Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland-Kreditkarte Classic - unsere Erfahrungen im Test

Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine kostenlose Kreditkarte, die vor allem durch die extrem guten Kreditkartenkonditionen heraussticht. Bei der Deutschland Kreditkarte bekommst Du bis zu € 10.000,- Kreditrahmen für eine Jahresgebühr von € 0,- dauerhaft. Wenn bei der Deutschland-Kreditkarte Classic gebührenfrei drauf steht, ist auch gebührenfrei drin:

• kostenlos Bargeld abheben weltweit
• kostenlos Bezahlen weltweit
• zinsfreies Zahlungsziel für den Verfügungsrahmen von 4 Wochen

Bei der Deutschland Karte Classic handelt es sich um eine "echte Kreditkarte" mit Verfügungsrahmen, den Du entweder am Monatsende komplett mit Deinem Girokonto verrechnest, oder aber mit der Teilzahlungsfunktion in Raten zurückzahlst.

Die schwarze VISA Kreditkarte ist eine Co-Branding-Karte, und wird von der Paysol GmbH & Co. KG zusammen mit der Hanseatic Bank ausgegeben. Die Hanseatic ist die Bank, die hinter der Karte steht und bei der Dein Kreditkartenkonto auch gemeldet ist. Die Hanseatic Bank ist bekannt als Co-Branding-Anbieter und steckt auch hinter der awa7-Kreditkarte und der Genial Card.

Wie die Beantragung der Deutschland-Krediekarte Classic funktioniert, wie die Vor- und Nachteile genau aussehen und wie hoch die Zinsen ausfallen, zeigen wir Dir heute!

Aufgrund der sich ändernden Kosten und Services und der regelmäßigen Updates der Bank können wir für Vollständigkeit und Aktualität nicht garantieren und bitten Dich, die Informationen auf der Deutschland-Kreditkarte-Webseite selbst zu beachten.

Das Fazit unseres Tests im Überblick

Deutschland-Kreditkarte Classic

Die 0€ VISA Card

Typ: 

Charge Card mit Kreditrahmen

Anbieter:  

VISA

Jahresgebühr: 

€ 0,-

Zinsen: 

16,79% eff. p.a.

Ergebnis

4.2

09/2023

• schwarze VISA Kreditkarte
• kostenlos ohne Jahresgebühr
• gebührenfrei bezahlen & Bargeld abheben weltweit
• Sofortüberweisung auf Dein Konto
• Verfügungsrahmen von bis zu € 2.500,- zu Beginn

Zu Deutschland-Kreditkarte Classic »

Das bietet Dir die Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland Karte kommt mit edlem schwarzen Design. Schwarze Kreditkarten stehen meist für Luxus und vielfältige Zusatzleistungen. Die Deutschland Kreditkarte passt hier aber nicht wirklich in die Reihe der schwarzen Kreditkarten, denn sie punktet im Vergleich zu den echten schwarzen Kreditkarten eher durch die günstigen Konditionen als durch exklusiven Service.

Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist und bleibt dauerhaft kostenlos für Dich. Für den Besitz der Karte fallen keinerlei Jahresgebühren oder ähnliches an. Lediglich wenn Du eine zweite Partnerkarte für die gemeinsame Nutzung des Kreditkartenkontos benötigst, wird für diese eine Jahresgebühr von € 9,- fällig. Auch Nutzungsgebühren werden bei der Deutschland-Kreditkarte Classic nicht fällig. Zahlungen sind online, im Geschäft und auch im Ausland in Fremdwährung kostenlos, genauso wie Bargeldabhebungen für die aber eine Gebühr von Seiten des Automatenbetreibers fällig werden kann.

Auch wenn die kostenlose VISA Card keine echte schwarze Kreditkarte ist, bietet sie dir doch ein paar Zusatzleistungen. Möchtest Du in den Urlaub gehen und buchst Urlaubsplus.de, dem Partnerportal der Hanseatic Bank, bekommst Du 5% Rabatt auf alle Buchungen. Zudem lohnt sich ein Blick in die Hanseatic Vorteilswelt, die Du mit der Deutschland Card nutzen kannst. Hier bekommst Du Cashback bei viele Online Shops wie Zalando, Amazon, AboutYou, Adidas oder Jochen Schweizer.

Ist die Deutschland Karte Classic die beste Kreditkarte für Reisen?

Die Deutschland Kreditkarte eignet sich definitiv gut zum Reisen. Der Grund dafür sind die extrem günstigen Konditionen, die es in dieser Form selten gibt:

• kostenlos Bargeld abheben auf der ganzen Welt und in allen Währungen
• kostenlos bezahlen, überall und ohne Fremdwährungsgebühren
• und das ganze ohne Jahresgebühr!

Suchst Du genau das, eine Kreditkarte um im Urlaub zu bezahlen, ist die Deutschland-Kreditkarte Classic optimal für Dich. Möchtest Du allerdings zusätzliche Auslandsversicherungen, Extra Service im Hotel und am Flughafen und weitere Reiseleistungen solltest Du eher zur goldenen American Express Kreditkarte greifen.

Es hängt also von Deinen Ansprüchen ab, welche Kreditkarte die beste Reisekreditkarte ist.

Die Vorteile und Nachteile der Deutschland-Kreditkarte Classic

So funktioniert die Beantragung der Deutschland Karte

Die Deutschland Kreditkarte Classic beantragst du komplett Online. Das ganze Prozess dauert weniger als 10 Minuten und ist komplett selbst erklärend. Grundsätzlich brauchst Du keine Unterlagen oder Dokumente um die Kreditkarte zu beantragen.

Da Du bei der Deutschland Karte bis zu € 10.000,- Verfügungsrahmen erhalten kannst, ist eine SCHUFA-Abfrage nötig, damit die Hanseatic Bank das Ausfallrisiko Deines Kreditrahmens beurteilen kann. Mit schlechter Bonität oder negativer SCHUFA kannst erhältst Du deshalb keine Deutschland Kreditkarte. Das sind die weiteren Voraussetzungen die Du erfüllen musst:

• Mindestalter von 18 Jahren (Volljährigkeit)
• fester Wohnsitz in Deutschland
• gültiger Personalausweis oder Reisepass um Dich identifizieren
• regelmäßiges monatliches Einkommen
• gültige E-Mail Adresse und Mobilfunknummer für das TAN-Verfahren beim Onlinebanking
• gültiges Referenzkonto (Girokonto)

Zunächst musst Du einige persönliche Angaben machen. Die Überprüfung des Geburtsdatums dient bspw. dazu um Deine Volljährigkeit festzustellen.

Familienstand und die Anzahl der Kinder die Du hast, müssen zwar gesetzlich nicht abgefragt werden, werden aber trotzdem bei vielen Anträgen für ein Girokonto oder eine Kreditkarte geprüft. Die Banken beziehen die Anzahl der Kinder nämlich in die Abschätzung Deiner monatlichen Ausgaben mit ein. Deine monatlichen Ausgaben wiederum sind wichtig um Deine Bonität festzustellen und die Entscheidung zu treffen, ob Du eine Kreditkarte erhältst oder nicht.

Im 2. Schritt werden dein Adress- und Kontaktdaten abgefragt. Deine Adresse wird zum einen dazu benötigt, Die Deine Deutschland Kreditkarte Classic zuzusenden. Außerdem ist die Abfrage aber auch nach dem Geldwäsche Gesetz vorgeschrieben, um Dich zu identifizieren und Geldwäsche vorzubeugen.

In diesem Schritt musst Du auch zustimmen, dass die Hanseatic Bank die SCHUFA nach Deinen Daten anzufragen. Dein anfänglicher Verfügungsrahmen hängt unter anderem von Deinem SCHUFA-Score ab. Zu Beginn kannst Du direkt bis zu € 2.500,- Kreditrahmen erhalten, der über einige Monate auf bis zu € 10.000,- erhöht werden kann.

Die Angaben, die Du zu Deiner Beschäftigung machen musst können sich unterscheiden. Während Beamte und Angestellte angeben müssen ob ihr Arbeitsverhältnis unbefristet ist, müssen Selbstständige bspw. angeben ob sie im Handelsregister eingetragen sind.

Anschließend musst Du noch Dein Referenzkonto angeben und die Bank bei der das Konto angelegt ist.

Bevor der Antrag abgeschlossen ist musst Du Dich noch identifizieren (KYC). Das kannst Du ganz bequem über das Video Ident Verfahren machen, indem Du in einem kurzen Video Call mit einem Agenten Deinen Personalausweis vorzeigst und Deine Angaben abgeglichen werden.

Dann ist Die Beantragung abgeschlossen und Deine Kreditkarte wird Dir samt PIN zugeschickt.

Die Kosten und Gebühren der Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland Kreditkarte zeichnet sich durch die guten Konditionen aus. Man sucht fast vergeblich nach Kosten. Lediglich für eine Partnerkarte, die man bei Bedarf extra beantragen kann, fällt eine Jahresgebühr von € 9,- an....da stellt man sich die Frage wie finanziert sich so eine kostenlose Kreditkarte überhaupt für die Bank?

Die Antwort ist relativ simpel: Zinsen. Kostenlose Kreditkarte sind immer solang gebührenfrei, bis Du den Verfügungsrahmen nicht pünktlich zum Zahlungsziel am Monatsende ausgleichst. Dann werden auf den noch offenen Kreditrahmen oft hohe Zinsen fällig, über die sich die Bank finanziert. Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic fallen in den ersten 3 Monaten nachdem Du die Karte erhalten hast überhaupt keine Zinsen an. Danach gilt auch hier die normale Regelung und es werden Zinsen von 16,79% p.a. nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels auf deinen Kreditrahmen fällig. Die restlichen Kosten und Gebühren haben wir in dieser Übersicht für Dich zusammengefasst:

Das kann die Deutschland-Kreditkarte Classic

• 0,- Euro Jahresgebühr - dauerhaft kostenlos nutzen
• 0,- Euro für Bezahlen - weltweit kostenlos bezahlen, egal in welcher Währung
• 0,- Euro für Bargeldabhebungen - überall kostenlos
• Von Anfang an bis zu 2.500 Euro Kreditrahmen (später bis zu 10.000,- Euro)
• Teilzahlungsfunktion - Einkäufe in Raten zurückzahlen
• Ohne neues Girokonto - komplett online beantragen

Zur Deutschland-Kreditkarte Classic »

🔒 Sicher und verschlüsselt

Für wen eignet sich die Deutschland Karte Classic? Gibt es Alternativen?

Einen exklusiven Service oder überzeugende Zusatzleistungen, wie Reiseversicherungen, Flughafenservice und Concierge Service, hat die Deutschland Kreditkarte Classic nicht zu bieten. Wenn Du Luxus suchst bist Du hier falsch und solltest dir alternativ vielleicht eher die Deutschland Kreditkarte Gold oder die Amex Gold Card anschauen.

Bist Du aber auf der Sucher nach einer vollkommen kostenlosen Kreditkarte, die Du auch auf Reisen zum Bezahlen und Geld abheben kostenlos verwenden kannst, ist die Deutschland Kreditkarte in der Classic-Variante wie für dich gemacht. Mit dem Kreditrahmen von bis zu € 10.000,- und dem kompletten Verzicht auf Fremdwährungsgebühren kann kaum eine andere Kreditkarte mithalten.

Als Alternative bietet sich die Genial Card an, die ebenfalls von der Hanseatic Bank ausgegeben wird und ohne Gebühren auskommt. Möchtest Du eine goldene kostenlose Kreditkarte mit einer Reiseversicherung inklusive bietet sich auch die gebührenfreie Mastercard der Advanzia Bank an.

Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte

Die kostenlose Kreditkarte

Typ: 

Kreditkarte mit Kreditrahmen

Anbieter:  

VISA

Jahresgebühr: 

€ 0,-

Zinsen: 

18,18% eff. p.a.

Ergebnis

4.4

09/2023

• 0,- Euro Jahresgebühr - kostenlos und Dauerhaft ohne Mindestumsatz
• 0,- Euro für Bargeldabhebungen in Deutschland und weltweit
• 0,- Euro für Bezahlen weltweit: Online, in Geschäften und auch in Fremdwährungen
• Kein neues Girokonto notwendig, Karte bestellen und nutzen
• Mit Kreditrahmen (1.000,- Euro Start-Kreditrahmen) und flexibler, optionaler Teilzahlungsfunktion

Zu Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte »

Advanzia

Keine Gebühren, volle Freiheit

Typ: 

Kreditkarte mit Kreditrahmen

Anbieter:  

Mastercard

Jahresgebühr: 

€ 0,-

Zinsen: 

24,39% eff. p.a.

Ergebnis

3.9

09/2023

• Kreditkarte für mittlere Bonität mit hohem Kreditrahmen
• Anfänglicher Kreditrahmen: 50,- Euro bis 5.000,- Euro
• Maximaler Kreditrahmen: 23.000,- Euro (Erfahrungsbericht)
• Zahlungsziel (Kredit): 46 Tage

Zu Advanzia »

Fazit unseres Erfahrungsberichts zur Deutschland Karte Classic

Konto & Karte: 4.5/5

Die Deutschland-Kreditkarte Classic punktet ganz klar durch die umfangreichen Funktionen der Kreditkarte. Mit der echten VISA-Kreditkarte kannst Du Online Bezahlen, weltweit Bargeldabhebungen durchführen, überall gebührenfrei bezahlen und das ganz auch mit Apple Pay und Google Pay.

Für das ganze hast Du einen Verfügungsrahmen, der bis zu € 10.000,- betragen kann und die Möglichkeit der Ratenzahlung, was die viel Flexibilität ermöglicht.

Um die Karte zu beantragen musst Du kein Girokonto bei der Hanseatic Bank eröffnen, da es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto handelt.

Kosten: 4.5/5

Auch bei den Kosten schneidet die Deutschland Karte gut ab. Hier gibt es gar nicht viel dazu zu sagen, da an fast keiner Stelle Kosten anfallen. Nur für eine Partnerkarte, zur parallelen Nutzung eines Kreditkartenkontos mit zwei Personen, wird eine überschaubare Jahresgebühr von € 9,- fällig.

Einen Punkt ziehen wir aber für die recht hohen Zinsen ab, die fällig werden sobald Du die Teilzahlungsfunktion beanspruchst. Die Zinsen bei der Ratenzahlung betragen effektiv nämlich 16,79% p.a.

Service: 3.5/5

Der Service der kostenlose Kreditkarte ist solide, mehr aber auch nicht. Der Onlineantrag ist einfach, schnell und unkompliziert und der telefonische Kundenservice hat begrenzte Erreichbarkeitszeiten, ist aber hilfsbereit und freundlich.

Zusatzleistungen oder spezielle Services hat die schwarze Kreditkarte kaum. Lediglich ein Cashbackportal, über das man bei einigen Onlinehändler Rabatte bekommen kann.

Für eine kostenlose Kreditkarte ist der Service aber solide. Die Karte ist eben ein günstiges Zahlungsmittel, das diesen Ansprüchen auch absolut entspricht und keine Zusatzleistungen oder extra Services benötigt.

Hier findest Du die Deutschland-Kreditkarte Classic

Deutschland-Kreditkarte Classic
Die 0€ VISA Card

Name	Paysol GmbH & Co. KG
Typ	Kreditkartenanbieter
Adresse	Königsbrücker Straße 28-30, 01099 Dresden
Webseite	https://www.deutschland-kreditkarte.de/
Email	deutschland-kreditkarte@paysol.de
Telefon	0351 64751711
Whatsapp	n.a.
Servicezeiten	Montag - Freitag, 10:00 - 16:00 Uhr
	Deutschland-Kreditkarte Classic Facebook »
	Deutschland-Kreditkarte Classic Instagram »
	Deutschland-Kreditkarte Classic Twitter »

Alle Fragen zur Deutschland Karte beantwortet