C24 Bank

C24 Bank: Unsere Erfahrungen der Check24-Bank im Test

C24 ist eine deutsche Neobank, die Teil der Check24-Gruppe ist. Die in Frankfurt ansässige Bank bietet ein Girokonto für Nutzer aus ganz Deutschland. Das Besondere bei C24: Durch die Zugehörigkeit zur Check24-Gruppe gibt es viele Vorteile zum Geld Sparen, Vertragsoptimierungen auf aktuelle Kontobewegungen und reichlich Cashback - in der Spitze bis zu 10% auf ausgewählte Aktionen.

Seit der “Zinswende” bietet C24 außerdem attraktive Tagesgeldzinsen (ab September 2023: sogar 4%!). Für 2023 läuft eine Sonderaktion mit bis zu 2% p.a. auf die erste Million statt - wie oft bei anderen Banken - nur der ersten 100.000,- Euro auf das Girokonto.

Obwohl das Konto in der “Smart”-Variante kostenlos ist, sieht es so aus, als gäbe es dennoch einen Preis für einige Funktionen und Vorteile: Du musst Check24 erlauben, auf Deine Daten und Deine Kontobewegungen zuzugreifen. Oder?

Wir haben selbst ein Smartkonto eröffnet und das Konto benutzt, um uns selbst ein Bild zu machen.

Wie bei all unseren Tests und Neobank-Vergleichen, möchten wir Dir auch heute wieder nützliche Hinweise zum Anbieter geben, Dir zeigen, was sich aus unseren Erfahrungen mit der C24 Bank ergeben hat, welche Modelle die Bank anbietet und wie sie im Vergleich zu anderen abschneidet.

C24 Erfahrungen: Unsere Bewertung zur C24 Bank

C24 Bank

Geschwindigkeit: 5/5

Konto & Karte: 4.5/5

Kosten: 4.5/5

Features: 4.5/5

ERGEBNIS

4.7

09/2023

Geschwindigkeit: 5/5

Konto & Karte: 4.5/5

Kosten: 4.5/5

Features: 4.5/5

• Die Bank von Check24 mit Girokonto und Mastercard
• Kostenloses Konto und 3 weitere Kontomodelle mit unzähligen Features
• Attraktive Tagesgeldzinsen, Cashback-Option, Mastercard, virtuelle Kreditkarte und Girocard
• Kombination mit Check24-Konto für Vertragsoptimierung, Sparmöglichkeiten
• Premium-Konto mit kostenlosen Bargeldabhebung im In- und Ausland

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Die verschiedenen C24 Kontomodelle im Detail

Die C24 Bank gibt es erst seit einigen Jahren. Laut eines Handelsblatt-Artikels vom April 2023 hat die C24 Bank bereits eine Kundenzahl von 100.000 Kunden überschritten. Das wohl meistgenutzte Konto: Die kostenlose Variante. C24 bietet gleich drei verschiedene Kontomodelle, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Eines davon ist kostenlos, das sogenannte “Smartkonto”. Das Pluskonto und das Maxkonto sind jeweils kostenpflichtig und bieten einige weitere Funktionen, die das Konto attraktiver machen. Dazu zählen unter anderem Cashbacks, eine bessere Kreditkarte (eigentlich eine Debitkarte) von Mastercard sowie Möglichkeiten für Dispokredite und bessere Bargeldabhebungen. Inoffiziell gibt es außerdem ein viertes Konto, das sogenannte “Basiskonto”, das man jedoch nicht so einfach abschließen kann.

Im Folgenden findest Du eine Übersicht der Kontomodelle und deren Konditionen:

Smart, Plus oder Max - welches Konto darf es sein?

Das C24 Smartkonto ist kostenlos und bietet vier Pockets (Unterkonten), 0,05% Basis-Cashback, bis zu 2,5% Aktions-Cashbacks und einen Dispokredit von bis zu 400 Euro. Außerdem bekommst Du die Standard C24 Mastercard, mit der Du an Geldautomaten Bargeld abheben kannst. Du hast außerdem die Möglichkeit, eine virtuelle Kreditkarte abzuschließen sowie kostenpflichtig eine Girocard zu bestellen.,

Das C24 Pluskonto kostet 5,90 € pro Monat und beinhaltet sechs Pockets, 0,1% Basis-Cashback, bis zu 5% Aktions-Cashback, einen Dispokredit bis zu 600 Euro und sechs kostenlose Bargeldabhebungen im Monat. Ein Vorteil für die Karte ist, dass Du Dir Deine Lieblingsfarbe der Mastercard frei auswählen kannst. Ebenso bekommst Du eine virtuelle Kreditkarte und kannst Dir eine Girocard kostenlos dazubestellen.

Das C24 Maxkonto ist das teuerste und beste der Modelle, kostet 9,90 € pro Monat, hat acht Pockets, 0,2% Basis-Cashback, bis zu 10% Aktions-Cashback, einen Standard Dispokredit von bis zu 800 Euro (expandierbar auf 10.000 Euro) und acht kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat, sowohl in Euro, als auch in Fremdwährungen. Du zahlst außerdem keine Fremdwährungsgebühren (andere Konten: 1,75% pro Transaktion). Ein weiterer Bonus für das Maxkonto ist die edle Metallkarte (”20 Gramm Metallkarte”), die Du zum Konto hinzubekommst. Außerdem bekommst Du auf Wunsch eine kostenlose C24 Girocard.

Alle C24 Konten bieten ab dem 1. September 2023 satte 4% Zinsen fürs Tagesgeldkonto (von vorher gerade einmal 1,75%, sogenannter PocketZINS).

Für eine komplette Übersicht der Preise bei der C24 Bank, findest Du hier das C24 Preis- und Leistungsverzeichnis mit Stand vom März 2023.

Übersicht der Funktionen beim C24-Smartkonto

Die Verbindung zwischen der C24 Bank und Check24

Die Verbindung zwischen der C24 Bank und Check24, de facto Deutschlands größtes Vergleichsportal, kommt in einigen Punkten bei der App zur Anwendung. Durch die Verknüpfung Deines C24 Girokontos mit Check24 kannst Du von exklusiven Angeboten und Rabatten profitieren, um beispielsweise Deine Ersparnisse zu verbessern oder günstigere Gas- und Internettarife zu erhalten. Der Service ist kostenlos - Du “zahlst” dadurch, dass Du Deine Daten hierfür preisgeben musst und Check24 Deine Kontobewegungen zu Analyse und Optimierungszwecken nutzen kann.

Zu den bekanntesten Features zählen Vertragsoptimierungen auf aktuelle Kontobewegungen, Cashback-Aktionen und Vergleichsoptionen für Produkte und bestehende Verträge, die vom Konto abgebucht werden. Hierunter fallen auch Versicherungen und Mobilfunkverträge.

Kredit bei der C24-Bank: Versteckter Ratenkredit im Angebot über Check24, außerdem ein Dispo

Eine weitere Verbindung, die aber nur ersichtlich wird, wenn man über Check24 einen Kredit beantragt, ist der Ratenkredit der C24 Bank. Laut berichten von Finanz-Szene gibt es seit 2023 auch einen Ratenkredit zwischen 3.000 und 50.000 Euro Kreditsumme. Dieses Angebot erhalten aber nur diejenigen, die einen Kreditvergleich über Check24 starten und den digitalen Kontocheck machen. Erst dann kommt möglicherweise ein Kreditangebot der C24 ins Spiel.

Wer nicht über C24 gehen möchte, der kann außerdem vom Überziehungskredit bzw. Dispokredit der C24 Bank Gebrauch machen. Hierbei gibt es die Möglichkeit, bis zu 10.000 Euro aufzunehmen - zu einem stolzen Überziehungszins von bis zu 11,49% eff. p.a. Um den Dispo zu erhalten, muss man einer “erweiterten Bonitätsprüfung” zustimmen. Wir vermuten, dass mindestens mehrmonatige Umsätze und Gehaltseingänge auf dem Konto vorhanden sein müssen, ehe C24 einen Kredit erlaubt.

C24 Konto eröffnen: Schritt für Schritt erklärt

1. Schritt: Registrierung mit der Handynummer in der C24 Bank App

Im ersten Schritt musst Du Dich registrieren. Du kannst die ersten Angaben bereits über die Internetseite tätigen. Spätestens, wenn Du das Konto eröffnen und ein Modell auswählen möchtest, benötigst Du jedoh die C24 Bank App.

In dieser steigst Du mit Angabe Deiner Mobilfunknummer ein und kannst dann Deinen persönlichen PIN festlegen. Ist dies erfolgreich bestätigt, kannst Du Dein Kontomodell auswähle

2. Schritt: Kontomodell auswählen

Jetzt kannst Du zwischen den drei verfügbaren Kontomodellen wählen und Deine Karte personalisieren (vorausgesetzt Du hast ein entsprechendes Modell gewählt).

Solltest Du Dich noch nicht entscheiden wollen, solltest Du wissen, dass Du Dein Konto immer hochstufen oder heruntersstufen kannst - ohne Mindestlaufzeit oder besondere Voraussetzungen.

3. Schritt: Identität bestätigen

Im letzten Schritt musst Du die gesetzliche Identitätsprüfung durchlaufen. Dies sind - wie Du unserer Anleitung entnehmen kannst - einige Schritte. In der Praxis ging es jedoch in nur wenigen Sekunden.

Du kannst zum einen wählen, ob Du per Kontobestätigung, per Video-Agent oder per POSTIDENT das Konto eröffnen möchtest. Wir haben die Kontobestätigung mit einem bestehenden, deutschen Konto ausgewählt.

Hierbei musst Du Dich auf dem anderen Konto einloggen, eine 1-Cent Überweisung an Check24 freigeben, Deine Mobilfunknummer bestätigen und bist dann freigeschaltet.

C24 Basiskonto: Pfändungsschutzkonto auf Anfrage für schlechte Bonitäten

Das vierte Konto von C24, das nicht wirklich beworben wird, aber dennoch erhältlich ist, ist das C24 Basiskonto (Pfändungsschutzkonto oder "P-Konto"). Das Konto kostet ebenso wie das Pluskonto 5,90 Euro pro Monat. Es hat bis zu vier Pockets, jedoch keinen Cashback, keinen Dispo und auch keine kostenlosen Bargeldabhebungen. Es eignet sich eher für Personen mit schlechter Bonität oder beispielsweise bei einer schlechten SCHUFA oder laufenden Pfändungen.

Das Anfrageformular, das Du per Hand ausfüllen musst, findest Du hier.

C24 Bank und die SCHUFA: 4 Anfragen oder Meldungen in unserem Test

Wir wissen nicht genau, ob das Basiskonto für Personen nur mit schlechter SCHUFA oder auch mit negativer SCHUFA grundsätzlich zur Verfügung steht. Was wir aber wissen, ist dass die C24 Bank die Daten von der SCHUFA aktiv nutzt.

In unserem Fall wurden - für uns etwas überraschend - insgesamt 4 Meldungen bzw. Abfragen bei der SCHUFA bei der Kontoeröffnung durchgeführt, zwei davon mit der Vorgangsnummer "TEST PKRA". Dies konnten wir einsehen, da wir das meineSCHUFA-Abo nutzen.

Laut SCHUFA haben Identanfragen und Anfragen zum Girokonto keine Auswirkung auf den SCHUFA-Score, sodass lediglich - wie üblich - das Girokonto Einfluss auf den SCHUFA-Score haben könnte.

Unser Fazit zu den C24 Kontomodellen und der Zusammenarbeit mit Check24

Die verschiedenen C24 Kontomodelle bieten für unterschiedliche Bedürfnisse passende Optionen. Allgemein sind alle wichtigen Online-Funktionen abgedeckt und jedes der drei primären Kontomodelle bietet kostenlose Bargeldabhebungen im Inland. Das Pluskonto und das Maxkonto bieten Dir außerdem die Möglichkeit, im Ausland kostenlos Geld abzuheben und in Fremdwährungen zu zahlen, das C24 zu einer guten Kreditkarte für Reisen macht.

Ein flexibler Dispo zwischen 400 bis 800 Euro ist bei jedem Konto inkludiert und der Zins von 7,95% für einfache Überziehungen ist relativ fair. Für Guthaben gibt es außerdem 1,75% Zinsen p.a., womit C24 im oberen Feld bei den Tagesgeldkonten einzuordnen ist.

Die Kontoeröffnung verlief absolut reibungslos und wir hatten in gut 15 Minuten unser Konto mit IBAN und Kartenzugriff (wir haben die Variante "mit bestehendem Bankkonto verifizieren" genutzt). Da wir selbst kein Check24 nutzen, können wir die Features und Vorteile von einem Check24-Konto und der Vertrags- und Kontooptimierung nicht nutzen. Wie sinnvoll die Vorschläge sind und wie reibungslos ein Vertragswechsel läuft, können wir daher nicht beurteilen. Grundsätzlich können wir sagen, dass es jedem frei überlassen ist, die Daten freizugeben und von den Vorteilen zu profitieren. Dies gilt auch für die Cashback-Funktionen, die attraktiv klingen und jedem Nutzer bis zu 100,- Euro Cashback pro Monat ermöglichen.

Wir waren insgesamt vom Angebot der C24 sehr positiv überrascht. Alle wichtigen Funktionen griffbereit, ein professionelles Auftreten und eine funktionale App (aktuell: 4,8 von 5 Sternen im Apple App-Store bei über 7.000 Bewertungen) haben uns ebenfalls überzeugt.

Häufige Fragen zur C24 Bank