möglichkeit für eine SEPA-Lastschrift existiert aktuell nicht.

Laut Vertragsbedingungen musst Du mindestens 10% des ausstehenden Kreditbetrags überweisen, oder mindestens 15,- Euro pro Monat.

Im Kreditvertrag steht außerdem, dass bei gegebener Zahlungshistorie der Mindesttilgungsbetrag auf 3% gesenkt werden kann.

Die Extra-Kreditkarte kündigen: So geht's

Da es bei der Extra Kreditkarte keine feste Laufzeit gibt, kannst Du sie jederzeit per Email kündigen. Wichtig ist natürlich, dass Du den offenen Kreditbetrag und etwaige angefallene Zinsen oder Gebühren erst noch begleichen musst, ehe die Kündigung wirksam wird.

Die Kündigung Deiner Kreditkarte schreibst Du unter Angabe Deiner Kontonummer bzw. Kreditkartennummer und Deines Namens von Deiner Email-Adresse, mit der Du das Konto führst, an info@extrakarte.com.

Extrakarte: Kosten und Gebühren, Limits und Zinsen

🏦 Kreditkarte

Name der Kreditkarte Extrakarte
Anbieter Novum Bank Limited
Kartentyp Kreditkarte mit Kreditrahmen
Kreditkartenanbieter Mastercared
Mit eigenem Girokonto Nein
SCHUFA-Abfrage Ja
Online abschließbar Ja

💶 Gebühren

Jahresgebühr erstes Jahr € 0,-
Jahresgebühr zweites Jahr € 0,-
Aktivierungsgebühr € 0,-

💳 Zahlungen, Bargeld abheben, Fremdwährung

Karteneinsatz Euro-Zone 0,00%
Karteneinsatz außerhalb Euro-Zone 2,99%
Bargeldabhebung Euro 3,00%, min. € 3,-
Bargeldabhebung Fremdwährung 3,00%, min. € 3,-
Zahlungen in Euro 0,00%

💰 Kreditlimit, Verfügungsrahmen, Teilzahlung

Verfügungsrahmen Ja
Verfügungsrahmen Anfangslimit € 100,-
Maximaler Verfügungsrahmen € 3.000,-
Mindesttilgung pro Monat Min. 10% oder € 15,-
Sollzins 18,32% p.a.
Effektivzins 19,90% p.a.
Guthabenzinsen 0% p.a.

🧾 Verfügungslimits

Tageslimit € 500,- pro Tag
Monatslimit Kein Limit
Bargeldlimit € 500,- pro Tag

Nettodarlehensbetrag € 1.000,-. Rückzahlung in 12 Monaten, Sollzins 18,32% p.a., Eff. Jahreszins 19,90%, Gesamtkosten € 1.101,99, Zinskosten € 101,99

Fazit und Bewertung der kostenlosen Kreditkarte im Detail

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/schnell-sofort.png
Schnelligkeit: 5/5

Die Extra-Kreditkarte ist mitunter die schnellste Kreditkarte mit Kreditrahmen, die es in Deutschland gibt. Von Antragsbeginn bis zur Freischaltung des Kreditrahmens und Zusendung der Kreditkartennummer für Online-Zahlungen sind gerade einmal 3 Stunden  und 12 Minuten vergangen (siehe Foto: Registrierung um 09:51 und Freischaltung der Karte um 13:03 Uhr).

 

Extra Kreditkarte Sofortauszahlung

 

Wir gehen davon aus, dass die Ausstellung bei Nutzung des Online-Bankings und nach einigen Monaten der Prozessoptimierung noch schneller und einfacher ausgestellt wird.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kreditkarte-mastercard-1.png
Konto & Karte: 4/5

Die Kreditkarte besitzt die wichtigsten Funktionen, die man sich mit einer Karte wünscht: Online- und Offline Bezahlfunktion, NFC-Kontaktlosfunktion, ein übersichtliches Online-Banking mit ausstehendem Kreditbetrag und Übersicht der aktuellen Kosten, und natürlich dem Kreditrahmen, der sofort verfügbar ist.

Die Erhöhung des Kreditrahmens kann einseitig direkt von der Novum Bank erfolgen, wenn man eine gute Zahlungshistorie hat. Alternativ ist es möglich, nach einigen Wochen bzw. Monaten bei der Novum Bank direkt nach einer Erhöhung des Kreditlimits bzw. Verfügungsrahmens zu fragen.

Was bei der Karte aktuell noch fehlt, sind die Anbindungen an Mobile Wallets von Google und Apple, sodass man auch mit dem Handy bezahlen kann.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kundenzufriedenheit-2.png
Service: 4/5

Das Service-Angebot der Extrakarte ist durchaus solide. Im Online Banking steht zu jeder Zeit ein Service-Mitarbeiter per Chat zur Verfügung. Rückfragen kann man per Mail, Telefon oder Chatbot stellen und hat außerdem eine 24/7 Sperrhotline.

Die meisten Funktionen werden direkt über das Online-Dashboard gelöst, sodass es nicht notwendig ist, direkt mit einem Service-Mitarbeiter zu sprechen.

In den AGBs ist ferner die Extrakarte Mobile App erwähnt, mit der man seine Kreditkarte auch per Smartphone verwalten kann. Wir konnten zum Zeitpunkt der Beantragung und des Tests (Sommer 2022) jedoch die App noch nicht im App Store finden.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/sparen-guenstig.png
Kosten: 2.5/5

Bei Zinskosten von 19,90% effektiv pro Jahr auf den ausstehenden Kreditrahmen, Bargeldgebühren von 3% auf den abgehobenen Betrag und Fremdwährungsgebühren von nochmals 2,99% sind die Kosten definitiv der schlechteste Aspekt an der Extrakarte Kreditkarte.

Die Novum Bank versucht zwar, mit einer hohen Tilgungsquote (mindestens 10% des ausstehenden Kreditbetrags) die Zinskosten für den Endkunden gering zu halten, da somit die Rückzahlung schnell erfolgt. Dennoch ist eine Finanzierung von € 500,- Euro bei 10% Tilgungsrate mit insgesamt fast € 47,- an Zinsen und 11 Monaten Laufzeit relativ hoch.

Durch die Bargeldgebühren und Fremdwährungskosten lohnt sich die Kreditkarte eigentlich nur zur virtuellen Nutzung, bspw. für Online-Shopping oder einen Amazon Einkauf, oder für Einkäufe in Geschäften in Deutschland und anderen Euro-Ländern.

Extra Kreditkarte: Kontakt und Telefon

Die Extra Kreditkarte wird von der maltesischen Novum Bank ausgegeben. Die Novum Bank steckt unter anderem auch hinter dem Kleinkredit-Produkt Cashper und kennt sich daher im Markt für Kredite und Kreditrahmen gut aus.

Wenn Du die Novom Bank für Rückfragen zur Extrakarte kontaktieren möchtest, dann findest Du den Kontakt wie folgt:

Extrakarte
Ihr schneller Weg zu extra Geld

Extrakarte Logo
Name Novum Bank Limited
Typ Bank
Adresse The Emporium, Triq C De Brocktorff, Msida MSD1421, Malta
Webseite https://www.extrakarte.com
Email info@extrakarte.com
Telefon 069 1200 6344
Whatsapp Keine Angabe
Servicezeiten Mo - Fr, 09:00 - 17:00 Uhr
Nicht vorhanden
Nicht vorhanden
Nicht vorhanden

Häufige Fragen zur Extrakarte

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei der Extra Kreditkarte?

Der Kreditrahmen der Extra-Kreditkarte ist abhängig vom Einkommen und Deiner Bonität. Er beginnt für Geringverdiener bei 100,- Euro und kann auf bis zu 3.000,- Euro erweitert werden.

In unserem Test wurde mit 3.000 Euro Nettoverdienst ein erstmaliger Kreditrahmen von 300,- Euro freigeschaltet.

Kann ich die Extrakarte mit negativer SCHUFA beantragen?

Nein, die Extra-Kreditkarte wird aktuell noch nicht an Personen mit einer negativen SCHUFA ausgegeben. Als Alternative empfehlen wir Dir entweder eine Kreditkarte ohne SCHUFA oder einen Kredit ohne SCHUFA.

Die Kreditkarte wird auch als Kreditkarte mit Kreditrahmen in der SCHUFA eingetragen. Hier ist unser Eintrag der Kreditkarte bei der meineSCHUFA:

Novum Extra Kreditkarte SCHUFA

Welche Voraussetzungen gibt es für die Extra-Kreditkarte?

Um die Extra-Karte der Novum Bank zu erhalten, musst Du gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen unter anderem:

  • Gültige Mobilfunknummer aus Deutschland
  • Eine gültige Email-Adresse für die Vertragsdokumente
  • Ein gültiges Ausweisdokument (bspw. Peronalausweis, Reisepass, Meldebescheinigung)

Außerdem musst Du folgende Mindestanforderungen erfüllen, wenn Du die Kreditkarte beantragen möchtest:

  • Mindestens 18 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,- Euro pro Monat
  • Keine negative SCHUFA
  • Keine Arbeitslosen, Selbstständigen oder Freiberufler

Welche Bank steckt hinter der Extrakarte?

Hinter der Extra Kreditkarte steckt die maltesische Novum Bank Limited. Die Novum Bank vergibt unter anderem Kleinkredite über das Produkt "Cashper" in Ländern wie Deutschland, Österreich oder sogar Spanien.

Welche Alternativen gibt es für die Extra-Kreditkarte?

Wenn Du auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Kreditrahmen bist, gibt es verschiedene Alternativen zur Extrakarte. Die bekanntesten kostenlosen Kreditkarten sind unter anderem:

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