Anyfin

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Ergebnis
4,1
02/2021


Specials:24-Stunden Sofortauszahlung100% Online Antrag und Abschluss
  • TOP-FEATURE: Geld sparen durch günstigere Zinsen
  • Super App, um teure Kredite oder Ratenkäufe schnell abzulösen
  • Bis zu € 10.000,- von fast 150 Anbietern umschulden lassen
  • Schnelle Abwicklung, guter Support und freundliche Delfine

§ 6a PAngV repr. Bsp.: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler: GIROMATCH GmbH

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Anyfin - Erfahrungen und Test vom neuen Kreditanbieter

Anyfin ist ein neuer Kreditanbieter in Deutschland und macht es möglich, die Kosten deiner Ratenzahlungen, Kreditkarten und monatlichen Kreditraten zu verringern. So ermöglicht es Anyfin, dass Du nicht nur ohne viel Aufwand bestehende Kredite und Ratenkäufe ablöst, sondern dabei auch noch bares Geld sparst.

Im Schnitt konnten so bereits über 30.000 Kunden ihre Zinskosten um durchschnittlich 64% senken, wie es auf der Webseite des neuen Kreditanbieters zu lesen ist.

Wie der Antrag bei Anyfin funktioniert, was die Voraussetzungen sind und was es sonst noch Wissenswertes zum neuen Fintech in Deutschland gibt, zeigen wir heute in unserem Bericht.

Der Kredit von Anyfin auf einen Blick

Anyfin Logo

Offizielles Anyfin Logo. Quelle: anyfin.de

Typ Kredit(-linie) bzw. Refinanzierung eines bestehenden Kredits
Kreditbetrag Bis zu € 10.000,-
Laufzeit Maximal 120 Monate, abh. vom Angebot
Zinsen 3,95% - 19,00% nominal p.a.
Kreditgeber Erik Penser Bank AB

Und das steckt dahinter:

  • Mit Anyfin wird Kredit ablösen und Geld sparen so einfach wie nie
  • Anyfin prüft die Kosten Deiner bestehenden Kredite und macht Dir ein besseres Angebot, wenn Du zu viel zahlst
  • Das gilt nicht nur für Kredite, sondern auch für Kreditkarten und Ratenkäufe, wie z.B. Klarna
  • Antrag, Prüfung und Abschluss ist über die einfache App in wenigen Minuten möglich
  • Aktuell unterstütz Anyfin schon fast 150 verschiedene Kreditanbieter und Banken
  • Das Fintech Anyfin kommt eigentlich aus Schweden, hat bereits über 30.000 Kunden und ist seit März 2021 auch in Deutschland verfügbar

Zu Anyfin »

Unser Testergebnis von Anyfin auf einen Blick


Testergebnis
4,1 / 5
03/2021

Geschwindigkeit

4,5/5

Kosten

5/5

Service

4,5/5

Nützlichkeit

3/5

Anyfin hat eine sehr clevere Lösung gefunden für ein echtes Problem: Teure Ratenkäufe und Kreditkarten loswerden. Da mittlerweile mehr und mehr Leute Ihre Einkäufe auf Raten tätigen, rechnen viele nur noch in monatlichen Raten ("Was kann ich mir leisten?"), schauen aber gar nicht darauf, dass Sie einen viel zu hohen Zinssatz zahlen. Wie wir in unseren Tests zu Klarna und Paypal berichteten, liegen die Zinsen dort in der Regel im zweistelligen-Bereich.
Anyfin schiebt den Zinskosten einen Riegel vor und macht es wieder einfach, Geld zu sparen. Die "Delfine", die einen während des Prozesses betreuen, machen es sogar noch spaßig.

Der einzige Nachteil in unserem Test, den wir an Anyfin als Kreditanbieter sehen, ist die Tatsache, dass man keinen Kredit "einfach so" erhält. Lediglich die Umschuldung bzw. die Kreditablöse wird vereinfacht. Einen neuen Kredit aufnehmen, um sich beispielsweise Geld zu leihen, ist so weit wir es beurteilen konnten, nicht möglich. Auch das Zusammenspiel mit der SCHUFA war uns nicht klar, weshalb wir nicht abschließend beurteilen können, ob und welchen Einfluss Anyfin auf die SCHUFA hat oder diese Daten betrachtet.

Nichtsdestotrotz geben wir Anyfin in unserem Test ein Rating von 4,1 und würden diesen insbesondere shoppingwütigen Kreditnehmern zur Kreditablöse empfehlen.

Wie funktioniert Anyfin?

Anyfin funktioniert am besten mit der Anyfin App, die es im Google Play Store oder bei Apple gibt. Wenn Du nach dem Land gefragt wirst, solltest Du „Deutschland“ auswählen. Danach geht es los. Der Anyfin Delfin heißt Dich herzlich willkommen:

Anyfin Delfin

Wenn Du bereits Kunde bist, kannst Du Dich mit Deinem Account einloggen, andernfalls kannst Du ganz einfach mit "Los geht’s" starten. Anyfin zeigt nochmal kurz, welche Vorteile auf Dich warten.

Anyfin Zinskosten senken Anyfin Finanzen in die Hand nehmen

Jetzt benötigst Du Deine Email-Adresse. Auf diese Adresse wird ein Kundenkonto angelegt und Du bestätigst, dass Du ein Mensch und kein Roboter - oder Delfin - bist. Zum Einloggen erhältst Du einen Link auf Deine Email, mit dem Du Dich einloggen kannst.

Anyfin Email bestätigen

Mit "Anfrage starten" beginnt dann der Prozess. Als erstes kannst Du aus den Kredit-Anbietern und Banken auswählen, deren Kredit Du ablösen möchtest. Das können beispielsweise Ratenkauf-Anbieter wie Klarna oder Ratepay sein. Oder vielleicht Dein Kredit bei der Sparkasse oder bei der Kreditplattform auxmoney. Auch Kreditkarten unterstützt Anyfin, sodass Du auch Deinen Kreditrahmen bei der Advanzia begleichen kannst. Eine Liste von allen Anbietern, die im Moment unterstützt werden, findest Du weiter unten.

Anyfin Anfrage starten Anyfin Rechnung hochladen

Mach jetzt ein Foto von Deiner letzten Kreditkartenabrechnung oder Ratenkauf-Rechnung, aus dem der Kreditanbieter, die monatliche Rate, der ursprüngliche Kreditzins sowie der Zinssatz hervorgeht. Dein Name und Deine Adresse sollten ebenfalls erkenntlich sein. Diese werden benötigt, um die Kredite später gegen einen günstigeren Kredit abzulösen.

Zu guter letzt folgen einige persönliche Angaben, wie beispielsweise monatliches Brutto-Einkommen oder Dein Geburtsdatum. Ab jetzt beginnt Anyfin die Prüfung und meldet sich innerhalb kurzer Zeit wieder mit einer Antwort. Diese kommt sowohl per Email, als auch per App.

Anyfin Delfine bearbeiten die Anfrage Anyfin Antrag abgelehnt

In der Regel wird bei erfolgreicher Prüfung im nächsten Schritt ein Vertragsangebot geschickt, aus welchem Deine neue monatliche Rate und Dein neuer Kreditzins hervorgeht. Diesen musst Du dann noch in der App digital unterschreiben.

Bei uns hat es leider nicht mit einem günstigeren Angebote geklappt. Das liegt jedoch eher daran, dass wir gerade keine wirklich teure Ratenzahlung oder Kreditkartenrechnung zur Verfügung hatten.

Vorteile und Nachteile von Anyfin

  • Teure Kredite oder Ratenkäufe kannst Du ganz einfach ablösen und sparst so bares Geld
  • Du legst in wenigen Schritten unüberschaubare Zahlungen oder Kredite ganz einfach zusammen und zahlst nur noch eine Rate. Es ist also wie eine Umschuldung bzw. eine Kreditablöse – nur einfacher!
  • Du hast keine Nachteile, Dir ein Angebot einzuholen. Wenn Anyfin Dir kein besseres Angebot machen kann, kannst Du ganz einfach die App und Deine Daten wieder löschen lassen.
  • Deine SCHUFA sollte sich auf Dauer verbessern, wenn Du statt vieler verschiedener Ratenkredite und Kreditkarten nur noch ein einziges Kreditkonto hast, vorausgesetzt, die anderen Konten werden wirklich abgelöst und nicht weitere, neue eröffnet.
  • Du kannst nur bestehende Kredite refinanzieren, erhältst aber keinen neuen Kredit mit höherem Kreditbetrag
  • Die angebotenen Zinsen liegen zwischen 3,95% und 19% p.a. nominal. Es ist also auch bei anyfin möglich, zwar günstigere, aber dennoch sehr hohe Zinskosten zu haben.
  • Als Kreditanbieter ist Anyfin auch Bonitätsrisiken der Kreditnehmer ausgesetzt. Es ist noch nicht ganz klar, ob und wann Anyfin bei Kreditauskunfteien wie der SCHUFA eine Anfrage stellt und weitere Daten einsehen möchte. Du solltest also genau die Datenschutzerklärungen und AGB lesen, die in der App angezeigt werden.
  • Es gibt sowohl ein Angebot mit festem Rückzahlungsbetrag, als auch ein Angebot mit flexibler Rückzahlungsdauer, die bis zu 120 Monate dauern kann. Vor allem bei flexibler Rückzahlungsdauer ist genau auf die Kosten und Bedingungen zu achten, da diese über 10 Jahre hinweg enorm hoch ausfallen können und nur auf den ersten Blick billiger erscheinen.

Was steckt hinter Anyfin?

Nein, Anyfin selbst ist keine Bank. Anyfin arbeitet mit der Erik Penser Bank AB aus Schweden zusammen. Diese Bank hat eine europäische Banklizenz und kann daher auch in Deutschland genutzt werden. Anyfin selbst ist Kreditvermittler und hat eine sogenannte Darlehensvermittlungslizenz nach §34c Gewerbewordnung.

Anyfin hat in den Datenschutzbestimmungen und den allgemeinen Geschäftsbedingungen die SCHUFA nicht explizit genannt. Im Antragsprozess konnten wir nichts genaueres hierzu finden.

Wer sich jedoch die Datenschutzerklärungen auf einer älteren Version auf der Webseite der anyfin.com anschaut, der sieht, dass im September 2020 noch die SCHUFA Holding AG und die CRIF Bürgel in den Datenschutzerklärungen genannt wurde.

Auch in den FAQs finden sich Hinweise, dass mit der SCHUFA zusammengearbeitet wird. Zum einen wird der Score als relevantes Kriterium genannt. Außerdem wird erklärt, dass eine "Anfrage Kreditkonditionen" (KK) an die SCHUFA gesendet wird. Wir gehen also davon aus, dass Anyfin mit der SCHUFA zusammenarbeitet und ein Kredit mit negativer SCHUFA zur Ablehnung führt.

Ein Antrag ist vollkommen kostenlos und unverbindlich, Du gehst also mit Registrierung und Angebotseinholung keine Verpflichtung ein.

Mögliche Kosten sind die Zinsen, laufende Gebühren oder sonstige Kosten, die anfallen. Wie folgt eine Gebührenübersicht.

  • Zinsen: 3,95% - 19,00% (nominal p.a.)
  • Rücklastschriftgebühr: 5,- €
  • Mahngebühr: 2,50 € pro Mahnung zzgl. Verzugszins

Der 2/3-Zins, also der Zins, den 2/3 aller Anyfin-Kunden zahlen, lautet wie folgt:

Repräsentatives Beispiel gemäß §6 PangV: Refinanzierung eines Kredits in Höhe von 1.300 € zu einem variablen Sollzinssatz von 8,44 % mit einer Laufzeit von 12 Monaten mit 12 Raten und 0 € Verwaltungsgebühr. Daraus ergibt sich ein effektiver Zinssatz von 8,77 %. Die monatliche Rate beträgt dann 113 € und der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 1.360 €. Kreditvermittlung durch die Anyfin Germany GmbH an die Erik Penser Bank AB, Apelbergsgatan 27, Box 7405, 10391 Stockholm.

Wenn Du ein neues Angebot von Anyfin annimmst, werden Deine bestehenden Kredite, Kreditkarten und Ratenkäufe abgelöst. Das heißt, dass Deine Schulden bei den anderen Banken abbezahlt werden und Du ab sofort nur noch eine Zahlung an Anyfin leistest - zu einem besseren Zinssatz.

Du kannst Ratenzahlungen für Deinen Laptop, Deine Kleider oder Dein iPhone ablösen. Deine Kredite bei deiner Hausbank oder der Sparkasse ebenfalls. Selbst hohe Kreditkartenrechnung, bei denen Du vielleicht bis zu 20% Zinsen p.a. zahlst, kannnst Du ablösen lassen und in eine einzige Rate packen.

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Diese Banken unterstützt Anyfin bereits heute (Stand:03/2021)

1822 direktBank11DenizBank (Wien) AG, Zweigniederlassung Frankfurt amGladbacher BankMercedes-Benz Bank AGRatepaySylter Bank
Aachener BankBankhausMainHanseatic BankMKBRCI Banque S.A. Niederlassung DeutschlandTARGOBANK
AdvanziaBarclaycardDeutsche BankHEIDELBERGER VOLKSBANK eingetragene GenossenschaftMLP Banking AGRenault BankTeambank AG (EasyCredit)
American ExpressBBBankDKB Deutsche KreditbankHSH NordbankMünchner BankS-Kreditpartner GmbHTOYOTA Kreditbank GmbH
ABK BankBensberger Bank e.G.DKM Darlehnskasse Münster eGHypo Vereinsbank UniCreditN26 BankSachsen BankUnion - Bank, Aktiengesellschaft
AGGLADBACHER BANK AG von 1922BMW Bank GmbHDSL BankIkano BankNassauische SparkasseSantander Consumer BankVakifBank International AG, Wien, Zweigniederlassung
Audi BankBodensee BankErfurter BankINGNational-BankSberbankDeutschland
AUMA KREDITBANK GMBH & CO. KG, Bank für FinanzierungenBopfinger BankEthik BankIsbankNetbankScharnhauser BankVolks- und Raiffeisenbanken
Braunschweigische LandesspkEurocity Bank AGKaltenkirchener BankNiederrheinische Sparkasse RheinLippeSchrobenhausener BankVolkswagenbankWaldecker Bank
auxmoneyBremer Kreditbank AktiengesellschaftEvangelische Bank eGKasseler BankNorderstedter BankSigmaWinterbacher Bank eG
Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe GmbHBW BankEVENORD-BANK EG-KGKlarnanorisbankSkatbankWinterlinger Bank eG
Bank für Kirche und Caritas eGCashreserveFCA Bank Deutschland GmbHKölner BankNovumbankSKG BANKYounited Credit
Bank für Kirche und Diakonie eG - KD-BankComdirectFederseebankKredite24Onlinekredit.deSolaris BankZiraat Bank
Bank für Orden und Mission - Zweigniederlassung der vrCommerzbankFellow FinanceKT Bank AGOpel Bank GmbHSpadaka
bank Untertaunus eGConsors Finanz - BNP Paribas S.A. NiederlassungFidor BankKyffhäusersparkasse Artern-SondershausenOYAK ANKER BankSpar- und Darlehnskasse 
Bank für Schiffahrt (BfS)DeutschlandFörde SparkasseLandesbankenPax BankSpar- und Kreditbank 
BANK IM BISTUM ESSEN EGCosmos DirektFrankenberger Banklevo BankPIRAEUS BANK A.E., Athen Zweigniederlassung Frankfurt amSparkasse 
Bank of ScotlandCreditplus BankFreisinger BankLIGA Bank eGMainSparda-Bank 
BarclaycardCVW-Privatbank AGGabler-Saliter BankgeschäftMärkische BankPostbankSüdwestbank 
Bank1Degussa BankGENO BankMendener BankPSDSWK Bank

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Wie haben wir getestet?

Für unseren Test haben wir das Angebot der Anyfin in Deutschland, als auch im Heimatland Schweden angeschaut. Es wurde die Anyfin App auf Android (Google Play) benutzt und Erfahrungen von Benutzern verschiedener Portale, auch im europäischen Ausland (u.a. Schweden) zu Rate gezogen. Darüber hinaus wurden Pressemitteilungen, die allgemeinen Geschäftsbedingungen und Datenschutzerklärungen, die Preis- und Leistungstabelle in Form des SECCI vom 1. März 2021 zu Rate gezogen. Für Vollständigkeit können wir nicht garantieren und empfehlen Dir zu jederzeit, die Angebote vor Abschluss selbst nochmals genau zu prüfen.

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Robert Tech

Autor: Robert
Kreditbearbeiter der GIROMATCH GmbH

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