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Ist der Kredit von Privat eine Alternative zur Bank?
Aktualisiert: 11.11.2021
Lesezeit: 8 Min.
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auxmoney Kredit im Test: Eine Alternative zur Bank?

"So leiht man Geld heute" - mit diesem Slogan wirbt auxmoney für sein Angebot. Die Botschaft dahinter scheint klar: Geld leihen bei der Bank war gestern, die Zukunft der Kreditvergabe findet online und über Anbieter von Privat statt.

Bei auxmoney nennt sich diese Alternative "Privatkredit". Das heißt, das Geld kommt nicht von einer klassischen Bank. Stattdessen geben Anleger Geld, um in Kredite und Kreditprojekte zu investieren - am Ende leihen also Privatleute anderen Privatleuten Geld.

Wir teilen heute unsere Erfahrungen und zeigen, ob der Kredit von Privat bei auxmoney eine gute Alternative zum Kredit von einer Bank ist und beantworten folgende Fragen:

  • Welche Voraussetzungen und Bedingungen müssen erfüllt sein, um einen Kredit zu bekommen?
  • Was kostet ein Kredit, was ist zu beachten?
  • Welche Erfahrungen haben Kunden mit auxmoney gemacht?
  • Was ist mit der SCHUFA oder bei einer Ablehnung?

auxmoney auf einen Blick

Kreditbetrag 1.000,- Euro bis 50.000,- Euro
Laufzeit 12 bis 84 Monate
Zinsen 1,99% eff. p.a. bis 19,99% eff. p.a.
2/3-Zins 13,79%*
Besonderheiten
  • Geld leihen von Privat als Alternative zur Bank
  • 1.000,- Euro bis 50.000,- Euro Kreditbetrag
  • Ohne Einkommensnachweis möglich, Kontoauszug reicht
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich, i.d.R. bis zu 3 Tage
Voraussetzungen
  • Nettoeinkommen: 1.000,- Euro monatlich
  • Alter: 18 Jahre bis maximal 69 Jahre
  • Beruf: Festes Arbeitsverhältnis, Selbstständigkeit, Freiberufler
  • Allgemein: Deutsches Bankkonto, gültige Mobilfunknummer und Email-Adresse
  • SCHUFA: Nur erledigte Negativeinträge, keine offenen Negativmerkmale

* PAngV 2/3-Beispiel: Eff. Zins 13,79% p.a., geb. Sollzins 12,99% p.a., Laufzeit 48 Monate, Kreditbetrag € 5.200, monatliche Rate 139,83 €, Gesamtbetrag: 6.711,84 €

auxmoney Kredit: Erfahrungen und Testergebnis

auxmoney

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kosten: 3/5
ERGEBNIS
3.9
12/2021

Chance: 4/5

Geschwindigkeit: 4.5/5

Service: 4/5

Kosten: 3/5
  • Geld leihen von Privat als Alternative zur Bank
  • 1.000,- Euro bis 50.000,- Euro Kreditbetrag
  • Ohne Einkommensnachweis möglich, Kontoauszug reicht
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich, i.d.R. bis zu 3 Tage

Wie haben wir den Online Kredit getestet?

Wir testen auxmoney bereits seit 2016 regelmäßig und waren im Laufe der Jahre sowohl als Kreditnehmer, als auch als Anleger bei auxmoney tätig. Insgesamt wurden 7 Kreditanträge gestellt, wovon ein Kredit bis zum Abschluss vollzogen wurde. Die Anträge wurden als Angestellter und 2x als Selbstständiger durchgeführt, jeweils im Web, sowie per Browser am Android Smartphone.

Wir haben ferner die zugesandten Vertragsdokumente, die AGBs und Datenschutzerklärungen sowie die vorvertraglichen Informationen von auxmoney bzw. der SWK Bank überprüft und analysiert. Spezifische Rückfragen zu den Kreditvergabekriterien, die sich über die Zeit verändert haben, wurden im Rahmen des Kundensupports oder des Affiliate-Programms beantwortet.

Im Anlegercockpit sind wir seit 2016 investiert und verfolgen die Perspektive des Investors, der in Kredite bzw. Kredit-Portfolien investiert.

Vorteile und Nachteile vom auxmoney Kredit

Vorteile

  • Schnelligkeit: auxmoney zahlt nach eigenen Angaben 70% aller Kredite automatisch aus. Das funktioniert durch den Online-Check und die Unterschrift per SMS. Allgemein ist die Wartezeit zur Auszahlung nicht länger als 3 Werktage nach Angabe der auxmoney.
  • Ohne Papierkram: Einkommensnachweise oder Gehaltsnachweise müssen nicht hochgeladen werden, die Online-Kontoauszüge reichen. Dadurch eignet sich der Kredit auch als Kredit ohne Einkommensnachweis.
  • Hohe Flexibilität und gute Chancen: Selbstständige, Freiberufler, Studenten, Rentner - das alles sind Personen, die bei auxmoney einen Kredit erhalten können. Vorausgesetzt wird jedoch ein nachweisbares monatliches Einkommen

Nachteile

  • Kosten: Dadurch, dass Anleger das Geld geben sind die Zinsen höher, als bei einer klassischen Bank. Denn Anleger möchten eine Rendite und tragen das Risiko eines Ausfalls. Gleichzeitig verdient auch auxmoney eine Provision bei Kreditvermittlung.
  • SCHUFA: auxmoney fragt wie alle anderen Banken auch die SCHUFA und andere Auskunfteien ab. Mit harten Negativmerkmalen wird man direkt abgelehnt. Eine Kreditaufnahme mit erledigten Negativmerkmale ist hingegen unserer Erfahrung nach möglich

Voraussetzungen und Bedingungen

Mit einem zu 100% digitalen Kreditantrag von der Antragstellung bis zur Unterschrift unter den Kreditvertrag verspricht auxmoney einen einfachen und schnellen Weg zum Wunschkredit.

Doch wer kann überhaupt einen Kredit bei auxmoney bekommen? Ist es zum Beispiel auch möglich, einen Kredit ohne SCHUFA zu beantragen? Und wie bekommt man die besten Konditionen für einen Kredit? Diese und weiter Fragen beantworten wir Dir im folgenden Abschnitt.

Was sind die Voraussetzungen um einen Kredit bei auxmoney zu bekommen?

auxmoney ermöglicht einen Kredit ohne Einkommensnachweis, aber auch die Kreditvergabe bei Probezeit, Kurzarbeit oder einem befristeten Arbeitsvertrag. Dadurch sind auch Kredite für besondere Berufsgruppen wie Studenten, Freiberufler und Selbstständige möglich, ebenso wie Rentner bis zu einem Alter von 69 Jahren.

Die Voraussetzungen bei auxmoney auf einen Blick:

  • Mindestens 18 Jahre bis maximal 69 Jahre
  • Deutscher Wohnsitz und deutsches Konto
  • Mindesteinkommen von € 1.000 Euro pro Monat
  • Einkommen muss nachweisbar sein auf dem Konto
  • Gültige Email und Mobilfunknummer

Um die Daten zu überprüfen, fragt auxmoney neben den Kontoauszügen auch externe Auskunfteien ab. Dazu musst Du im Kreditantrag die Erlaubnis erteilen, dass der Kreditanbieter bei den folgenden Auskunfteien Daten über Dich erfragen darf:

  • der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden („SCHUFA“)
  • der Creditreform Boniversum GmbH, Hellersbergstr. 11, 41460 Neuss („CEG“),
  • der infoscore Consumer Data GmbH & informa Unternehmensberatung GmbH, Rheinstr. 99, 76532 Baden-Baden („infoscore“), und/oder
  • der CRIF Bürgel GmbH, Radlkoferstraße 2, 81373 München („CRIF“)

Anhand der bereitgestellten Daten nutzt auxmoney ein eigenes Bewertungssystem, der sogenannte auxmoney-Score, bei dem über 300 bonitätsrelevante Merkmale einfließen. Dazu zählen nicht nur Einkommen, Alter und die SCHUFA, sondern sogar Verhaltensdaten auf der Webseite oder einzelne Buchungen auf den Kontoauszügen. auxmoney nennt das Ganze "Economies of Data", denn je mehr Daten genutzt werden, desto besser kennt man die Bonität, desto geringer ist die Ausfallwahrscheinlichkeit und desto günstiger wird der Kredit usw.

auxmoney Kreditantrag: Schritt für Schritt

Private Anleger und Investoren finanzieren die Kreditwünsche von Privatpersonen über eine anonyme Online-Plattform - kann das wirklich so einfach sein? Auxmoney sagt ganz klar “Ja!” - und unabhängige Institute wie die Stiftung Warentest bestätigen das. Doch wie profitierst Du als Kreditnehmer von diesem Prinzip?

In erster Linie von besseren Kreditchancen. Denn die ungewohnte Vorstellung von über Privatpersonen finanzierte Kredite ist gleichzeitig eine der Stärken von auxmoney. So sind bei auxmoney auch dann Kredite möglich, wenn klassische Kreditinstitute schon abgesagt haben.

auxmoney Kreditanfrage starten
auxmoney Kreditanfrage starten

Im ersten Schritt erstellst Du kostenlos Dein persönliches Profil auf der Kreditplattform - dazu reicht zunächst die Angabe Deiner Email-Adresse und eines selbstgewählten Passworts.

auxmoney Persönliche Daten
Wie bei einer Bank, nur komfortabler: Die Datenabfrage im Antrag

Der Antrag selbst fühlt sich eher an wie bei einer Bank: Klassische Datenabfrage von Adresse, Einkommen und Berufsstand sowie Angaben zu bestehenden Kreditraten und der Zahlungshistorie. Es werden auch Angaben zu EC- und Kreditkarten herangezogen, was bei Banken eher unüblich ist.

Nach erfolgter Eingabe aller Daten erfolgt der "Digitale Kontocheck". Man hat die Möglichkeit, über den Online-Check direkt seine Angaben zu verifizieren - einfach, schnell und diskret. Dazu loggt man sich in seinem Online-Banking ein und erteilt auxmoney die Erlaubnis, die Daten automatisch zu überprüfen. Wer stattdessen lieber Gehaltszettel oder eine BWA hochladen will, der kann dies mit der Upload-Funktion auch tun.

Laut auxmoney-Angaben erhalten jetzt 70% aller vorgenehmigten Kreditnehmer bereits den Kreditvertrag mit dem Kreditzins, der online unterschrieben werden kann. Für die Unterschrift verwendet auxmoney Identanbieter IDnow, mit dem man sich online ausweist. Im gleichen Schritt wird der Kredit mit einer SMS-TAN, die auf die Mobilfunknummer kommt, unterschrieben.

auxmoney Kreditmarktplatz
So sieht der Kreditmarktplatz für die Peer-To-Peer-Kredite bei auxmoney aus

Für rund 30% der Kreditnehmer gibt es keine sofortige Zusage. Diese werden für den auxmoney Kreditmarktplatz freigeschaltet. Dort haben private Anleger und Investoren die Möglichkeit, den Kredit zu finanzieren. In der Regel gibt hierfür 3 Wochen Zeit.

Der auxmoney Kredit im Video erklärt

auxmoney Erklärvideo

Wann lehnt auxmoney einen Kreditantrag ab?

Einige Banken kooperieren mit auxmoney und leiten Kunden, die sie abgelehnt haben, an die Kreditplattform weiter. Es gibt jedoch auch Gründe, bei denen auxmoney "Nein" sagt und den Kredit ablehnt.

Checkliste Kredit

auxmoney Ablehnung: Das sind die häufigsten Gründe

  • Harte Negativmerkmale in der SCHUFA, z.B. durch offene Forderungen oder Kredite, die in der Vergangenheit nicht zurückgezahlt wurden
  • Bei Arbeitslosigkeit, Minijobber auf € 450,- Euro Basis oder Schüler ohne Einkommen
  • Einkommen von weniger als € 1.000,- pro Monat
  • Älter als 69 Jahre
  • Der Kredit kann nicht innerhalb von maximal 20 Tagen vollständig finanziert werden (früher "Kreditprojekte")

In seltenen Fällen wir der Kredit nicht von auxmoney, sondern von der Partnerbank SWK-Bank abgelehnt. Das kommt vor, wenn bei der Prüfung Unstimmigkeiten bei der Identität der Person oder ein möglicher Betrugsverdacht auftaucht. Dies sind jedoch unseren Recherchen nach absolute Ausnahmefälle.

Kredit ohne Bank? Nein, auch hier nicht

Wie bei jeder Kreditplattform ist auch bei auxmoney eine Bank dazwischen. Dies ist die SWK-Bank (Süd-West-Kreditbank) mit Sitz in Bingen, in Rheinland-Pfalz. Jeder ausgezahlte Kredit wird rechtlich von der SWK Bank vergeben, jedoch von auxmoney betreut. Somit ist trotz des P2P-Modells immer noch eine Bank dazwischen.

auxmoney Telefon, Service und Kontakt

auxmoney
Kredite neu erleben

auxmoney Logo
Name auxmoney GmbH
Typ Fintech
Adresse Kasernenstraße 67, 40314 Düsseldorf
Email support@auxmoney.com
Webseite https://www.auxmoney.com
Telefon 0211 737 100 020
Servicezeiten Montag - Freitag, 08:00 - 18:00 Uhr

Testergebnis und Detail-Fazit

In unserer Bewertung zu auxmoney können wir festhalten: als schneller und einfacher Online Kredit bietet der Privatkredit auch bei nicht optimalen Voraussetzungen eine gute Alternative zur Bank, auch für junges Kreditnehmer und insbesondere für Freelancer und Selbstständige.

Wie folgt unser Fazit auf Basis der Kriterien: 1) Chance, 2) Geschwindigkeit, 3) Service und 4) Kosten.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kredit-auszahlung.png
Chance: 4/5

Glaubt man den Werbeversprechen des Anbieters sollte die Zusagewahrscheinlichkeit für einen Kredit eine Top-Bewertung in dieser Kategorie ermöglichen.

Und tatsächlich: Mit einem Kredit ohne Einkommensnachweis, bei vorbelasteter SCHUFA mit erledigten Negativmerkmalen oder als Rentner oder Student sammelt auxmoney in unserer Bewertung mächtig Punkte. Abzüge gibt es jedoch dafür, dass ein echter Kredit ohne SCHUFA Abfrage nicht möglich ist, da die Daten der SCHUFA und anderer Auskunfteien in den auxmoney Score einfließen und harte Negativmerkmale zur Ablehnung führen.

Voraussetzungen und Bedingungen nochmal auf einen Blick

  • Mindestens 18 Jahre bis maximal 69 Jahre
  • Deutscher Wohnsitz und deutsches Konto
  • Mindesteinkommen von € 1.000 Euro pro Monat
  • Einkommen muss nachweisbar sein auf dem Konto
  • Gültige Email und Mobilfunknummer
https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/schnell-sofort.png
Geschwindigkeit: 4.5/5

Ein Kredit von Privat bei auxmoney kann online von Zuhause aus beantragt werden und der Antrag dauert nur wenige Minuten.

Auf Papierdokumente wird zu 100% verzichtet - Briefverkehr und langes Warten gibt es bei auxmoney nicht (mehr). Die meisten Kredite werden unserer Recherche nach auch auch direkt ausgezahlt, genauer gesagt 70% der Kredite. Maximal 30% der Kredite werden über den Kreditmarktplatz finanziert.

Damit aktualisieren wir unser altes Testergebnis und ordnen den Kredit als einen Kredit mit Sofortauszahlung ein, bei dem eine zügige Bearbeitung möglich ist.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/kundenzufriedenheit-2.png
Service: 4/5

Wenn schon Menschen anderen Menschen privat zu meist günstigen Konditionen Geld leihen, dann könnte man doch vermuten, dass gegenseitige Unterstützung auf dem Kreditportal von auxmoney groß geschrieben wird. Das ist tatsächlich der Fall - allerdings geht diese Unterstützung sinnvollerweise von den Mitarbeitern des Unternehmens aus.

Diese stehen Montags bis Freitags von 8:00 - 18:00 Uhr zur Verfügung, um Rückfragen zu beantworten oder Menschen bei der Suche nach ihrem Wunschkredit zu unterstützen.

Punktabzug gibt es dafür, dass der Kundensupport nicht am Wochenende erreichbar ist und außer Telefon und Email keine weitere Kontaktmöglichkeit wie etwa WhatsApp oder ein Live-Chat verfügbar ist.

https://www.giromatch.com/vergleich/wp-content/uploads/sparen-guenstig.png
Kosten: 3/5

Die Registrierung und die Kreditanfrage sind bei auxmoney zu 100% kostenlos. Das war nicht immer der Fall: noch vor wenigen Jahren mussten Kreditnehmer für eine Kreditanfrage fast 60 Euro bezahlen - auch dann, wenn der Kredit nicht zustande kam. Hier hat der Anbieter nachgebessert, versteckte Zusatzkosten gibt es nicht - was sich in unserer Bewertung positiv niederschlägt.

Mit einem Effektivzins ab 3,40% pro Jahr sind günstige Kredit-Konditionen bei auxmoney zwar möglich, aber nicht realistisch, denn der "Ab-Zins" ist erfahrungsgemäß nur ein Richtwert. Relevanter ist der sogenannte "2/3-Zins", also der Zins, zu dem zwei von drei Kunden den Kredit erhalten. Dieser Zweidrittelzins beträgt bei auxmoney aktuell 10,90% eff. p.a..

In der Spitze geht es sogar bis zu 19,90%. Dadurch haben zwar auch Kreditnehmer die Chance, die sonst von der Bank abgelehnt werden, dennoch sind günstige Kosten nicht das Hauptargument für einen Kredit bei auxmoney.

auxmoney Kosten: So wurden die Zinsen früher berechnet

auxmoney Score Nominaler Zinssatz pro Jahr
AA ab 2,80%
A ab 5,49%
B ab 7,99%
C ab 9,99%
D ab 12,99%
E ab 15,90%
X maximal 19,90%

Der Scorewert dient den Anlegern als Indiz für das Ausfallrisiko eines Kredits. Je besser der auxmoney Score, desto unwahrscheinlicher sind Probleme bei der Rückzahlung. Umgekehrt bedeutet das natürlich auch, dass ein schlechter Scorewert ein höheres Risiko für die Anleger birgt.

Um dieses Risiko auszugleichen werden für Kredite von Antragstellern mit schlechtem Score höhere Zinsen fällig - als Kreditnehmer zwar ärgerlich, unterm Strich aber eine faire Sache.

Oder anders gesagt: auxmoney ermöglicht einen Kredit auch bei schlechter Bonität und auch dann, wenn andere schon abgesagt haben - dieses Privileg muss man sich als Kreditnehmer unter Umständen jedoch durch höhere Zinsen “erkaufen”. Am Ende ist diese Option natürlich besser als gar keinen Kredit zu erhalten, gerade wenn man das Geld dringend benötigt.

Welche auxmoney Alternativen gibt es?

Eine Alternative zu auxmoney ist beispielsweise Younited Credit. Younited ist ebenfalls wie auxmoney eine Kreditplattform, bei der die Kredite durch Anleger finanziert werden. Auch bei Younited haben Personen Chancen, die bei Banken abgelehnt werden, beispielsweise Rentner im Alter bis 80 Jahre oder Freiberufler.

Wer mehr erfahren möchte, dem empfehlen wir unseren ausführlichen Younited Credit-Erfahrungsbericht.

Younited Credit

Chance: 5/5

Geschwindigkeit: 4/5

Kosten: 4/5

Extra Features: 3.5/5
ERGEBNIS
4.1
12/2021

Chance: 5/5

Geschwindigkeit: 4/5

Kosten: 4/5

Extra Features: 3.5/5
  • Online-Kredit mit einfacher Beantragung auch bei mittlerer Bonität
  • Flexible Laufzeiten ab 6 Monaten mit hohen Kreditbeträgen möglich
  • Auch Geeignet für Rentner, Pensionäre und Freiberufler
  • Nur € 1.000 Mindesteinkommen notwendig

auxmoney Kreditvolumen, Bewertung und Geschäftsmodell

Das Geschäftsmodell von auxmoney ist eigentlich sehr einfach: Menschen die Geld haben verleihen es an Menschen, die Geld brauchen. Wozu braucht man also Banken? Das dachten sich die Gründer Raffael Johnen und Philipp Kriependorf so auch 2006, als die Idee geboren wurde.

So entstanden die Ursprünge der P2P-Kreditplattform, die 2007 als auxmoney GmbH in Düsseldorf gegründet wurde. Es dauerte bis 2012, bis zum ersten Mal über 10 Millionen Euro an Krediten über die Plattform vermittelt wurden, insgesamt 13 Millionen Euro. Seither ist das Kreditvolumen, das von privaten und professionellen Anlegern finanziert wird, kontinuierlich gestiegen.

Ausgezahlte Kredite und Kreditvolumen auxmoney (2021)

Ausgezahlte KrediteÜber 300.000
Ausgezahltes KreditvolumenÜber 2.200.000.000 Euro (2,2 Milliarden)
Ø Kreditbetragca. 7.000 Euro
Ø Nominalzins Kreditnehmerca. 9,65%
Ø Zins Anlegerca. 5,00%
Jährliches Kreditvolumen von auxmoney in Deutschland seit 2012
Jährliches Kreditvolumen von auxmoney in Deutschland seit 2012 sowie kumuliertes Volumen. Quelle: Eigene Recherche auf Basis Anlegerinformationen, Pressemitteilungen, AltFi, Lendit, NOAH
JahrKreditvolumen (in € Mio.)Kreditvolumen gesamt (in € Mio.)
20121313
20132538
20143472
2015100172
2016181353
2017316669
20185511.220
2019650*1.870*
2020400*2.270*
Jährliches auxmoney Kreditvolumen tabellarisch seit 2011 sowie kumuliertes Volumen. Zahlen für 2019, 2020 geschätzt

Das Kreditvolumen von auxmoney wurde für 2019 und 2020 geschätzt, da noch keine offiziellen Angaben veröffentlicht wurden. 2019 hat auxmoney begonnen, ein Geschäftsmodell für Firmenkredite für gewerbliche Kunden aufzubauen, das jedoch aufgrund der Corona-Pandemie und im Zuge der Übernahme durch die amerikanische Private Equity-Firma Centerbridge Partners eingestellt wurde. Durch die Coronakrise wurde auch das Kreditvolumen zeitweise auf € 25.000 verringert und die Kreditvergabe wurde restriktiver. Daher gehen wir nach unseren Recherchen für einen Rückgang des Kreditvolumens im Jahr 2020 aus.

Neben Centerbridge Partners, die 60% an der Firma halten, ist auch noch der niederländische Versicherer Aegon mit rund 4,4% investiert.

Welche Erfahrungen hast Du mit auxmoney gemacht?

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  1. Vielen Dank für diesen Testbericht, kann ich bestätigen. Meine Erfahrung mit auxmoney bisher: Habe 2014 Probleme gekriegt mit der Hausbank, Kredit gekündigt, dann lange zurückgezahlt bis ich 2018 endlich wieder sauber war. Habe dann bei auxmoney einen Kredit gekriegt als einziger Anbieter in Deutschland (Waren 11000 Euro)

  2. fast 11% zinsen gezahlt aber dafür kredit gekriegt alle anderen banken haben mich abgelehnt. auszahlung war schnell

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