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FAQ

Über Giromatch

Was macht Giromatch?

Giromatch verbindet Anleger und Kreditnehmer in einem gemeinsamen Deutschlandportfolio. Anleger erhalten ein automatisch diversifiziertes Darlehensportfolio mit einer attraktiven Verzinsung. Kreditnehmer erhalten in einem schnellen und digitalisierten Prozess einen günstigen Online-Kredit.


Was ist Direct-Lending?

Direct-Lending (auch Crowdlending oder p2p-Lending) bezeichnet über das Internet vermittelte Kredite, die von vielen Anlegern gemeinsam finanziert werden. Die Kosteneinsparungen der Online-Plattform werden sowohl an die Anleger als auch die Kreditnehmer in Form attraktiver Konditionen weitergereicht.


Was bedeutet Digitalisierung?

Digitalisierung steht vor allem für die Automatisierung von Prozessen durch den Einsatz vernetzter Technologien. Giromatch hat eine Plattform entwickelt, die alle bekannten Prozesse aus dem Bankwesen digitalisiert und weitestgehend automatisiert. Dadurch können Zeit und Kosten gespart werden. Digitalisierung ist ein essentieller Bestandteil einer effizienten Direct-Lending Plattform.


Was ist der Unterschied zwischen Giromatch und einer Bank?

Giromatch ist ein modernes Banking-Konzept. Im Vergleich zur klassischen Bank werden die Kredite nicht auf der Bankbilanz gehalten, sondern direkt an eine breite Masse von Anlegern verteilt. Dieses dezentrale Konzept entspricht den gestiegenen Ansprüchen der Kapitalmarktregulierung und dem gesellschaftlichen Wunsch nach mehr bankenunabhängigen Finanzierungsquellen und alternativen Anlagemöglichkeiten.


Warum arbeitet Giromatch mit einer Bank zusammen?

In Deutschland dürfen nur Banken Kredite vergeben. Deshalb steht Giromatch hierfür eine Servicebank zur Seite. Außerdem übernimmt die Servicebank die Abwicklung von Zahlungen.


Wer steckt hinter Giromatch?

Giromatch ist ein Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main (HRB 99869). Zwei der Gründer haben vorher selbst über mehrere Jahre in Banken gearbeitet und dort gemeinsam die Idee von Giromatch entwickelt.


Was ist das Deutschlandportfolio?

Das Deutschlandportfolio bezeichnet das Anlageprodukt, welches Anleger bei Giromatch erwerben können. Es setzt sich aus verschiedenen vorher geprüften Darlehen zusammen, die durch unsere Servicebank vergeben werden.


Was unterscheidet Giromatch von anderen P2P-Plattformen?

Alle Kreditnehmer werden geprüft, bevor sie ins Deutschlandportfolio aufgenommen werden. Anleger müssen sich nicht um die Auswahl der einzelnen Kreditnehmer kümmern. Die Diversifikation wird durch den Matching-Algorithmus übernommen, der Ihre Anlage bereits ab 200 € auf eine Vielzahl geprüfter Kredite investiert. Dabei entsprechen alle Forderungen den Mindestanforderungen des Matching-Algorithmus.


Allgemeine Infos

Wie kann ich mich bei Giromatch registrieren?

Sie können sich bei Giromatch unter folgendem Link unverbindlich registrieren. Als Nutzer brauchen wir nur wenige Daten von Ihnen. Sie können sich hier auch direkt als Anleger oder hier als Kreditnehmer registrieren. Hierzu sind zusätzliche Angaben erforderlich. Nach Erfassung der benötigten Angaben erhalten Sie eine E-Mail mit einem Aktivierungslink, um die Registrierung abzuschließen. Alternativ können Sie den Aktivierungslink in die Adressleiste Ihres Browsers kopieren und mit der Eingabetaste bestätigen.


Wie kann ich mich bei Giromatch einloggen?

Als registrierter Kunde loggen Sie sich hier mit Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrem Passwort ein. Nach erfolgreichem Login werden Sie automatisch zu Ihrem persönlichen Bereich weitergeleitet.


Was kann ich tun, wenn ich mein Passwort vergessen habe?

Falls Sie Ihr Passwort vergessen haben, können Sie über das Login-Formular über den Link "Passwort vergessen" ein neues Passwort beantragen. Hierzu geben Sie Ihre registrierte E-Mail-Adresse in das dafür vorgesehene Eingabefeld ein. Sie erhalten in wenigen Sekunden eine E-Mail mit einem einmalig aktiven Link zu einer verschlüsselten Seite von Giromatch. Hier können Sie direkt ein neues Passwort eingeben.


Mein Passwort funktioniert nicht mehr, was kann ich tun?

Bitte achten Sie zunächst auf die korrekte Schreibweise Ihrer E-Mail-Adresse und Ihres Passwortes. Für die Eingabe des Passwortes ist auch die Groß- und Kleinschreibung relevant. Bitte prüfen Sie, ob Ihre Feststelltaste für dauerhafte Großschreibung aktiviert ist. Aus Sicherheitsgründen wird Ihr Passwort nach mehrmaliger Falscheingabe automatisch gesperrt. Zum Entsperren können Sie über das Login-Formular mit dem Link "Passwort vergessen" ein neues Passwort beantragen.


Wie kann ich meine persönlichen Daten ändern?

Ihre persönlichen Daten können Sie nach Ihrem Login über den Reiter "Mein Profil" ändern. Bitte beachten Sie, dass nicht alle Angaben geändert werden können. Zum Ändern der nicht durch Sie veränderbaren Felder kontaktieren Sie bitte über Ihr persönliches Postfach das Giromatch-Team.


Kann ich mich bei Giromatch gleichzeitig als Anleger und Kreditnehmer registrieren?

Ja, Sie können sich sowohl als Anleger als auch als Kreditnehmer registrieren.


Warum benötigt Giromatch eine Kontoverbindung von mir?

Eine Kontoverbindung einer in Deutschland ansässigen Bank ist notwendig, da Giromatch sowohl für Anleger als auch Kreditnehmer ein Referenzkonto benötigt. Kreditnehmer zahlen von diesem Referenzkonto ihre monatlichen Raten zurück. Anleger bekommen die monatlichen Rückzahlungen auf ihr hinterlegtes Referenzkonto ausbezahlt.


Was kann ich auch ohne Registrierung auf der Giromatch-Plattform tun?

Sie können über unsere Plattform eine kostenfreie Konditionsanfrage für Ihren individuellen Kreditwunsch stellen. Hierfür müssen Sie sich nicht registrieren. Sagen Ihnen die angezeigten Konditionen zu und wollen Sie zu diesen Bedingungen einen Kredit beantragen, können Sie sich direkt als Kreditnehmer registrieren.


Was kann ich auf der Giromatch-Plattform tun?

Sie können über unsere Plattform eine unverbindliche Konditionsanfrage für einen Kredit tätigen und anschließend einen Kreditantrag stellen. Sie können außerdem mit unserem innovativen Deutschlandportfolio Geld anlegen und attraktive Renditen erzielen.


Datenschutz & Sicherheit

Was macht Giromatch mit meinen persönlichen Daten?

Ihre persönlichen Daten (Name, Adresse, E-Mail, usw.) werden mit höchster Diskretion behandelt und niemals ohne Ihre Einwilligung an Dritte weitergegeben. Anleger und Kreditnehmer bleiben gegenüber anderen Kunden in der Regel anonym. Die statistischen Auswertungen des Deutschlandportfolios lassen niemals Rückschlüsse auf Ihre Identität zu.


Wie schützt Giromatch meine Daten vor Unbefugten?

Alle Daten werden gemäß dem deutschen Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) nach aktuellen Sicherheitsstandards vor unbefugten Zugriffen und höherer Gewalt geschützt. Giromatch verwendet den höchsten Standard bei der Verarbeitung der Daten und der Kommunikation mit seinen Kunden. Daten werden über SSL-Zertifikate mit mindestens 256-Bit verschlüsselt.


Was ist eine SSL-Verschlüsselung bzw. ein SSL-Zertifikat?

Eine SSL-Verschlüsselung nutzt ein Internet-Protokoll mit einem Schlüssel und sorgt dafür, dass die Daten für Dritte unlesbar übertragen werden. Die Abkürzung SSL steht für "Secure Sockets Layer". Durch die Verwendung eines SSL-Zertifikates werden die Daten, die z.B. bei einem Aufruf einer Website zu Ihrem Zugriffsendgerät übermittelt werden, verschlüsselt.


Registrierte Nutzer

Ich habe mich bei Giromatch zunächst als Nutzer registriert. Was kann ich in meinem Login-Bereich tun?

Registrierte Nutzer können die Entwicklung des jeweils aktuellen Deutschlandportfolios beobachten. Sie können sich jederzeit durch die Eingabe zusätzlich benötigter Daten als Anleger bzw. Kreditnehmer registrieren, um aktiv bei der Entwicklung des Deutschlandportfolios mitzuwirken.


Kann ich meinen Giromatch Newsletter wieder abbestellen?

Ja, Sie können den Newsletter in Ihrem Login-Bereich sowohl an- als auch abmelden. Falls Sie nicht bei Giromatch registriert sind, können Sie den Newsletter, der Ihnen per E-Mail zugesandt wird, bequem über den dort angegebenen Link abbestellen.


Ich möchte über Giromatch Geld anlegen. Was muss ich tun?

Wenn Sie mit dem Deutschlandportfolio anlegen wollen, registrieren Sie sich zunächst als Anleger. Dann können Sie über den Reiter "Deutschlandportfolio" eine "Neue Anlage" tätigen. Hier wählen Sie Ihren Anlagebetrag aus. Ihre Kaufzusage müssen Sie dann durch die an Ihre Handynummer versendete Mobile-TAN bestätigen. Der Matching-Algorithmus wird Ihre Anlage dann automatisch streuen. Bei einem erfolgreichen Matching erhalten Sie von Giromatch eine Mitteilung mit der Aufforderung zur Überweisung Ihres investierbaren Anlagebetrags. Dabei kann es sein, dass zunächst nur ein Teilbetrag der von Ihnen gewünschten Anlagesumme investiert werden kann. Der Restbetrag wird dann für das nächste Matching priorisiert. Teilbeträge von Kaufzusagen, die nach 3 Monaten noch nicht investiert werden konnten, verfallen. Informationen für Anleger erhalten Sie in dem entsprechenden Abschnitt innerhalb unserer FAQs.


Ich möchte über Giromatch einen Kredit aufnehmen. Was muss ich tun?

Wenn Sie über Giromatch einen Kredit beantragen wollen, registrieren Sie sich zunächst als Kreditnehmer. Danach können Sie einen Kreditantrag stellen. Sie erhalten dann eine individuelle Vertragsvorlage von uns, können diese digital unterschreiben und identifizieren sich anschließend durch das Video-Ident Verfahren. Wird der Vertrag durch den zuständigen Risikomanager freigegeben und somit angenommen, kann die Auszahlung umgehend erfolgen. Weitere Informationen für Kreditnehmer erhalten Sie aus dem entsprechenden Abschnitt innerhalb unserer FAQs. Bitte beachten Sie, dass Sie jederzeit auch ohne Registrierung als Kreditnehmer eine kostenlose Konditionsanfrage stellen können.


Allgemeine Fragen

Welche Vorteile bietet mir das Deutschlandportfolio?

Bei dem Deutschlandportfolio wird Ihr Geld automatisch gestreut. Dadurch werden Ausfälle einzelner Kreditnehmer besser aufgefangen. Ihre Investitionen werden durch einen Sicherungspool zusätzlich abgesichert. Sollte sich Ihr Portfolio nicht wie erwartet entwickeln, werden die Mittel aus dem Sicherungspool verwendet, um Ihr eingezahltes Kapital abzusichern. Somit erhalten Sie bei relativ hoher Sicherheit im Vergleich zu einer Einzelanlage trotzdem eine attraktive Rendite. Und das Anlegen bei Giromatch ist so einfach wie nie. Die konsequente Streuung der Anlage übernimmt der Matching-Algorithmus für Sie.


Wer kann bei Giromatch anlegen?

Bei Giromatch können sowohl volljährige Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland als auch Unternehmen und institutionelle Investoren aus Deutschland Geld anlegen. Wenn Sie ein Unternehmen oder institutioneller Investor sind, setzen Sie sich bitte direkt mit Giromatch in Verbindung. Dazu können Sie entweder unsere Hotline anrufen oder eine E-Mail an institutional@giromatch.com senden.


Wie sichert Giromatch meine Investition ab?

Die Sicherheit steht bei Giromatch an erster Stelle. Die wichtigste Maßnahme zur Erhöhung der Sicherheit ist die Einführung des Matching-Algorithmus, der die Anlegergelder automatisch streut. Zusätzlich greift der Giromatch eigene Sicherungspool, falls die Streuung der Anlage einmal nicht ausreichend sein sollte. Darüber hinaus arbeiten wir mit einem professionellen Inkasso-Unternehmen zusammen, das sich bei säumigen Schuldnern im Interesse der Anleger um ausstehende Forderungen kümmert.


Was ist der Sicherungspool?

Der Sicherungspool setzt sich aus freiwilligen Rücklagen der Giromatch zusammen und soll als Puffer mögliche Verluste abfedern. Giromatch zahlt einen kleinen Prozentsatz seiner Einnahmen in den Sicherungspool ein, um diesen stetig anwachsen zu lassen. Sollte sich Ihr Deutschlandportfolio am Ende der Laufzeit rückblickend nicht wie erwartet entwickelt haben, werden die vorhandenen Mittel aus dem Sicherungspool verwendet, um Ihr eingezahltes Kapital abzusichern, so dass Sie im Idealfall keine negative Rendite erzielen. Diese Ausgleichszahlungen können nur solange erfolgen, wie der Sicherungspool einen positiven Saldo aufweist. Ausgleichszahlungen größer als der jeweils aktuelle Sicherungspoolbetrag sind nicht möglich.


Warum kommen gerade Kreditnehmer mit einer guten Bonität zu Giromatch?

Giromatch bietet vergleichsweise günstige Konditionen, prüft deshalb aber auch jede Kreditanfrage sehr genau. Kreditnehmer können bei Giromatch besonders schnell und unkompliziert ihren Wunschkredit beantragen. Damit ist das günstige Angebot von Giromatch gerade für Kreditnehmer mit guter Bonität eine interessante Alternative.


Welches Risiko habe ich als Anleger?

Gestreute Darlehensportfolien sind eine immer beliebtere Anlageklasse. Sie können deutlich rentabler als Festgeld oder Tagesgeld sein und bieten durch die Streuung eine höhere Sicherheit im Vergleich zur Anlage in nur eine Vermögensanlage. Trotz aller Sicherheitsbemühungen kann es vorkommen, dass die tatsächliche Rendite unterhalb der erwarteten Rendite liegt. Als Anleger tragen Sie die wirtschaftlichen Risiken, die mit der Anlage in Darlehensforderungen verbunden sind. Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust des investierten Kapitals kommen. Dies wird passieren, wenn alle Darlehensnehmer aus dem Deutschlandportfolio ab dem Tag der Auszahlung keine Rückzahlung leisten und das Inkassounternehmen bei allen Darlehensnehmern komplett erfolglos bleibt. Dieses Risiko wird durch die Streuung, die Vorabprüfung der Kreditanfragen und den Sicherungspool minimiert.


Was kostet mich das Anlegen mit dem Deutschlandportfolio?

Die Registrierung und das Anlegen mit dem Deutschlandportfolio ist für Anleger komplett kostenlos.


Kann ich als registrierter Anleger bei Giromatch auch einen Kredit beantragen?

Ja, als Anleger können Sie auch einen Kredit beantragen. Hierzu können Sie über die Startseite oder in Ihrem Login-Bereich über die entsprechende Schaltfläche gehen.


Muss ich als Anleger bei der Servicebank von Giromatch ein Konto eröffnen?

Sie können bei unserer Servicebank ein Konto einrichten, sind aber nicht dazu verpflichtet. Ab einer Anlagesumme von EUR 15.000 müssen Sie sich allerdings identifizieren. Dies entspricht den Vorgaben des Geldwäschegesetzes.


Wann muss ich mich als Anleger bei Giromatch identifizieren?

Identifizieren müssen Sie sich als Anleger bei Giromatch nur, wenn Sie ein Konto bei der Servicebank eröffnet haben oder wenn Sie eine Anlagesumme von EUR 15.000 oder mehr investiert haben. Für die Identifizierung stellt Ihnen Giromatch mit dem Video-Ident- bzw. dem Post-Ident-Verfahren zwei alternative Wege zur Verfügung.


Kann ich als Anleger den/die Kreditnehmer persönlich kontaktieren?

Nein, grundsätzlich tritt ausschließlich Giromatch mit den Darlehensnehmern in Kontakt. Sie als Anleger brauchen sich in dieser Hinsicht um nichts zu kümmern. Nur bei Bestehen eines wichtigen Grundes haben Sie das Recht, den hinter ihrer Darlehensforderung stehenden Darlehensnehmer zu kontaktieren.


Anlegen

Wie kann ich bei Giromatch Geld anlegen?

Nach einem kurzen Registrierungsprozess mit einer anschließenden Konto-Aktivierung über Ihre E-Mail-Adresse können Sie über die Nutzung des Matching-Algorithmus mit dem Deutschlandportfolio Geld anlegen. Hierzu gehen Sie in Ihrem Login-Bereich über den Reiter "Deutschlandportfolio" zu dem Punkt "Neue Anlage". Voraussetzung ist allerdings die Angabe eines Referenzkontos.


Wieviel kann ich bei Giromatch insgesamt anlegen?

Grundsätzlich gibt es keine Obergrenze. Jedoch sollte jeder im Rahmen seiner finanziellen Verhältnisse nur so viel mit dem Deutschlandportfolio anlegen, dass er auf die im Deutschlandportfolio investierten Gelder nicht angewiesen ist. Bei größeren Beträgen kann es etwas länger dauern, bis diese vollständig investiert werden können.


Ab welcher Summe kann ich bei Giromatch anlegen?

Sie können ab einem Betrag von EUR 200 Geld anlegen. Sie stellen bei jeder Neuanlage selbst ein, bis zu welchem Betrag Sie investieren wollen und der Matching-Algorithmus sorgt dafür, dass mindestens 25 % Ihres Wunschbetrages investiert wird, insgesamt aber mindestens EUR 200.


Wieviel kann ich maximal auf einmal investieren?

Der maximale Betrag für Privatpersonen beläuft sich derzeit auf EUR 25.000 pro Matching. Falls Sie mehr anlegen möchten, verteilen Sie Ihr Investment auf mehrere Matchings über mehrere Monate.


Warum muss ich ein Referenzkonto angeben?

Auf Ihr Referenzkonto fließen die monatlichen Rückzahlungen aus Ihrer Anlage. Ohne das Referenzkonto können Sie Giromatch leider nicht nutzen.


Wie berechnet sich meine Rendite?

Grundsätzlich entspricht Ihre Rendite dem Sollzins der Kreditnehmer, da dieser direkt an Sie durchgeleitet wird. Die Berechnung erfolgt auf Grundlage der durch die Kreditnehmer tatsächlich zurückgezahlten Beträge. Mit jeder monatlichen Rückzahlung werden Ihnen die Zinsen zusammen mit der Tilgungsleistung direkt auf Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. In Ihrem Login-Bereich können Sie die Renditeberechnung transparent nachvollziehen.


Wer sind die Kreditnehmer und wofür verwenden Sie die Kredite?

Giromatch vermittelt zurzeit nur Darlehen an in Deutschland wohnhafte Privatpersonen. Den Verwendungszweck kann jeder Kreditnehmer frei wählen. Bei Giromatch arbeiten Kreditexperten, die die finanzielle Situation jedes Kreditnehmers vorab intensiv prüfen. Der Hauptteil der Kreditprüfung funktioniert dabei vollautomatisiert. Dabei müssen alle Kreditnehmer den Kreditkriterien unserer Servicebank entsprechen. Kreditnehmer, die die Kriterien nicht erfüllen, werden nicht in den Matching-Algorithmus aufgenommen.


Kann ich auch einzelne Kredite auswählen?

Für die Auswahl der Kredite nutzen Sie den Matching-Algorithmus. Hier stellen Sie nur den gewünschten Betrag ein. Der Algorithmus optimiert Ihr persönliches Deutschlandportfolio so, dass Ihr Investment in möglichst viele unterschiedliche Darlehensforderungen gestreut wird. Eine direkte Auswahl der Kredite durch Sie ist leider nicht möglich und widerspricht der Idee eines automatisch gestreuten Deutschlandportfolios.


Wie werden die Zinssätze der Kredite berechnet?

Der Zinssatz eines Kreditnehmers wird auf Basis seiner individuellen Bonität berechnet und ist abhängig von der Laufzeit des Darlehens. Je nach allgemeiner Wirtschaftslage werden die Zinsen für die Kreditnehmer insgesamt niedriger oder höher ausfallen.


Kann ich meine Investition vorzeitig kündigen?

Sie können Ihre Kaufzusage innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Eine Kündigung nach Ablauf der Widerrufsfrist ist nicht möglich. Es besteht auch keine Möglichkeit, ihrerseits eine vorzeitige Rückzahlung zu verlangen, wenn bereits ein Matching stattgefunden hat. Falls die Kreditnehmer Ihr Darlehen vorzeitig tilgen, erhalten Sie Ihre Investition früher als planmäßig zurück.


Was ist eine Kaufzusage?

Eine Kaufzusage ist eine zahlungspflichtige Investition für den Kauf von Darlehensforderungen, die Sie mittels des Matching-Algorithmus auswählen. Die Abgabe der Kaufzusage wird durch die Eingabe einer Mobile-TAN bestätigt.


Kann ich meine Kaufzusage stornieren?

Sie können Ihre Kaufzusage innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Eine Kündigung nach Ablauf der Widerrufsfrist ist nicht möglich. Es besteht auch keine Möglichkeit, ihrerseits eine vorzeitige Rückzahlung zu verlangen, wenn bereits ein Matching stattgefunden hat.


Kann ich die Auswahl der Darlehensprojekte durch den Matching-Algorithmus beeinflussen?

Nein, als Anleger gehen Sie einen verbindlichen Vertrag im Rahmen Ihrer Kaufzusage ein, bei dem Sie der automatischen Auswahl durch den Matching-Algorithmus zustimmen. Der Matching-Algorithmus wählt ab diesem Zeitpunkt alle Darlehen, die Ihren Kriterien entsprechen, automatisch und nicht-diskretionär aus. Auf diesen Prozess haben Sie keinen Einfluss. Der Algorithmus wird bei der Auswahl der Darlehensforderungen das Risiko immer so gut wie möglich streuen und die Risiken insgesamt möglichst gleichmäßig zwischen den Anlegern verteilen.


Wie informiert mich Giromatch während des Investitionsprozesses?

Sie können den aktuellen Stand Ihrer Anlage jederzeit in Ihrem persönlichen Login-Bereich mitverfolgen. Zusätzlich werden Sie bei wichtigen Ereignissen per E-Mail informiert.


Wie lange dauert es, bis mein Geld im Deutschlandportfolio investiert ist?

Der Matching-Algorithmus prüft fortlaufend, welche Anlegergelder für ein Matching berücksichtigt werden können. Sollte Ihr Anlagebetrag beim nächstfolgenden Matching nicht vollständig investiert werden können, so wird der noch nicht investierte Teil der Kaufzusage beim darauffolgenden Matching automatisch höher priorisiert. Der innerhalb von drei Monaten nicht investierte Teil Ihrer Kaufzusage verfällt automatisch. Sie können dann mit einer neuen Anlage im darauffolgenden Monat erneut investieren.


Kann ich mehrere Kaufzusagen gleichzeitig abgeben?

Nein. Sie können bei Giromatch zu jedem Zeitpunkt nur eine aktive Kaufzusage haben.


Was sind Ausschlusskriterien für Kredite im Deutschlandportfolio?

Zu unseren Ausschlusskriterien gehören negative Schufa-Einträge, laufende Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungen. Darüber hinaus überträgt jeder Kreditnehmer seine Kontoauszüge und sollte für die Dauer des Kredites ein festes Arbeitsverhältnis innehaben.


Wie ist die erwartete Laufzeit einer Anlage im Deutschlandportfolio?

Die Kredite im Deutschlandportfolio haben alle eine Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten. Die durchschnittliche erwartete Laufzeit des Deutschlandportfolios liegt bei ca. 3,5 Jahren.


Anleger-Übersicht

Welche Informationen kann ich in meiner Anleger-Übersicht finden?

In Ihrem Login-Bereich werden in dem Menüpunkt "Übersicht" alle Informationen zu Ihrem Deutschlandportfolio dargestellt. Hier finden Sie Informationen über Renditen, die Bonitäten der Darlehensnehmer, die Verteilung der Darlehensnehmer innerhalb Deutschlands und andere statistische Informationen. Daneben können Sie in Ihrem Anlagekonto alle Zahlungsströme nachvollziehen. Die Übersicht können Sie Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechend anpassen.


Was bedeutet der Bonitätsscore in meiner Anleger-Übersicht?

Die Darlehen werden entsprechend ihren angenommenen Ausfallwahrscheinlichkeiten in sechs unterschiedliche Bonitätsscores von A bis F eingestuft. Die Einstufung hilft Ihnen dabei, das Risiko Ihres Portfolios einzuschätzen. Eine Verteilung der Bonitätsscores können Sie sich in Ihrer Überischt anzeigen lassen.


Rückzahlung & Rendite

Wie hoch ist meine Rendite?

Die erwartete Rendite ist laufzeitabhängig und wird bei dem Deutschlandportfolio im Durchschnitt bei 3,6% bis 4,0% p. a vor Zahlungsausfällen liegen. Die exakte erwartete Rendite hängt von der letztendlichen Zusammensetzung des Deutschlandportfolios, das heißt der einzelnen Bonitäten der Darlehensnehmer und Laufzeiten der Darlehensforderungen ab. Der Matching-Algorithmus sorgt dafür, dass die erwarteten Renditen durch eine Risikomischung im Mittel erreicht werden. Grundsätzlich gilt, dass längere Laufzeiten meistens auch höhere erwartete Renditen bedeuten. Und je höher das Risiko eines Kreditnehmers desto höher ist sein Zins und damit auch die erwartete Rendite eines einzelnen Kreditnehmers. Die aktuellen Renditeentwicklungen können Sie in Ihrer Übersicht verfolgen.


Was ist die erwartete Rendite?

Die erwartete Rendite ist eine angenommene Rendite, die auf statistischen Erfahrungswerten ruht. Dabei sind die erwartete Brutto-Rendite und die erwartete Rendite nach Ausfällen zu unterscheiden. Letztere berücksichtigt die durchschnittlich zu erwartenden Ausfälle der Darlehensnehmer. Giromatch kann nicht ausschließen, dass ein Darlehensnehmer ausfällt. Die erwartete Rendite kann von der tatsächlichen Rendite abweichen.


Wann erhalte ich meine Rückzahlungen?

Sie erhalten nach einem erfolgreichen Matching monatliche Rückzahlungen auf Ihr Investment . Die Rückzahlung erfolgt in der Regel am 8. Bankarbeitstag eines Monats über unsere Servicebank.


Was passiert, wenn ein Darlehensnehmer vorzeitig tilgt?

Sollte ein Darlehensnehmer von seinem Recht Gebrauch machen und sein Darlehen frühzeitig zurückzahlen, dann erhalten Sie auch Ihren anteiligen Anlagebetrag frühzeitig zurück. Die dem Gläubiger zustehende Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht immer fällig, da der Darlehensnehmer an verschiedenen Terminen auch ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung frühzeitig zurückzahlen kann. Durch vorzeitige Rückzahlungen kann die Rendite unter der erwarteten Rendite liegen.


Was geschieht, wenn ein Kreditnehmer seine Raten nicht fristgerecht zahlt?

Im Falle einer noch ausstehenden oder verspäteten Rate wird der Darlehensnehmer durch Giromatch kontaktiert und gemahnt. Bleiben diese Schritte auch nach wiederholten Mahnungen erfolglos, wird das Darlehen gekündigt und die Darlehensforderung an ein Inkassounternehmen übergeben. Dieser Prozess kann insgesamt bis zu 12 Wochen dauern. Ab diesem Zeitpunkt kümmert sich das Inkassounternehmen um die Beitreibung der Forderung und erhält dafür eine Erfolgsprovision, die mit allen Rückzahlungen des Darlehensnehmers verrechnet wird. Bei einem möglichen Verkauf der Darlehensforderung an ein Inkassounternehmen bekommen Sie den Erlös gutgeschrieben.


Kann ich als Anleger einen Kreditnehmer kontaktieren, falls dieser seine Raten nicht fristgerecht zahlt?

Nein, grundsätzlich tritt ausschließlich Giromatch mit den Darlehensnehmern in Kontakt. Sie als Anleger brauchen sich in dieser Hinsicht um nichts zu kümmern. Nur bei Bestehen eines wichtigen Grundes, haben Sie das Recht, den hinter ihrer Darlehensforderung stehenden Darlehensnehmer zu kontaktieren.


Widerrufsrecht

Wie gestaltet sich mein Widerrufsrecht?

Ab dem Zeitpunkt Ihrer verbindlichen Kaufzusage, haben Sie das Recht, innerhalb von 14 Tagen von der getätigten Kaufzusage ohne Angabe von Gründen zurückzutreten. Ein Widerruf ist entweder per E-Mail an widerruf@giromatch.com oder per Brief an die GIROMATCH GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main zu richten.


Steuern

Welche Steuern muss ich als Anleger zahlen?

Für Zinsen, die Sie mit dem Deutschlandportfolio erzielen, müssen Sie generell Kapitalertragssteuer zahlen. Bitte suchen Sie sich fachmännischen Rat zu den steuerlichen Fragen, da Giromatch keine Beratung zu steuerlichen Angelegenheiten vornehmen kann. Zu Beginn jedes Jahres wird Ihnen eine Übersicht über die Zinserträge des vorherigen Jahres zugesendet. Giromatch übernimmt keine Gewähr oder Haftung für die Gültigkeit dieser Angaben. Darüber hinaus ersetzen diese Informationen die fachkundige Beratung durch Ihren Steuerberater nicht. Für die Angaben der durch Giromatch erzielten Zinseinkünfte in der Steuererklärung ist der Steuerpflichtige selbst verantwortlich.


Wichtige Infos

Welche Vorteile bietet mir ein Giromatch-Kredit?

Giromatch bietet Ihnen niedrige Zinsen und Sie können Ihren Kredit flexibel zurückzahlen. Sie erfahren sofort Ihren individuellen Zinssatz und können sich danach entscheiden, ob Sie den Kredit beantragen und sich registrieren wollen. Sie brauchen uns keine Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen kopieren und einzureichen, Sie brauchen sich nur über unsere Schnittstelle bei Ihrem Gehaltskonto einzuloggen und uns Ihre Kontoauszüge ganz einfach digital zur Verfügung stellen. Die Identifizierung und Unterschrift können Sie von Ihrem Computer oder Mobiltelefon aus gleich miterledigen. Somit ersparen Sie sich den Weg zur Post oder in die Filiale. Nur hier bei Giromatch sehen Sie auf unserer Deutschlandkarte, wer Ihre gezahlte Zinsen eigentlich erhält.


Wer kann bei Giromatch einen Kredit beantragen?

Es können derzeit nur volljährige Privatpersonen mit einem Wohnsitz in Deutschland einen Kredit beantragen. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer über eine Mobilfunknummer und ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen. Eine ausreichende Bonität ist Voraussetzung für die Genehmigung eines Darlehensantrags.


Wofür kann ich einen Kredit beantragen?

Sie können den Verwendungszweck frei wählen.


Wie hoch ist die maximale Kreditsumme?

Als Privatperson können Sie einen Betrag zwischen 2.500 und maximal 25.000 Euro beantragen. Dabei können Sie Ihren gewünschten Betrag in 100-Euro-Schritten auswählen.


Welche Laufzeiten kann ich für die Rückzahlung meines Kredites wählen?

Sie können zwischen fünf unterschiedlichen Laufzeiten wählen. Sie können Ihren Kredit in 12, 24, 36, 48, oder 60 Monatsraten zurückzahlen.


Wie kann ich meinen individuellen Zinssatz erfahren, ohne mich registrieren zu müssen?

Sie können auf unserer Startseite Ihre Wunschkonditionen eingeben. Anschließend geben Sie alle relevanten Daten ein, die für die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes notwendig sind. Voraussetzung dafür, dass Sie Ihren von uns errechneten Zins tatsächlich erhalten, ist, dass Sie wahrheitsgemäße Daten eingeben. Dabei müssen Sie uns nicht Ihren Namen nennen. Wir benötigen lediglich eine Mobilfunknummer von Ihnen, um Ihnen Ihren individuellen Zinssatz mitzuteilen.


Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen?

Sie können mehrere Kredite aufnehmen, vorausgesetzt Ihre finanzielle Situation erlaubt das. Zwischen den einzelnen Kreditanträgen müssen trotzdem mindestens 90 Tage liegen.


Wer entscheidet, ob und zu welchen Konditionen ich einen Kredit erhalte?

Wir verfügen über ein hochautomatisiertes Risikomanagement. Daneben gibt es Kreditexperten, die eine finale Entscheidung aufgrund Ihrer finanziellen Situation treffen. Eine finale Zusage kann erst erfolgen, wenn Sie den Vertrag ihrerseits unterschrieben und akzeptiert haben.


Wer finanziert mein(e) Kredite?

Ihr Kredit wird durch unsere Servicebank vergeben. Unsere Servicebank kann Ihre Kreditforderung an die Giromatch Services verkaufen. Diese wird sie an die bei Giromatch registrierten Anleger weiterverkaufen. Hinter den Anlegern stecken Privatpersonen und Unternehmen, die letztendlich Ihren Kredit mitfinanzieren.


Wie hoch ist die Vermittlungsprovision für Kreditnehmer?

Die Vermittlungsprovision ist in Ihrem effektiven Zinssatz bereits erhalten. Sie zahlen erst bei einer erfolgreichen Vermittlung und nur bei Auszahlung Ihres Darlehens eine Provision. Die einmalige Vermittlungsprovision ist abhängig von Ihrer Bonität und der Laufzeit Ihres Darlehens. Die aktuellen Werte sind im Preis- und Leistungsverzeichnis einsehbar.


Kann ich als Kreditnehmer bei Giromatch auch Geld anlegen?

Ja, Sie können auch als Kreditnehmer bei Giromatch anlegen.


Ich bin registriert und möchte gerne einen Kredit beantragen. Welche zusätzlichen Informationen benötigt Giromatch von mir?

Giromatch benötigt von Ihnen relevante Informationen, die für die Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes wichtig sind. Hierzu zählen vor allem Angaben zu Ihrer Beschäftigungssituation, Ihrem Einkommen, zu Ihren monatlichen Ausgaben und Ihrer Familien- und Vermögenssituation. Für die Verifizierung Ihrer Angaben können Sie sich ganz einfach in Ihrem Online-Banking Ihrer Bank einloggen und uns Ihre Kontoauszüge digital zur Verfügung stellen. Wenn Sie dies nicht wünschen, müssen Sie die Kontoauszüge der letzten 5 Wochen sowie Ihre letzten beiden Gehaltsnachweise in Ihrem Login-Bereich hochladen.


Kann ich als Kreditnehmer die Giromatch-Anleger kontaktieren?

Nein, Giromatch zeigt Ihnen zwar mittels einer transparenten Deutschlandkarte, wer von Ihren gezahlten Zinsen profitiert. Ein direkter Kontakt zu den dahinterstehenden Personen ist nicht möglich. Der Schutz der Persönlichkeitsrechte hat Priorität.


Welche Voraussetzungen muss ich für einen Online Kredit erfüllen?

Zur Aufnahme eines Online Kredits über Giromatch müssen Sie aktuell volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus muss ein Mindesteinkommen vorhanden sein und Ihre Schufa darf keine negativen Einträge aufweisen.


Wie lange dauert es bis zur Auszahlung meines Online Kredits?

Die Auszahlung Ihres Online Kredits erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der unterschriebenen Verträge. Bei digitaler Unterschrift mit eSign ist somit eine sofortige Auszahlung des Online Kredits möglich.


Welche Kredithöhen werden angeboten?

Sie können Kredite ab 2.500 Euro bis 25.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten beantragen.


Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Online Kredits?

Zur Beantragung benötigen Sie grundsätzlich nur einen Laptop bzw. PC oder Tablet bzw. Smartphone. Alle Angaben können Sie über die digitalen Kontoauszüge direkt verifizieren, Alternativ laden Sie Kontoauszüge der letzten 5 Wochen sowie die letzten beiden Gehaltszettel per PDF, Scan oder Foto hoch. Zur Vertragsunterschrift benötigen Sie ein aktuelles Ausweisdokument sowie ein kamerafähiges Endgerät.


Wird eine Anfrage bei der Schufa gestellt?

Giromatch stellt eine neutrale Konditionsanfrage bei der Schufa, die keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat.


Kostet mich eine Kreditanfrage bei Giromatch etwas?

Nein, eine Anfrage über Giromatch ist für vollkommen kostenlos. Sie zahlen vorab keine Gebühren.


Kann ich den Online Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Sie können Ihren Online Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Nach dem ersten Jahr ist die Rückzahlung quartalsweise kostenlos möglich. Alternativ richtet sich die Vorfälligkeitsentschädigung nach den Bestimmungen des §502 BGB und beträgt maximal 1% der Restschuld.


Ist Giromatch eine Bank?

Nein, Giromatch ist keine Bank, arbeitet jedoch mit einer Servicebank zur Kreditvergabe zusammen. Die Servicebank ist die Fidor Bank, über die der Kredit vergeben und ausgezahlt wird.


Kredit beantragen

Warum muss ich bei der Konditionsanfrage meine Mobilfunknummer angeben?

Wir versenden an Ihre Mobilfunknummer eine sogenannte Mobile-TAN, die Sie während der Konditionsanfrage eingeben müssen. Mit der Mobile-TAN bestätigen Sie Giromatch die Seriosität Ihrer Konditionsabfrage. Außerdem können wir damit sicher stellen, dass nur Sie die für Sie bestimmten Konditionen einsehen können.


Wie erfahre ich, ob mein Kreditantrag genehmigt wurde?

Der Status Ihres Darlehensantrags wird in Ihrem persönlichen Login-Bereich angezeigt. Hier sehen Sie z. B. auch, ob wir von Ihnen noch fehlende Unterlagen benötigen. Außerdem sehen Sie in Ihrem Login-Bereich später auch Ihre geplanten Zins- und Tilgungsleistungen.


Welche Informationen erhalte ich als Kreditnehmer in meinem Login-Bereich?

Neben dem Status zu Ihrem Kreditantrag und Ihrem später aktiven Kredit können Sie alle Ihre uns zur Verfügung gestellten Informationen einsehen, z. B. Ihre Kontounterlagen und Ihre perönlichen Eingaben. Außerdem sehen Sie, wie viel Sie von Ihren Kredit bereits zurückgezahlt haben und wie viel Sie noch zahlen müssen. Auf Ihrer persönlichen Deutschlandkarte sehen Sie, wer Ihre gezahlten Zinsen erhält.


Wann erfolgt die Auszahlung meines Kredites?

Vor der Auszahlung benötigt Giromatch Ihren unterzeichneten Darlehensvertrag nebst dem unterschriebenen Darlehensvermittlungsvertrag. Beide Verträge werden Ihnen nach erfolgreicher vorläufiger Genehmigung online in Ihrem Login-Bereich zur Verfügung gestellt und per E-Mail versandt. Sie können sodann beide Verträge digital unterschreiben. Anschließend überprüfen unsere Kreditexperten Ihre Angaben. Gibt es unsererseits keine Rückfragen, wird Ihr Darlehensantrag in das Deutschlandportfolio zum Matching aufgenommen. Eine Auszahlung kann dann umgehend erfolgen. Der Kredit wird Ihnen durch unsere Servicebank ausgezahlt.


Warum brauche ich als Kreditnehmer zwei Verträge?

Sie schließen mit Giromatch einen Vermittlungsvertrag ab, da wir als kompetenter und sicherer Technologiedienstleister Ihren Kreditwunsch deutlich schneller und effizienter als andere erfüllen können. Den Darlehensvertrag schließen Sie mit unserer Servicebank ab, da in Deutschland Kredite nur durch Banken mit einer entsprechenden Lizenz vergeben werden dürfen.


Wann erhalte ich den Kreditvertrag?

Giromatch bietet Ihnen in Ihrem Login-Bereich die Verträge als PDF-Dokument zum Download an und versendet diese auch an Ihre E-Mail-Adresse. Sie erhalten die Verträge, sobald wir nach vorheriger Prüfung Ihrer Angaben Ihren Kredit vorläufig genehmigen können. Bitte beachten Sie, dass sich nach dem Download der Verträge das Online-Identifizierungsverfahren und die digitale Unterschrift anschließen.


Wie kann ich mich als Kreditnehmer identifizieren?

Nach dem automatischen Erstellen Ihrer Vertragsunterlagen werden Sie für das Online-Identifizierungsverfahren freigeschaltet. Sie können sich direkt online über das Video-Ident Verfahren identifizieren und Ihre Verträge unterschreiben. Alles, was Sie hierfür benötigen, ist ein Mobiltelefon, Ihren Personalausweis oder Reisepass und eine Webkamera an Ihrem PC oder eine Frontkamera an Ihrem Smartphone. Sollten Sie für die Identifizierung mit dem neuen Personalausweis freigeschaltet sein, brauchen Sie keine Kamera.


Wie wird mein individueller Zins festgelegt?

Die Bonitätseinschätzung erfolgt in mehreren Schritten. Innerhalb der Konditionsanfrage werden Ihre individuellen Zinsen anhand Ihrer selbstgetätigten Angaben zu Ihrer finanziellen, beruflichen und familiären Situation berechnet. Danach werden Ihre Angaben validiert und gegebenenfalls angepasst. Anschließend folgt bei Bedarf eine manuelle Nachprüfung eines Kreditsachbearbeiters.


Was ist der Bonitätsscore, den Giromatch für mich vergibt und was bedeutet dieser?

Der Bonitätsscore ist ein Richtwert für die Giromatch-Anleger, welcher unter Zugrundelegung eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens berechnet wird und somit im Einzelfall von der tatsächlichen Lebenssituation abweichen kann.


Kann ich die Laufzeit oder den Betrag für meinen Kreditwunsch nachträglich ändern?

Sie können Ihre Wunschdaten in Ihrem persönlichen Login-Bereich bis zum verbindlichen Absenden Ihres Darlehensantrages jederzeit ändern.


Wie funktioniert das automatische Erstellen meiner Kontoauszüge mit meinem Online-Banking Zugang?

Sie müssen hierzu nichts weiter tun als sich wie gewohnt bei Ihrem Online-Gehaltskonto einzuloggen. Mit Ihrem Einverständnis werden wir Ihre Kontoauszüge dann automatisch erstellen. Somit sparen Sie sich den Ausdruck und das Scannen.


Kann ich meine Einkommens- und Gehaltsnachweise auch selbst hochladen?

Wenn Sie unsere praktische Schnittstelle zu Ihrem Online-Banking nicht nutzen wollen, können Sie alternativ Ihre Unterlagen hochladen. Bitte beachten Sie, dass der Prozess zur Darlehensgenehmigung in diesem Fall deutlich länger dauern wird, da die Überprüfung Ihrer Unterlagen mehr Zeit in Anspruch nimmt.


Kann ich eine Restschuldversicherung abschließen und mich somit absichern?

Wir bieten Ihnen derzeit keine Restschuldversicherung an. Bitte beachten Sie, dass Restschuldversicherungen nicht in jedem Fall zahlen. Bitte ziehen Sie einen Versicherungsfachmann zu Rate, um zu eruieren, ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung für Sie lohnt.


Muss ich für meinen Kredit Sicherheiten leisten?

Als Privatperson werden von Ihnen derzeit keine weiteren Sicherheiten außer der Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen zur Sicherung der Rückzahlungsansprüche verlangt.


Welche Daten werden an die Schufa gemeldet?

Wir sind verpflichtet, der Schufa Informationen gemäß unseren Datenschutzbestimmungen zu melden. Die Schufa wird durch uns informiert, wenn Sie einen Kredit erhalten und diesen planmäßig zurückzahlen. Eine Meldung erfolgt ebenfalls, wenn der Kredit nicht planmäßig zurückgeführt wird.


Sind meine Daten für Anleger sichtbar?

Nein, Informationen zu den einzelnen Kreditforderungen und den dahinterstehenden Kreditnehmern werden immer anonymisiert dargestellt. Informationen, die unsere Anleger sehen können, zum Beispiel Ihr Benutzername, Kreditbetrag und Laufzeit, lassen keine Rückschlüsse auf Ihre Identität zu. Bitte beachten Sie hierzu, dass Ihr Benutzername keine Rückschlüsse auf Ihre wahre Identität zulassen sollte.


Kann ich mehrere Kreditanträge gleichzeitig einstellen?

Nein, solange Ihr Kreditantrag nicht endgültig bearbeitet wurde, können Sie keine weiteren aufgeben. Gleichwohl können Sie über Giromatch mehrere Kredite erhalten. Zwischen den Anträgen müssen allerdings mindestens 90 Tage liegen.


Zins & Tilgung

Wie überweise ich meine monatlichen Raten?

Sie überweisen Ihre monatlichen Raten von Ihrem Konto bequem per Dauerauftrag. Sollten Sie eine Rate mal nicht zahlen können, werden wir diese durch unsere Servicebank über das SEPA-Lastschriftverfahren von Ihrem Referenzkonto einziehen.


Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Hierbei wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. An bestimmten im Preis- und Leistungsverzeichnis festgelegten Terminen können Sie einen Teil Ihres Kredites kostenfrei vorzeitig tilgen. Ein Jahr nach Auszahlung können Sie zu diesen Terminen den gesamten Restbetrag Ihres Kredites vorzeitig kostenlos zurückführen.


Was passiert, wenn ich meine Kreditrate nicht fristgerecht bezahlen kann?

Bitte kontaktieren Sie uns bei Zahlungsschwierigkeiten umgehend. Wir werden uns bemühen, mit Ihnen gemeinsam eine Lösung zu finden. Sobald eine Rate nicht gezahlt wird, werden Sie in den ersten Tagen von uns kontaktiert. Sollten wir Sie nicht erreichen oder keine gemeinsame Lösung finden, erhalten Sie eine erste Mahnung. Dieser Prozess wiederholt sich nach dem Verstreichen von weiteren 14 Tagen. Werden nach wiederholter Mahnung die Zahlungsrückstände nicht beglichen, kündigen wir mit entsprechender Vorankündigung Ihren Darlehensvertrag gemäß § 498 BGB. Danach erhalten Sie eine Rechnung über die noch offene Summe inklusive der entstandenen Verzugszinsen nebst eventueller weiterer Verzugsschäden. Hören wir weiter nichts von Ihnen, geben wir den Fall an unser Inkasso-Partnerunternehmen ab, welches alle weiteren Schritte übernimmt. Bitte beachten Sie, dass wir verpflichtet sind, Zahlungsstörungen an die Schufa zu melden.


Widerrufsrecht

Wie sieht mein Widerrufsrecht aus?

Sie haben das Recht, nach Abschluss des Darlehensvertrages diesen innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Ein Widerruf ist entweder per E-Mail an widerruf@giromatch.com oder per Brief an die Fidor Bank AG c/o GIROMATCH GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main zu richten. Sie werden in Ihrem Darlehensvertrag gesondert über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt.


Online Kredit beantragen

Wie lange dauert der Kreditantrag?

Der Kreditantrag dauert durchschnittlich 10 Minuten bis zum Vertragsabschluss. Die Auszahlung des Online Kredits erfolgt meist binnen 24 Stunden.


Wie lange dauert es, bis ich Rückmeldung zu meinem Kreditantrag erhalte?

Sofort! Ihr Kreditantrag wird bei Nutzung der digitalen Kontoauszüge direkt verarbeitet und Sie erhalten eine sofortige Rückmeldung zu Ihrem Online Kredit. Sobald Sie die Verträge unterschrieben haben, wird sich ein Kreditexperte von Giromatch mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihren Online Kredit möglichst schnell auszuzahlen.


Entstehen Kosten bei der Kreditbeantragung?

Nein, die Beantragung ist für Sie kostenlos. Alle Kosten sind im effektiven Jahreszins enthalten. Lediglich bei Zahlungsverzug fallen Mahngebühren an.


Wie ist der Ablauf der Kreditbeantragung?

Sie können zuerst eine anonyme Konditionsanfrage stellen, mit der Sie kostenlos und anonym erfahren, ob Sie einen Online Kredit erhalten und wie hoch Ihr Effektivzins ist. Wenn Ihnen das Angebot gefällt, registrieren Sie sich und füllen den Antrag aus. Die Kreditentscheidung erfolgt umgehend. Die Identifikation und Vertragsunterschrift erfolgt digital über Video-Identifikation. Daraufhin wird Ihr Online Kredit umgehend ausgezahlt.


Kann ich den Verwendungszweck frei wählen?

Bei der Beantragung geben Sie den Verwendungszweck frei an. Grundsätzlich gibt es bei einem Online Kredit keine Zweckbindung.


Wie funktioniert der Nachweis über digitale Kontoauszüge?

Statt Gehaltszettel und Kontoauszüge hochzuladen, können Sie Ihre Angaben über Ihr Onlinebanking verifizieren. Hierzu loggen Sie sich im Antragsprozess unter "Eingaben vervollständigen" auf Ihrem Gehaltskonto ein. Das Giromatch-System überträgt automatisch relevante Informationen und bestätigt Ihre Angaben zu bspw. Gehalt. Ihre Angaben werden streng vertraulich behandelt. Giromatch speichert zu keiner Zeit Ihre Login-Daten!


Kann ich Gehaltsnachweise und Kontoauszüge auch selbst hochladen?

Ja, wenn Sie die digitalen Kontoauszüge nicht verwenden können, besteht die Möglichkeit, Ihre Unterlagen per PDF, Scan oder Foto manuell hochzuladen. Beachten Sie bitte, dass die Bearbeitung ggf. etwas länger dauert und Ihre Auszahlung nicht immer innerhalb von 24 Stunden nach Vertragseingang angewiesen werden kann.


Kann ich die Verträge zum Online Kredit auch online unterschreiben?

Ja, mit dem eSign können Sie Ihre Verträge zum Online Kredit direkt online unterschreiben und abschließen. Dieser Prozess dauert lediglich wenige Minuten und erspart Ihnen den Weg zur Postfiliale oder zum nächsten Briefkasten


Wie identifiziere ich mich?

Die Identifikation erfolgt online über Video-Identifikation. Wir bieten Ihnen entweder die Video-Identifikation der Deutschen Post oder das Video-Ident-Verfahren von IDnow. Bei einer Identifikation über IDnow unterschreiben Sie zugleich die Verträge und schließen den Online Kredit sofort ab.


Kann ich eine Restschuldversicherung abschließen?

Wir bieten Ihnen derzeit keine Restschuldversicherung an. Bitte beachten Sie, dass Restschuldversicherungen nicht in jedem Fall zahlen. Bitte ziehen Sie einen Versicherungsfachmann zu Rate, um zu eruieren, ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung für Sie lohnt.


Ist der Online Kredit ohne Schufa möglich?

Bei Ihrer Beantragung wird eine neutrale Konditionsanfrage bei der Schufa gestellt. Bitte beachten Sie, dass eine Beantragung des Online Kredits mit negativer Schufa über unsere Plattform nicht möglich ist.


Zins & Rückzahlung

Wohin überweise ich die monatlichen Raten?

Sie überweisen Ihre monatlichen Raten per Dauerauftrag auf das Referenzkonto unserer Servicebank. Sollten Sie eine Rate mal nicht zahlen, werden diese durch unsere Servicebank per SEPA-Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen


Kann ich den Online Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Sie können Ihren Online Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Im ersten Jahr können Sie quartalsweise bis zu 25% kostenlos tilgen. Nach dem ersten Jahr ist die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags quartalsweise kostenlos möglich. Alternativ richtet sich die Vorfälligkeitsentschädigung nach den Bestimmungen des §502 BGB und beträgt maximal 1% der Restschuld.


Welches Widerrufsrecht habe ich?

Sie haben das Recht, nach Abschluss des Kreditvertrags diesen innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Sie werden im Kreditvertrag gesondert über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt.


Wo sehe ich meinen Tilgungsstatus?

Ihren Tilgungsstatus sehen Sie jederzeit in Ihrem Giromatch Login-Bereich. Hier haben Sie die gesamte Übersicht zu allen geleisteten Zahlungen, der ausstehenden Restschuld sowie der verbleibenden Laufzeit. In Ihrem Giromatch-Postfach erhalten Sie darüber hinaus alle wichtigen Informationen zu Ihrem Online Kredit. Alle wichtigen Informationen erhalten Sie auch per Email.